Top 5 des meilleures assurances vie en 2024

Le résumé des meilleurs assurances vie en 2024

En 2024, il existe des centaines d’assurances vie qui proposent des offres similaires, et vous ne savez pas exactement quels sont les contrats qui pourraient correspondre à vos besoins ? Nous avons sélectionné pour vous les meilleures assurances vie dans ce tableau récapitulatif.

Débuter avec l’assurance vie de Yomoni

Fondé en 2014, Yomoni est notre première recommandation pour ouvrir votre assurance vie. Ce robo-advisors offre un service de gestion personnalisé permettant à l’image d’une banque privée d’accéder à un ensemble de supports d’investissements sur mesure à partir de quelques euros.

L’entreprise permet de s’exposer à un fonds d’euros booster jusqu’à 4.50 %/an ainsi qu’à différents produits financiers via des trackers ou ETF et des fonds d’investissement spécialisés.

En accord avec les objectifs des accords de Paris, Yomoni propose une solution d’investissement ISR pour s’exposer à des entreprises à la fois performantes et soucieuses des enjeux écologiques.

Aujourd’hui, cette assurance vie possède plus de 56 000 clients et gère plus de 1.1 milliard d’euros et ses clients bénéficient d’une gestion pilotée. Concrètement, votre capital est sous mandat et les équipes de Yomoni s’occupent de gérer votre capital en prenant en compte vos objectifs, votre profil et les performances du marché. 

Pour accéder à ses services, Yomoni propose aux épargnants de réaliser une simulation rapide afin de définir :

• son profil d’investisseur et son aversion au risque;
• son horizon d’investissement;
• la gestion la plus adaptée;
• la composition de votre portefeuille;
• la gestion de votre capital.

En quelques clics, vous pouvez étudier la solution d’assurance vie proposée par Yomoni. Un tableau de bord vous présente les résultats du test ainsi que les performances passées, la stratégie d’investissement la plus adaptée à votre profil et le détail des supports d’investissements utilisés.

Bon à savoir

La performance de l’assurance vie de Yomoni depuis son lancement en 2015 varie de près 19 % pour le profil de risque le plus faible (risque 1) à près de 100 % pour le profil de risque le plus élevé (niveau 10).

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Yomoni Vie : des frais limités

Concernant les frais, Yomoni applique une tarification proportionnelle au niveau de risque encouru. L’entreprise s’engage cependant à ce que ces derniers ne dépassent pas 1.6 %/an. Vous trouverez ci-dessous le détail des frais de l’assurance vie présentés par Yomoni lors de notre simulation.

• Frais d’entrée, de versements ou d’arbitrages : 0 %;
• Frais de gestion Yomoni : 0.7 %. Les frais qui permettent de payer Yomoni ainsi que ses conseillers.
• Frais pour votre enveloppe d’investissement : 0.6 % de frais prélevés par l’assureur dans le cas d’un contrat d’assurance vie (ici Suravenir);
• Frais de gestion fonds indiciels ou frais de supports : 0.3 % de frais liés aux supports d’investissements( ETF, fonds d’investissement, fonds immobilier).

Les conditions d’utilisations de Yomoni

Enfin, l’accès de son épargne se fait depuis une application simple et épurée en version desktop ou mobile. Le contrat d’assurance vie de Yomonie est accessible avec un premier versement de 1000 €.

L’entreprise permet des versements programmés à partir de 50 €. Aucune information n’est communiquée sur leur site concernant les rachats et les avances.

Notre avis sur l’assurance vie de Yomoni

En définitive, le contrat d’assurance vie Yomoni est aujourd’hui l’un des meilleurs rapports qualité/prix sur le marché pour les épargnants avec une gestion passive. Le robo-advisors reste le plus compétitif en termes de frais et permet de déléguer à 100 % la gestion de ses positions. La proposition de valeur de Yomoni est adaptée à tout type de portefeuille et répondra parfaitement aux besoins d’un débutant.

