Vous vous demandez, dans quoi investir 10 000€ cette année ? Placer son capital est à la portée de tous, encore faut-il trouver un placement rentable sur la durée. Que vous soyez à la recherche d'un placement aux rendements stables et prévisibles ou d'une opportunité risquée avec des retours plus importants, cet article est fait pour vous ! Dans cet article nous, vous présentons 5 secteurs pour placer votre épargne, le rendement espéré et le niveau de risque de chaque secteur.
Investir 10 000 euros sur les marchés financiers : la bourse accessible à tous
| Secteur d'investissement | La bourse |
| Rentabilité moyenne à 10 ans | 8% par an |
| Risques | Faibles à long terme, forts à court terme |
| Supports d'investissements disponibles | Assurance-vie, PEA et Compte-titres |
Notre première suggestion est de placer 10 000 euros en bourse. Ce secteur permet de s'exposer à la performance d'entreprises cotées afin de faire fructifier votre argent tout en touchant des revenus via les dividendes et même des dividendes mensuels. Voici deux instruments populaires et faciles d'accès pour investir :
- Les actions pour participer à la croissance d'une entreprise : part d'une entreprise cotée, les actions permettent aux actionnaires de soutenir l'activité d'une entreprise et de faire fructifier son épargne si le cours de l'action s'apprécie.
Découvrez notre guide : Comment acheter des actions en 2023 ? Guide complet
- Les Trackers ou ETF pour une gestion simplifiée et optimisée : un ETF est un fonds coté en bourse qui réplique la performance d'un panier d'actifs. Cet outil financier vous permet de vous exposer à la performance de plusieurs entreprises d'une zone géographique ou d'un secteur en une seule transaction.
Avec un ETF, pas besoin d'analyser le marché ou de suivre les cours de la Bourse, ce dernier place automatiquement votre épargne sur les entreprises les plus performantes et gère vos positions pour répliquer la rentabilité globale du marché.
Pour aller plus loin : Qu'est-ce qu'un ETF ?
Vous ne savez pas quoi choisir entre actions et ETF ? Découvrez notre guide comparatif pour comprendre les avantages et les risques de ces deux instruments financiers.
Les supports d'investissements pour investir en Bourse
Pour investir sur les marchés financiers, il vous faudra un support d'investissement adapté à votre profil. Les 3 supports les plus connus sont : L'assurance-vie pour préparer votre retraite, le Plan Épargne en Actions pour optimiser votre fiscalité et le Compte-titres ordinaire pour créer un portefeuille diversifié.
L'assurance-vie pour préparer sa retraite
L'assurance-vie est une enveloppe d'investissement défiscalisée qui permet après 7 ans de détention, de bénéficiez d'une réduction d'impôts sur son épargne. Ce support d'investissement vous permet d'investir dans deux classes d'actifs :
- Le fonds euro : votre épargne est conservée reste en euro et vous gagnez des intérêts (entre 0.5 et 2%) par an selon l'offre que vous choisissez.
- Les unités de compte : Vous avez le choix de placer votre épargne sur des actions, des obligations, des ETF ou encore des OPCVM. Ce placement est plus risqué que le fonds euro, mais offre une rentabilité supérieure.
| Top 3 Assurances vie | Yomoni Vie | Nalo | Linxea Avenir |
| Le profil d'investisseur | Investisseur passif | Investisseur passif | Investisseur actif |
| Les Avantages | ✅ Gestion pilotée 100% automatisée ✅ Seulement 1.60% de frais de gestion par an | ✅ Gestion pilotée 100% automatisée ✅ Seulement 1.65% de frais de gestion par an | ✅ Fond Euro boosté ✅ Meilleur catalogue du marché à moindres frais |
| L'offre | Découvrir Yomoni Vie | Découvrir Nalo | Découvrir Linxea |
Pour plus d'informations sur ce sujet, découvrez notre top 3 des meilleurs contrats d'assurance-vie en 2022
Le Plan Épargne Action (PEA) pour investir sur le moyen terme
Le PEA est le deuxième support d'investissement français défiscalisé qui permet d'investir sur des titres financiers européens et bénéficier d'une réduction d'impôts après 5 ans de détention. Ce dernier vous permet d'investir jusqu'à 150 000 € sur les marchés financiers européens (actions, obligations, ETF, OPCVM etc).
Pour en savoir plus consulter notre article : Comment fonctionne un Plan Épargne Action ?
Vous souhaitez investir via un PEA ? Découvrez notre sélection d'intermédiaires de confiance agrées par l'Autorité des marchés financiers pour investir en toute sécurité :
| Courtiers en ligne | Les avantages clés | Découvrir l'offre |
 Fortuneo | ♂️ Adapté aux investisseurs débutants Dépôt minimum : 100€ À partir 1.95€ par ordre Plateforme fluide et facile d'utilisation | Découvrir l'offre Fortuneo |
 Bourse Direct | ♂️ Adapté aux investisseurs débutants Dépôt minimum : 0€ PEA le moins cher du marché Service client attentif et compétent | Découvrir l'offre Bourse Direct |
Le Compte-titres ordinaire (CTO) pour investir sur des entreprises hors de la zone euro.
