Les meilleurs contrats d'assurances-vie
Assurances

Top 3 des meilleurs contrats d'assurance-vie en 2023

10 Minutes de lecture

Quels sont les meilleurs contrats d'assurance-vie en 2023 ? Quel type de gestion choisir ? Quels sont les frais appliqués ? Dans cet article nous vous présenterons 3 acteurs vers lesquels se tourner pour investir dans une assurance vie. Nous avons analysé près de 50 offres disponibles sur le marché et vous proposons celles qui nous paraissent les plus pertinentes aujourd’hui.

Si vous ne savez pas comment fonctionne une assurance vie, nous vous invitons à consulter notre guide sur le sujet : L'assurance vie, produit financier préféré des Français

L'essentiel à retenir sur les meilleurs contrats d'assurance-vie en 2023

Pour les investisseurs pressés, voici un récapitulatif rapide des informations à retenir sur les meilleurs contrats d'assurance-vie en 2023 :

  • La formule confort avec Yomoni et Nalo : Votre épargne est pilotée à 100% par le robo-advisors de Yomoni ou Nalo. Une fois votre profil et vos objectif défini, le courtier s'occupe de placer et d'optimiser votre épargne. Les frais des deux robot advisors s'élèvent à 1.60% de frais par Yomoni et 1.65% pour Nalo.
  • La formule active avec Linxea : Vous souhaitez créer et gérer votre épargne d'assurance vie ? Linxea avenir propose un fond euro boosté à 2% et un large catalogue d'unités de comptes pour une gestion active alliant flexibilité et performance.
Top 3 Assurances vieYomoni Vie NaloLinxea Avenir
Le profil d'investisseur Investisseur passifInvestisseur passifInvestisseur actif
Les Avantages ✅ Gestion pilotée 100% automatisée
✅ Seulement 1.60% de frais de gestion par an
✅ Gestion pilotée 100% automatisée
✅ Seulement 1.65% de frais de gestion par an
✅ Fond Euro boosté
✅ Meilleur catalogue du marché à moindres frais
L'offre Découvrir Yomoni VieDécouvrir NaloDécouvrir Nalo Découvrir Linxea

Débuter avec le contrat Yomoni Vie

Gestion éclairée avec Yomoni assurance-vie

Fondé en 2014, Yomoni est notre première recommandation. Ce robo-advisors offre un service de gestion personnalisé permettant à l’image d’une banque privée d’accéder à un ensemble de supports d’investissements sur mesure à partir de quelques euros.

L’entreprise permet de s’exposer à un fonds d’euros à 1,80%/an ainsi qu’à différents produits financiers via des trackers ou ETF et des fonds d’investissement spécialisés. En accord avec les objectifs des accords de Paris, Yomoni propose une solution d’investissement ISR pour s’exposer à des entreprises à la fois performantes et soucieuses des enjeux écologiques.

Aujourd’hui, cet assureur possède plus de 40 000 clients et gère plus de 800 millions d’euros. Ses clients bénéficient d’une gestion pilotée. Concrètement, votre capital est sous mandat et les équipes de Yomoni s’occupent de gérer votre capital en prenant en compte vos objectifs, votre profil et les performances du marché. 

Simulation assurance vie avec Yomoni
Simulation assurance vie avec Yomoni - Source Yomoni

Pour accéder à ses services, Yomoni propose aux épargnants de réaliser une simulation rapide afin de définir :

  • son profil d’investisseur et son aversion au risque;
  • son horizon d’investissement;
  • la gestion la plus adaptée;
  • la composition de votre portefeuille;
  • la gestion de votre capital.

En quelques clics, vous pouvez donc étudier la solution proposée par Yomoni. Un tableau de bord vous présente les résultats du test ainsi que les performances passées, la stratégie d’investissement la plus adaptée à votre profil et le détail des supports d’investissements utilisés.

block aim icon Bon à savoir
La performance de Yomoni depuis son lancement en 2015 varie de près 12,8% pour le profil de risque le plus faible (risque 1) à près de 67% pour le profil de risque le plus élevé (niveau 10).

Yomonie Vie : des frais limités

Concernant les frais, Yomonie applique une tarification proportionnelle au niveau de risque encouru. L’entreprise s’engage cependant à ce que ces derniers ne dépassent pas 1.6%/an. Vous trouverez ci-dessous le détail des frais présentés par Yomonie lors de notre simulation.

  • Frais d’entrée, de versements ou d’arbitrages : 0%;
  • Frais de gestion Yomoni : 0.7%. Les frais qui permettent de payer Yomoni ainsi que ses conseillers.
  • Frais pour votre enveloppe d’investissement : 0.6% de frais prélevés par l’assureur dans le cas d’un contrat d’assurance vie (ici Suravenir);
  • Frais de gestion fonds indiciels ou frais de supports : 0.3% de frais liés aux supports d’investissements( ETF, fonds d’investissement, fonds immobilier).

