Avis Degiro : l’un des meilleurs courtiers en bourse ?

Pour investir en bourse, le choix peut s’avérer difficile étant donné l’offre importante présente sur ce marché. Avant tout, vous devez penser à dénicher un courtier sécurisé pour vos fonds, disposant d’un service client à l’écoute et fiable.Ensuite viennent les paramètres relatifs aux frais de trading et plus globalement, à la tarification de l’ouverture d’un compte. Enfin, tout dépend de votre stratégie d’investissement boursier et du type d’actifs que vous souhaitez négocier sur les marchés financiers, français ou à l’international. Dans cet article, découvrez notre avis sur Degiro, une plateforme de courtage en ligne probablement intéressante pour votre portefeuille !
Avis sur le courtier Degiro

Degiro avantages et inconvénients : l’essentiel à retenir

✅ Avantages ❌ Inconvénients
Presque AUCUN frais sur la majorité des instruments financiersOffre unique = pas d’enveloppes fiscales avantageuses
Des frais annexes faibles, voire inexistantsPas d’achat possible de fractions d’actions (CFD)
Site et application ergonomiques et fonctionnellesMarché du FOREX inaccessible
Une large gamme d’actifs à négocierSes frais importants pour l’achat de parts d’OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières)
Régulé par l’AMF (Autorité des Marchés FInanciers)Le temps de réponse parfois à rallonge du service client
Fiabilité : sécurité des fonds, exécution des ordres, suivi 
L’accès à des places boursières internationales  
Une exposition aux small caps 

Tableau récapitulatif de notre avis sur Degiro

Degiro et compte-titres, une histoire qui marche 

Si vous avez déjà cherché un broker en ligne, alors ce nom vous dit sûrement quelque chose. En effet, Degiro est une plateforme de courtage digitale qui a été créée en 2008. Cette société néerlandaise a fusionné avec Flatex (courtier allemand) en 2019, devenant ainsi l’un des brokers les plus conséquents, disposant de plus de 2 millions d’utilisateurs. Par ailleurs, Degiro n’est pas une banque. De ce fait, la plateforme a ses limites, notamment par rapport au type de compte disponible. Elle ne propose donc pas de PEA (Plan d’Épargne en Actions) ou tout autre support disposant d’avantages fiscaux.

L’offre de Degiro est unique. Si vous souhaitez vous inscrire chez eux, vous devez ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO). Celui-ci vous sert à réaliser vos investissements boursiers sur les marchés français, comme sur ceux du monde entier. 

Comment fonctionne Degiro ?

Une exposition à plusieurs places boursières à travers le monde

Degiro peut se vanter d’offrir à ses clients une exposition très large aux différents marchés financiers à l’international. Cela est un grand avantage, car beaucoup de leurs concurrents sont plutôt axés sur les marchés français et européens. Parmi les bourses accessibles en ligne par ce broker néerlandais, vous avez notamment : 

  • Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles ;
  • les places boursières des États-Unis : NASDAQ, NYSE, Amex & Arca, CME, etc. ;
  • le LSE au Royaume-Uni ;
  • Xetra en Allemagne ;
  • le TSE (Tokyo Stock Exchange) au Japon ;
  • l’Australian Securities Exchange en Australie,
     

Cette liste reste non exhaustive. En effet, Degiro vous propose de pouvoir négocier vos titres dans plus de 50 bourses à travers 30 pays. Les possibilités d’investissement sont donc nombreuses, ce qui vous laisse libre de vous intéresser aux profils d’entreprises de tout horizon. Ainsi, vous pourrez vous constituer un portefeuille boursier étoffé et diversifié

Les solutions d’investissements de ce courtier en bourse 100 % digital

Si vous vous demandez à qui s’adresse Degiro, alors nous pensons qu’il faut plutôt avoir une stratégie de placements sur le long terme pour apprécier ses services. Comme nous le verrons plus bas, les titres disponibles sur ce courtier ne sont pas l’idéal pour s’adonner correctement au trading court terme, bien que vous puissiez totut de même en faire. Cependant, nous vous conseillons de vous pencher sur ce broker si vous vous reconnaissez dans l’un des cas suivants : 

  • Vous désirez construire vous-même un portefeuille d’actions sur le long terme, regroupant small caps et entreprises internationales. 

Le saviez-vous ? Cette pratique de gestion active de vos capitaux à investir en bourse s’appelle le stock picking

  • Vous préférez opter pour une gestion indicielle de vos capitaux en préférant acheter des parts d’ETF (ou trackers) parmi une vaste palette mise à votre disposition. 

Pour commencer, choisissez la formule d’inscription qui correspond à votre projet financier. 