Le compte-titres est le dernier véhicule disponible pour investir pour les particuliers. Ce dernier permet de s'exposer à la performance d'entreprises étrangères comme Amazon, Disney ou encore Alibaba. Si ce véhicule d'investissement n'offre pas d'avantages fiscaux particuliers, il est considéré comme le support d'investissement le plus complet. En effet, via un CTO, vous aurez accès à l'ensemble des instruments financiers classiques (actions, obligations, ETF) mais aussi à un ensemble de produits dérivés comme des options, des futures ou des CFD.
Découvrez notre comparatif des meilleurs courtiers pour investir en Bourse en 2023.
Pour les plus pressés d'entre vous, voici une sélection de 3 courtiers pour investir sur les marchés financiers via un compte-titres ordinaire :
| Courtiers en ligne | Les avantages clés | Découvrir l'offre |
 eToro | ♂️ Adapté aux investisseurs débutants Investir à partir de 10€ 0% de commissions sur les actions et les ETF Copiez les performances de plus de 20 millions d'utilisateurs | Acheter des actions avec eToro Votre capital est à risque. D'autres frais s'appliquent. Pour plus d'informations, rendez-vous sur etoro.com/trading/fees. |
 Trade Republic | ♂️ Adapté aux investisseurs débutants Investir à partir de 1€ 0% de commissions sur les actions et les ETF Créer une stratégie d'investissement automatisée gratuite | Découvrir l'offre Trade Republic |
 DEGIRO | ♂️ Adapté aux investisseurs et traders confirmés Des outils et des analyses haut de gamme Courtier primé à plus de 86 reprises Une déclaration fiscale facilitée | Acheter des actions avec DEGIRO |
Investir sur les cryptomonnaies avec 10 000 euros : l'opportunité technologique 2023
| Secteur d'investissement | Les cryptomonnaies |
| Rentabilité moyenne à 10 ans | 230% par an ( Bitcoin) |
| Risques | Élevés |
| Supports d'investissements disponibles | Compte-titres / Exchange |
Les cryptomonnaies sont une nouvelle classe d'actifs financiers très efficace pour faire fructifier 10 000€. Ces derniers sont considérés comme des actifs très risqués mais qui peuvent rapporter gros sur le long terme. Parmi les crypto-actifs les plus réputés on peut citer :
- Bitcoin : La 1ère cryptomonnaie communément acceptée et l'actif le plus capitalisé du marché crypto. Sa quantité est limitée à 21 millions d'unités et s'apparente à de l'or 2.0.
Pour en savoir plus sur ce sujet : Qu'est-ce que le Bitcoin ? - Ethereum : 2ème actif le plus capitalisé, le réseau Ethereum et son jeton Ether (ETH) sont considérés comme le projet le plus actif de l'écosystème. Organisée comme un ordinateur géant, le réseau Ethereum permet le développement d'applications via l'utilisation de contrats autonomes et intelligents.
C'est sur ce réseau que se développent les projets NFT ou DeFi les plus aboutis. - Polygon Matic : Le projet Polygon est une side-chain d'Ethereum qui permet notamment d'accéder aux services proposés sur Ethereum à moindres coûts ( jusqu'à 100 fois moins chers).
Le token Matic (MATIC) permet de s'exposer à la performance de ce projet.
Pour investir sur les crypto-actifs deux options sont possibles :
- Acheter des cryptos au comptant en passant par un courtier spécialisé comme Binance ou Crypto.com : ces deux courtiers permettent d'acheter et de vendre des actifs crypto en quelques clics. Pour sécuriser votre épargne, il est conseillé de transférer vos cryptos sur un portefeuille crypto physique déconnecté d'Internet.
- S'exposer au secteur des cryptomonnaies avec un ETF : Le courtier DEGIRO permet de s'exposer à une ou plusieurs cryptos via des ETF. Cette solution est idéale pour les investisseurs qui souhaitent centraliser l'ensemble de leurs investissements boursiers sur une seule plateforme.
Pour aller plus loin : ETF Crypto : les Trackers disponibles pour investir en 2023
Investir 10 000 euros dans l'immobilier : les options disponibles
| Secteur d'investissement | L'immobilier |
| Rentabilité moyenne à 10 ans | 4-12% par an |
| Risques | Modérés |
| Supports d'investissements disponibles | Assurance-vie, PEA et Comptes titres |
Investir 10 000€ dans l'immobilier est-ce possible ? Si vous souhaitez acheter un appartement deux pièces dans le centre historique de Paris, 10 000 euros ne suffiront pas. Toutefois, des alternatives intéressantes existent pour faire fructifier votre épargne :
- L'immobilier papier : avec 10 000 euros vous pouvez investir dans des parts de sociétés civiles de placements immobiliers (SCPI). Concrètement, ce sont des fonds d'investissements qui gèrent un parc immobilier. Les bénéfices réalisés sont reversés auprès des actionnaires. C'est un moyen intéressant de mettre un pied dans le secteur de la pierre.