Les conditions d'utilisations de Yomoni

Yomoni, la 1ère suggestion des meilleurs contrats d'assurance-vie
Une solution clé-en-main avec Yomoni - Source Yomoni

Enfin, l’accès de son épargne se fait depuis une application simple et épurée en version desktop ou mobile. Le contrat d’assurance vie de Yomonie est accessible avec un premier versement de 1000€. L’entreprise permet des versements programmés à partir de 50€. Aucune information n’est communiquée sur leur site concernant les rachats et les avances.

Notre avis sur le contrat d'assurance Yomonie Vie

En définitive, le contrat d’assurance-vie Yomoni Vie est aujourd’hui l’un des meilleurs rapports qualité/prix sur le marché pour les épargnants avec une gestion passive. Le robo-advisors reste le plus compétitif en termes de frais et permet de déléguer à 100% la gestion de ses positions. La proposition de valeur de Yomoni est adaptée à tout type de portefeuille et répondra parfaitement aux besoins d’un débutant.

Comparez les meilleures assurances-vie disponibles en 5 minutes

Nalo, optez pour une gestion passive et automatisée

Présentation et fonctionnement de l'assureur

Notre deuxième recommandation concerne l’entreprise Nalo aussi considérée comme un Robo-advisors concurrent direct de Yomoni. Cette société propose une solution d’épargne pilotée et s’adresse à des investisseurs à long terme qui souhaitent déléguer la gestion de leurs portefeuilles. Pour chaque client une stratégie sur mesure est réalisée afin de répondre à un besoin précis ( épargne, retraite, projet immobilier, etc.).

Nalo offre à ces clients l’accès à plusieurs supports d’investissement comme un fond euros à 1,60%/an pour un rendement stable et garanti et /ou l’exposition à un large choix d’ETFs, et de fonds d’investissement spécialisés pour des rendements plus importants.

Pour accéder à ses services, Nalo vous propose de remplir un questionnaire rapide afin de :

  • Définir sa situation personnelle et financière : revenu et charges, montant à épargner/mois;
  • Définir son objectif court terme : fructifier son épargne, préparer sa retraite, anticiper sa succession, épargne de précaution;
  • Définir son objectif long terme : épargner pour mes enfants, préparer un achat immobilier, préparer un achat important;
  • Analyser vos connaissances des marchés financiers, et votre comportement lors d’une prise de décision : si l’action A perd 10% en 6 mois que feriez-vous ?;
  • Établir un profil type d’investisseur.

Une fois votre profil type défini, Nalo vous proposera différentes solutions d’investissement :

  • Standard : une allocation sur mesure et diversifiée grâce à des ETFs; -
  • Écoresponsable : une allocation sur mesure et diversifiée grâce à des ETFs incluant des entreprises qui respectent les enjeux liés au développement social et durable ; - ``
  • Complémentaire au PEA : une allocation qui exclut les entreprises européennes afin de compléter votre PEA ; -
  • Sans immobilier : une allocation sur mesure qui exclut l’immobilier locatif et commercial. Profil adapté aux propriétaires fonciers.

Nalo vous présente un aperçu de la solution choisie comprenant : -

  • Une simulation interactive de votre investissement sur X années: incluant votre capital de départ ainsi que d’éventuels versements périodiques

Exemple : J’investis 5000€ comme versement initial puis 50€ tout les mois pendant les 10 prochaines années.

Simulation d'investissement sur le contrat Nalo : notre 2ème suggestion des meilleurs contrats d'assurance vie en 2022
Simulation d'investissement sur Nalo - Source Nalo
  • Les performances passées : l’évolution de ce portefeuille type sur les X dernières années : le rendement présenté est net de frais de gestion, mais n’inclut pas les prélèvements sociaux ou les impôts ;
  • La composition du portefeuille : votre capital est réparti sur différents supports d’investissements grâce à des fonds indiciels ETFs ( actions, obligations, fonds euros). Le détail de ces fonds est consultable directement;
  • La stratégie de gestion proposée : Nalo le décrit comme une sécurisation progressive. Concrètement cela s’apparente à un mandat d’arbitrage qui permet à l’entreprise d’équilibrer votre position selon les performances des actifs sous-jacents et vos objectifs personnels.

Exemple : J’investis sur 3 fonds indiciels A, B et C. Le fond A surperforme. Nalo rééquilibre ma position en vendant une partie de ma position A et réinvestis mes gains dans les fonds B et C.

Les frais chez Nalo

Tableau comparatif des frais de  l'assurance vie Nalo vs banques
Tableau comparatif des frais de Nalo vs banques - Source Nalo

 

Concernant les frais de Nalo, ils font partie des plus bas du marché.