Comparez les meilleures assurances vie disponibles en 5 minutes

Nalo, la gestion passive et automatisée de l’assurance vie

Présentation et fonctionnement de cette assurance vie

Notre deuxième recommandation concerne l’entreprise Nalo aussi considérée comme un Robo-advisors concurrent direct de Yomoni. Cette société propose une solution d’épargne pilotée et s’adresse à des investisseurs à long terme qui souhaitent déléguer la gestion de leur assurance vie.

Pour chaque client, une stratégie sur mesure est réalisée afin de répondre à un besoin précis (épargne, retraite, projet immobilier, etc.).

Nalo offre à ses clients l’accès à plusieurs supports d’investissement comme un fonds euros à 1,60 %/an pour un rendement stable et garanti et /ou l’exposition à un large choix d’ETFs, et de fonds d’investissement spécialisés pour des rendements plus importants.

Pour accéder à ses services, Nalo vous propose de remplir un questionnaire rapide afin de :

• Définir sa situation personnelle et financière : revenu et charges, montant à épargner/mois;

• Définir son objectif court terme : fructifier son épargne, préparer sa retraite, anticiper sa succession, épargne de précaution;

• Définir son objectif long terme : épargner pour mes enfants, préparer un achat immobilier, préparer un achat important;

• Analyser vos connaissances des marchés financiers, et votre comportement lors d’une prise de décision : si l’action A perd 10% en 6 mois que feriez-vous ?;

• Établir un profil type d’investisseur.

Une fois votre profil type défini, Nalo vous proposera différentes solutions d’investissement pour votre assurance vie :

• Standard : une allocation sur mesure et diversifiée grâce à des ETFs;

• Écoresponsable : une allocation sur mesure et diversifiée grâce à des ETFs incluant des entreprises qui respectent les enjeux liés au développement social et durable ;

• Complémentaire au PEA : une allocation qui exclut les entreprises européennes afin de compléter votre PEA ;

• Sans immobilier : une allocation sur mesure qui exclut l’immobilier locatif et commercial. Profil adapté aux propriétaires fonciers.

Nalo vous présente un aperçu de la solution choisie comprenant :

• Une simulation interactive de votre investissement sur X années: incluant votre capital de départ ainsi que d’éventuels versements périodiques

Exemple : J’investis 5000€ comme versement initial puis 50 € tous les mois pendant les 10 prochaines années.

• Les performances passées : l’évolution de ce portefeuille type sur les X dernières années : le rendement présenté est net de frais de gestion, mais n’inclut pas les prélèvements sociaux ou les impôts ;

• La composition du portefeuille : votre capital est réparti sur différents supports d’investissements grâce à des fonds indiciels ETFs ( actions, obligations, fonds euros). Le détail de ces fonds est consultable directement sur votre assurance vie;

• La stratégie de gestion proposée : Nalo le décrit comme une sécurisation progressive. Concrètement cela s’apparente à un mandat d’arbitrage qui permet à l’entreprise d’équilibrer votre position selon les performances des actifs sous-jacents et vos objectifs personnels.

Exemple : J’investis sur 3 fonds indiciels A, B et C. Le fond A surperforme. Nalo rééquilibre ma position en vendant une partie de ma position A et réinvestit mes gains dans les fonds B et C.

Les frais de l’assurance vie chez Nalo

Concernant les frais de Nalo, ils font partie des plus bas du marché.

• 0% frais d’entrée, de versements, de sorties ou d’arbitrage;

• jusqu’à 1,65% de frais de gestion : ceci comprend les frais pour payer l’équipe de Nalo, mais aussi l’assureur qui permet de s’exposer à ces supports d’investissement, dans ce cas précis Generali.

Les conditions d’utilisations du contrat Nalo

• Versement minimum à la souscription : 1000 €;

• Versement minimum programmé : 50 €/versement;

• Délai de retrait : 72 heures;

• Rachat et Avances : non communiqué.

Notre avis sur l’assurance vie pilotée de Nalo

La proposition de valeur de Nalo s’inscrit dans la même démarche que son concurrent Yomoni : une gestion passive et automatisée de votre assurance vie. Idéal pour les débutants ou les investisseurs qui souhaitent adopter une stratégie low-thinking avec leur contrat d’assurance-vie.