Des parts de SCPI peuvent être intégrées dans un contrat d'assurance-vie, un PEA ou un compte-titres - Les Places de Parkings et les Caves à vins : Ces deux types de bien immobiliers sont moins exotiques qu'un appartement ou qu'une maison en centre-ville, mais sont des investissements nécessitant peu de capital de départ et offrent une rentabilité très alléchante !
Investir dans des projets durables : financer les énergies vertes
| Secteur d'investissement | Développement Durable |
| Rentabilité moyenne à 10 ans | 4-8% par an |
| Risques | Modérés |
| Supports d'investissements disponibles | Plateforme de crowdfunding et Assurance-vie |
Avec 10 000 euros d'épargne, il est également possible d'investir dans des projets durables et responsables. Pour ce faire, 2 moyens sont aujourd'hui disponibles :
- Participer aux financements des énergies de demain : Avec des plateformes comme Lendopolis ou Enerfip, vous pouvez participer à la naissance de projets liés aux énergies renouvelables. En investissant via ses plateformes de crowdfunding, vous financez des projets verts tout en faisant fructifier votre argent.
- Se créer une épargne responsable avec Goodvest : Cette entreprise française permet de créer un contrat d'assurance-vie aligné avec les objectifs des accords de Paris. Après un questionnaire pour définir votre profil et votre horizon d'investissement, Goodvest se charge de placer votre épargne sur des entreprises engagées dans la transition énergétique et le respect de l'environnement. En plus d'être éco-responsable, ce contrat est aussi particulièrement performant financièrement.
Pour en savoir plus : Avec Goodvest, donnez un sens à votre épargne
Investir dans les matières premières : se protéger en période de crise
| Secteur d'investissement | Matières premières |
| Rentabilité moyenne à 10 ans | 6-8% par an |
| Risques | Faibles |
| Supports d'investissements disponibles | Compte-titres |
Avec la hausse généralisée des prix à la consommation, les tensions géopolitiques entre la Russie et l'Ukraine ou les Etats-Unis et la Chine, placer une partie de son épargne sur des valeurs refuges, peut être un investissement payant pendant cette période d'incertitude économique et politique post-covid.
Pour s'exposer aux matières premières, plusieurs options sont disponibles :
- Placer 10 000€ dans des métaux rares : L'or ou l'argent sont des métaux communément acceptés comme des réserves de valeurs et des moyens d'échange. Leurs valeurs a tendance à s'apprécier pendant les périodes de crise et peuvent être achetées en direct en passant par un site spécialisé comme Achat Or et Argent ou en s'exposant via des contrats à terme auprès d'un compte-titres comme eToro ou DEGIRO
Pour aller plus loin : Comment Acheter de l'Argent en Bourse : Guide complet 2023
- Acheter des actions d'entreprises spécialisées : l'achat d'actions d'entreprises minières ou pétrolières est historiquement plus résilient en période de crise. Elles bénéficient généralement de l'appréciation de la ressource qu'elle exploite. C'est notamment le cas de Total Energies ou Equinor dont les chiffres ont fortement augmenté suite à l'appréciation du baril du pétrole cette année.
Si vous le souhaitez, des ETF pétrole existent également pour vous exposer à plusieurs entreprises du secteur en une seule transaction.
74% des investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec eToro. Demandez-vous si vous pouvez vous permettre de prendre un risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position. D'autres frais s'appliquent. Pour plus d'informations, visitez etoro.com/trading/fees.
Bonus : Se protéger de la baisse des marchés avec un ETF VIX
Le Volatility Index autrement appelé l'indice de la peur mesure la volatilité des marchés financiers américains. Concrètement, ce dernier augmente lorsque les marchés baissent et décroît lorsque ces derniers reprennent une tendance haussière.
Ainsi, dans une période d'incertitude économique comme celle que nous traversons en 2023, une allocation à un ETF VIX peut être intéressante pour protéger son épargne en cas de krach.
Pour investir dans un ETF VIX découvrez notre guide complet sur le sujet.
L'avis de la rédaction
Nous arrivons au terme de cet article sur comment investir 10 000 euros en 2023. Que vous soyez débutant ou initié au monde de l'investissement, j'espère que cet article vous a permis d'y voir plus clair sur les solutions d'investissements disponibles pour faire fructifier votre épargne.
Afin d'optimiser la gestion de votre patrimoine, pensez à investir dans différents secteurs d'activité. Une stratégie d'investissement programmé sur plusieurs semaines reste la meilleure solution pour se lancer sereinement cet univers. Si cet article vous a plu, n'hésitez pas à nous le faire savoir dans les commentaires ou à nous suggérer d'autres secteurs que vous jugez pertinents pour investir 10 000 euros en 2023.
eToro est une plateforme multi-actifs qui propose à la fois d'investir dans des actions et des crypto-actifs, ainsi que de négocier des CFD.
Veuillez noter que les CFD sont des instruments complexes et s'accompagnent d'un risque élevé de perdre rapidement de l'argent en raison de l'effet de levier. 74 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent en négociant des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez le fonctionnement des CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position.
Les performances passées ne sont pas une indication des résultats futurs. L'historique de trading présenté est inférieur à 5 années complètes et peut ne pas suffire comme base de décision d'investissement.
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