  • 0% frais d’entrée, de versements, de sorties ou d’arbitrage;
  • jusqu’à 1,65% de frais de gestion : ceci comprend les frais pour payer l’équipe de Nalo, mais aussi l’assureur qui permet de s’exposer à ces supports d’investissement, dans ce cas précis Generali.

Les conditions d’utilisations du contrat Nalo

  • Versement minimum à la souscription : 1000 €;
  • Versement minimum programmé : 50€/versement;
  • Délai de retrait : 72 heures;
  • Rachat et Avances : non communiqué.
 Nalo
Stratégie de l’épargnantPassive
Gestions proposéesPiloté ou Sous Mandat
Frais de dossier, d’entrée, de sortie, de versements, ou d’arbitrage0%.
Frais de gestion fonds euros jusqu'à 1,6%*
Frais de gestion unités de comptejusqu'à 1,6%*
Frais de transactions ETF jusqu'à 1,6%*
Frais de gestion pilotéejusqu'à 1,6%*
Premier versement 1000€
Versements programmés minimum50€
Rachat et AvancesNon communiqué
Adapté auxDébutants et Initiés
Découvrir l'offre S'inscrire chez Nalo

Notre avis sur l'assurance-vie pilotée Nalo

La proposition de valeur de Nalo s’inscrit dans la même démarche que son concurrent Yomoni : une gestion passive et automatisée de vos investissements. Idéal pour les débutants ou les investisseurs qui souhaitent adopter une stratégie low-thinking avec leur contrat d’assurance-vie.

Avec Nalo, votre épargne est accessible en quelques clics depuis votre espace personnel en version desktop ou mobile. Si la création de votre profil reste automatisée, la gestion et le support client sont assurés par de professionnels de l’investissement qui restent disponible par mail, par téléphone ou directement via un chatbot pour répondre à vos questions.

Investir dans les CFD comporte des risques de pertes de capital important. Pensez à n\'investir que de l\'argent que vous êtes prêt à perdre

Linxea Avenir un contrat pour performer !

Contrat d'assurance-vie Linxea Avenir assuré par Suravenir : notre 3ème r-suggestion des meilleurs contrats d'assurance-vie en 2022

Descriptif de l'offre Linxea

Enfin notre 3e recommandation concerne Linxea Avenir. Cette solution d’assurance vie est proposée par le courtier en binôme avec l’assureur Suravenir.
Primé à deux reprises, Linxea propose deux types de gestion aux épargnants : une gestion active et libre et une gestion sous mandat ou pilotée. L’inscription et la gestion administrative peuvent se faire 100% en ligne et sont accessibles à tous à partir de 100€ de capital !

Les profils de risque du contrat d'assurance-vie Linxea
Les profils de risque de Linxea - Source Linxea

Concernant les offres proposées, on retrouve les supports d’investissement suivants :

  • Un fond euros classique à 1,3% et un fond euro boosté 2.0%/an net de frais;
  • Une sélection de supports appelés “fonds stars” et “allocation stars” sélectionnés par les experts de Linxea et proposés au compte-goutte selon votre profil et votre situation financière;
  • Des fonds d’investissements types OPCVM spécialisés (actions, obligations, matières premières);
  • Des trackers ou fonds indiciels passifs qui répliquent la performance d’un panier d’actifs (action, obligations, indices) à moindres frais;
  • Des fonds immobiliers types SCPI, SCI et OPCI;
  • Des valeurs refuges comme le Certficat 100% en or qui permet de s’exposer à l’évolution de l’or en temps réel;
  • Des fonds Private Equity qui investissent au capital de PME française pour booster leur croissance;

Investir dans les CFD comporte des risques de pertes de capital important. Pensez à n\'investir que de l\'argent que vous êtes prêt à perdre

Les frais et conditions chez Linxea

Si vous cherchez une solution avec les frais les plus compétitifs du marché, Lixea l’acteur vers lequel se tourner. Vous trouverez ci-dessous un résumé des frais et conditions appliqués par le courtier.

 Linxea Avenir
Stratégie de l’épargnantActive
Gestions proposéesLibre ou Pilotée
Frais de dossier, d’entrée, de sortie, de versements, ou d’arbitrage0%
Frais de gestion fonds euros 0.6%/
Frais de gestion unités de compte0.6%
Frais de transactions ETF 0.1%
Frais de gestion pilotée0.2% sur les unités de compte
Premier versement 100€
Versements programmés minimum25€
Rachat et Avances100€
Adapté auxInitiés
Explorer l'offreDécouvrir Linxea

Notre avis sur le contrat Linxea Avenir

Défiant toute concurrence en termes d’accessibilité et de frais, Linxea s’inscrit comme le courtier vers lequel se tourner pour une gestion active de son capital en assurance-vie. La proposition de Linxea permet aux épargnants en quête de flexibilité d’accéder à une offre complète de supports d’investissements. Les recommandations de l’équipe en fonction de son profil sont aussi un point clé de différenciation.