Avec Nalo, votre épargne est accessible en quelques clics depuis votre espace personnel en version desktop ou mobile. Si la création de votre profil reste automatisée, la gestion et le support client sont assurés par de professionnels de l’investissement qui restent disponibles par mail, par téléphone ou directement via un chatbot pour répondre à vos questions.

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Linxea Avenir un contrat d’assurance vie pour performer !

Descriptif de l’offre Linxea

Enfin, notre 3e recommandation concerne Linxea Avenir. Cette solution d’assurance vie est proposée par le courtier en binôme avec l’assureur Suravenir. Primé à deux reprises, Linxea propose deux types de gestion aux épargnants : une gestion libre et une gestion pilotée.

L’inscription et la gestion administrative peuvent se faire 100% en ligne et sont accessibles à tous à partir de 100€ de capital !

Concernant les offres d’assurances vie proposées, on retrouve les supports d’investissement suivants :

• Un fond euros classique à 2.0 % et un fond euro boosté 4.6 %/an net de frais;

• Une sélection de supports appelés “fonds stars” et “allocation stars” sélectionnés par les experts de Linxea et proposés au compte-goutte selon votre profil et votre situation financière;

• Des fonds d’investissements types OPCVM spécialisés (actions, obligations, matières premières);

• Des trackers ou fonds indiciels passifs qui répliquent la performance d’un panier d’actifs (action, obligations, indices) à moindres frais;

• Des fonds immobiliers types SCPI, SCI et OPCI;

• Des valeurs refuges comme le Certficat 100 % en or qui permet de s’exposer à l’évolution de l’or en temps réel;

• Des fonds Private Equity qui investissent au capital de PME françaises pour booster leur croissance;

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Les frais et conditions chez Linxea

Si vous cherchez une solution avec les frais les plus compétitifs du marché, Lixea est l’acteur vers lequel se tourner. Vous trouverez ci-dessous un résumé des frais et conditions appliqués par le courtier.

Notre avis sur l’assurance vie de Linxea

Défiant toute concurrence en termes d’accessibilité et de frais, Linxea s’inscrit comme le courtier vers lequel se tourner pour une gestion active de son capital en assurance vie. La proposition de Linxea permet aux épargnants en quête de flexibilité d’accéder à une offre complète de supports d’investissements. Les recommandations de l’équipe en fonction de son profil sont aussi un point clé de différenciation.

Altaprofits, trouver l’assurance vie qui vous convient

Le résumé des assurances vie proposées par Altaprofits

Altaprofits met à disposition une large gamme d’assurances vie afin de proposer à leurs clients des solutions adaptées à leurs besoins avec des frais bas pour limiter un maximum leur impact sur vos performances.

Ils proposent même aux personnes avec un gros portefeuille une solution d’investissement adaptée via une assurance vie luxembourgeoise avec l’offre Generali Espace Lux Vie.

Parmi les formules disponibles, nous retrouvons :

• Altaprofits Vie : L’offre est accessible dès 300 € et offre un large choix d’investissement avec 2 fonds euros, un fonds croissance et une gamme importante d’unités de compte
• Digital Vie Prime : C’est l’offre d’assurance vie la plus intéressante pour les petits portefeuilles avec un versement mensuel de 25 € et un large choix d’investissement.
• Titres@Vie : Profiter de la bourse et de sa croissance au sein de votre assurance vie avec plus de 100 actions (titres vifs) ou une gestion pilotée 100 % ETF.
• Generali Espace Lux Vie : Cette assurance vie luxembourgeoise vous permet d’investir une somme d’argent supérieure à 500 000 € dans un fonds euros performant.

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Quels sont les frais chez Altaprofits ?

L’objectif d’Altaprofits est de proposer une assurance vie peu coûteuse afin d’offrir aux investisseurs la meilleure performance sur leurs placements, voici un résumé des frais des différentes offres d’assurances vie chez Altaprofits :

Goodvest, investir dans la transition écologique

Vous voulez investir au sein d’une assurance vie, tout en partageant vos valeurs autour du climat et de la transition écologique ? Goodvest vous propose de placer votre argent sur un contrat à frais réduit tout en étant en accord avec votre éthique, le tout géré par des experts de la plateforme.

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Le résumé de assurances vie chez Goodvest

Contrairement à Altaprofits, Goodvest ne met à disposition qu’un seul contrat d’assurance vie (hors l’assurance vie jeune) mais vous offre le choix d’investir dans les secteurs qui vous tiennent à cœur comme la transition écologique, les forêts, l’accès à l’eau, la santé et bien d’autres choses.

Lorsque vous décidiez d’investir dans l’une de ces solutions, votre argent sera placé par des gestionnaires dans des obligations vertes ou des entreprises qui respectent certains critères environnementaux.

Si vous avez des enfants et que vous souhaitez leur ouvrir une assurance vie, il sera également possible avec l’offre de Goodvest qui met à disposition un contrat dédié aux mineurs pour préparer au mieux leur avenir financier avec un système similaire à leur offre d’assurance vie classique.

L’assurance vie de Goodvest sera disponible à partir de 300€ avec des frais intéressants comme nous le montre ce tableau.

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En résumé, l’offre de Goodvest sera idéale pour les personnes à la recherche d’une assurance vie tournée vers le climat et les grands thèmes écologiques, tout en bénéficiant de frais avantageux et d’une plateforme sécurisée pour investir en toute tranquillité.

Tableau comparatif des offres d’assurances vie présentées

*variable selon son profil de risque

Yomoni Vie, Nalo, Linxea Avenir, Altaprofits ou Goodvest : Comment choisir ?

• Si vous êtes prêt à consacrer plusieurs heures de votre temps à construire un portefeuille d’actifs financiers et à l’équilibrer sur la durée, Linxea Avenir est sûrement l’option la plus adaptée
  Se lancer avec Linxea Avenir
• Si vous souhaitez être accompagné par des professionnels du marché, construire un portefeuille avec une gestion automatisée et encadrée par un robot-advisors, Yomoni Vie et Nalo sont les solutions qu’il vous faut !
  Se lancer avec Yomoni Vie ou Nalo
• Si vous voulez avoir le choix entre gérer vous-même vos placements parmi une large gamme de produits ou laisser des experts du domaine investir à votre place, Altaprofit sera la meilleure solution.
• Si vous souhaitez respecter vos valeurs autour de l’écologie et le climat afin d’investir dans des obligations et entreprises vertes, Goodvest sera l’offre la plus adaptée à vos besoins.

En définitive, que vous choisissiez Yomoni Vie, Nalo, Altaprofits ou Linxea Avenir, leurs offres d’assurances vie restent selon nous les plus compétitives et les plus attractives du marché.

Le mot de la fin

Le choix d’une assurance vie dépend de chaque épargnant, de son horizon d’investissement ainsi de ses objectifs financiers.

Quoi qu’il en soit, parmi les différentes options disponibles pour faire fructifier son épargne à long terme, l’assurance vie reste la solution d’investissement la plus adaptée pour concilier performance, sécurité et fiscalité.

Les fonds euros offrent une rentabilité supérieure aux livrets d’épargne classique tout en étant garantis par l’assureur. À l’ouverture d’un contrat, l’assuré devra détenir une partie en Unités de Compte (UC).

Ceci peut se faire via des actions, des obligations européennes ou via l’un des ETF ou trackers pour une exposition diversifiée. Une exposition à l’immobilier est aussi possible via des SCPI. Historiquement, les unités de compte sont largement plus rentables que le fonds euros.

Notons toutefois que la rentabilité de ces investissements s’explique par une prise de risque plus importante. La répartition du capital entre fonds euros et unités de compte dépendra de votre profil et de votre aversion au risque.

Selon nous, l’assurance-vie reste le véhicule d’investissement par excellence pour les débutants qui souhaitent se constituer un patrimoine. C’est la première pierre à poser pour un épargnant et permet à partir de 7 ans de détention de bénéficier d’un abattement d’impôt progressif à travers les années.

Si vous le souhaitez, des comparateurs d’assurances comme Meilleur Taux permettent également de réaliser de simuler les offres les plus adaptées à votre profil d’épargnant.