Tableau comparatif des offres d'assurances vie présentées

 Yomoni Vie Nalo Linxea Avenir
Stratégie de l’épargnantPassivePassiveActive
Gestions proposéesPiloté ou Sous MandatPiloté ou Sous MandatLibre ou Pilotée
Frais de dossier, d’entrée, de sortie, de versements, ou d’arbitrage0%0%.0%
Frais de gestion fonds euros 0.6%jusqu'à 1,6%*0.6%/
Frais de gestion unités de compte0.6%jusqu'à 1,6%*0.6%
Frais de transactions ETF 0.1%jusqu'à 1,6%*0.1%
Frais de gestion pilotée0.2% sur les unités de comptejusqu'à 1,6%*0.2% sur les unités de compte
Premier versement 1000€1000€100€
Versements programmés minimum50€50€25€
Rachat et AvancesNon communiquéNon communiqué100€
Adapté auxDébutants et InitiésDébutants et InitiésInitiés

*variable selon son profil de risque

Yomoni Vie, Nalo ou Linxea Avenir : Comment choisir ?

  • Si vous êtes prêt à consacrer plusieurs heures de votre temps à construire un portefeuille d'actifs financiers et à l'équilibrer sur la durée, Linxea Avenir est surement l'option la plus adaptée
    Se lancer avec Linxea Avenir
  • Si vous souhaitez être accompagné par des professionnels du marché, construire un portefeuille avec une gestion automatisée et encadrée par un robot-advisors, Yomoni Vie et Nalo sont les solutions qu'il vous faut !
    Se lancer avec Yomoni Vie ou Nalo

En définitive, que vous choisissiez Yomoni Vie, Nalo ou Linxea Avenir, leurs offres d'assurances vie restent selon nous les plus compétitives et les plus attractives du marché.

Le mot de la fin

Le choix d'une assurance vie dépend de chaque épargnant, de son horizon d'investissement ainsi que ses objectifs financiers.

Quoi qu'il en soit, parmi les différentes options disponibles pour faire fructifier son épargne à long terme, l'assurance-vie reste la solution d'investissement la plus adaptée pour concilier performance, sécurité et fiscalité.

Les fonds euro offrent une rentabilité supérieures aux livrets d'épargne classique tout en étant garantis par l'assureur. À l'ouverture d'un contrat, l'assuré devra détenir une partie en Unités de Compte (UC). Ceci peut se faire via des actions, des obligations européennes ou via une des ETF ou trackers pour une exposition diversifiée. Une exposition à l'immobilier est aussi possible via des SCPI. Historiquement, les unités de compte sont largement plus rentables que le fonds euros.

Notons toutefois que la rentabilité de ces investissements s'explique par un prise de risque plus importante. La répartition du capital entre fonds euros et unités de compte dépendra de votre profil et de votre aversion au risque.

Selon nous, l'assurance-vie reste le véhicule d'investissement par excellente pour les débutants qui souhaitent se constituer un patrimoine. C'est la première pierre à poser pour un épargnant et permet à partir de 7 ans de détention de bénéficier d'un abattement d'impôt progressif à travers les années.
Si vous le souhaitez des comparateurs d'assurances comme Meilleur Taux permettent également de réaliser de simuler les offres les plus adaptées à votre profil d'épargnant.

Et vous quel assurance-vie préférez vous ? Faites le nous savoir dans les commentaires !

Les informations fournies dans cet article ont pour unique vocation d’être informatives. Sous aucun prétexte, elles ne peuvent être considérées comme des prestations de conseils en investissement financier ou des incitations à investir dans un quelconque produit financier. Investissons.fr a fait des recherches préalables sur les instruments et services financiers évoqués dans cet article, mais ne pourrait en aucun cas être tenu responsable, directement ou indirectement, par tout dommage ou perte causée suite à l’utilisation de ces instruments ou services. Le lecteur est le seul responsable de l’exploitation de l’information fournie et doit impérativement faire ses propres recherches avant d’entreprendre toute action d’investissement.
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Après avoir validé un Bachelor of Science HES-SO en hôtellerie et professions de l'accueil, Jules fait ses premiers pas dans l'investissement grâce aux cryptomonnaies et à la finance décentralisée. Passionné par les nouvelles technologies et l'innovation, il traite des sujets relatifs aux finances personnelles, aux crypto-monnaies, aux marchés financiers et à l'investissement en général
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