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Les différentes formules pour ouvrir un compte chez Degiro

accueil degiro

Chez Degiro, vous vous inscrivez selon votre profil d’investisseur. Ainsi, la plateforme de trading vous propose 5 formules : 

  1. Le profil Custody : C’est l’offre la plus limitée. Ici, vous tradez uniquement sur des instruments dénués d’effets de levier. Pas de ventes à découvert (débit titres) et d’accès aux produits dérivés. Vos capitaux sont stockés à part et non prêtés aux autres clients de Degiro. 
  1. Ouvrir un compte Basic : Similaire au compte Custody, la formule Basic est différente dans le sens où vous pourrez la faire évoluer en un compte Active, Trader ou Day Trader. Il s’agit d’un compte-titres standard.
  2. La formule Active : Concernant ce compte, il est destiné aux investisseurs actifs sur les marchés financiers et désireux de trader des produits dérivés. Vous pouvez utiliser l’effet de levier, dans la limite de 50 % de votre marge.
  3. Le compte Trader : En choisissant ce compte, vous pouvez utiliser 100 % de la marge disponible pour entrer en bourse avec l’effet de levier. Pour ce qui est des autres fonctionnalités, elles sont les mêmes que pour le profil Basic.
  4. Le Day Trader : Enfin, ce compte vous offre la possibilité de négocier en bourse de manière bien plus régulière durant les heures d’ouverture de Degiro et celles des places boursières en question. Il est réservé aux traders en intraday (qui effectuent leurs transactions en séance). Des conditions et limites spécifiques sont posées pour ce type de profil et vous devez vous adresser directement à l’assistance du broker pour pouvoir y souscrire.

Pour finir, si vous désirez vous essayer au trading en ligne sur la plateforme de courtage Degiro, vous pouvez commencer par tester l’interface, grâce au compte démo. Cet essai virtuel ne vous permet pas de faire des analyses fondamentales, mais il s’avère utile pour se faire une idée de l’ergonomie du site et de l’application mobile avant de sauter le pas. 

Les avantages du broker en ligne néerlandais

 

Une grande diversité d’instruments financiers disponibles

Dans l’univers financier du broker néerlandais, comptez pas moins de 20 000 titres, tous accessibles depuis votre compte-titres. Parmi eux, vous avez le choix entre : 

  • Des actions et obligations.
  • Des fonds d’investissement (SICAV et OPCVM).
  • Des ETF, dont certains sur l’or et sur le pétrole;
  • Des turbos, options, futures et warrants (produits à effet de levier) ;
  • Les matières premières (accessibles uniquement en passant par un tracker ou un turbo).

D’autre part, Degiro vous octroie la possibilité d’utiliser le règlement différé (sauf via le compte Custody), aussi appelé SRD, ainsi que la vente à découvert. Vous pouvez constater que les instruments financiers les plus spéculatifs ne sont pas accessibles dans leur offre. Par cela, nous entendons les fractions d’action (CFD), l’exposition au marché du FOREX et à celui des cryptomonnaies. 

Concernant les actions et obligations, vous avez le choix parmi une gamme internationale, qui ne se contente pas seulement des entreprises les plus renommées. En effet, bon nombre de leurs concurrents comme XTB ou encore eToro ont des propositions d’entreprises cotées hors Europe limitées. Chez Degiro, les small caps (entreprises à petites capitalisations) peuvent entrer dans votre portefeuille d’investissement. Plus volatiles, peut-être, mais disposant de meilleurs potentiels en termes de rentabilité sur le long terme. Enfin, à vous l’exposition aux obligations d’entreprise et les OAT (obligations d’État) !

Frais Degiro : une bonne nouvelle pour les investisseurs en bourse

 

Du côté des frais, nous pouvons facilement vous annoncer qu’ils sont de loin les plus intéressants du secteur. Le 30 mars 2022, Degiro a entièrement revu sa grille tarifaire, pour encore plus de satisfaction de ses utilisateurs. Leur politique « zéro commission » sur une vaste palette d’ETF et d’actions n’y est pas pour rien. Les prélèvements qu’opère le broker relèvent de frais de règlement, de compensation ou d’avis d’opéré. Ils vous sont facturés 0,50 € par transaction, et ce, peu importe le montant de votre ordre. Du côté des inconvénients, les frais pour la prise de part d’un OPCVM sont élevés, contrairement à la plupart des brokers qui ne se prennent aucune marge. 

Voici un aperçu des tarifs pratiqués chez Degiro  : 

Produits négociés en bourseTarifs pratiqués par la concurrenceLes frais de DegiroNotre avis sur Degiro
Actions et ETF (Euronext Paris)0,20 % de l’ordre passé0,50 € par ordre
(sauf pour 200 trackers gratuits)
✅✅
Obligations (bourse de Paris)0,20 % 2,00 € 
OPCVM (Euronext)Aucun frais (généralement)3,90 € par ordre + 0,20 % de droit de garde annuel❌❌❌
Actions sur les places boursières Xetra et LSE0,40 % 3,90 € ✅✅
Actions sur les marchés des États-Unis0,40 %0,50 € ✅✅✅
Produits complexes : turbos et warrants0,20 %entre 0,50 € et 2,00 € par ordre✅✅✅

Frais de Degiro comparés à ceux de la concurrence.

En plus de son avantage sur les autres plateformes d’investissement en ligne, ses 200 trackers totalement dénués de frais de courtage creusent un peu plus le fossé. Entre les ETF Monde, sectoriels, obligataires ou de pays émergents, votre portefeuille boursier peut vite se remplir et de manière très diversifiée. Du côté des frais annexes, vous ne payez que les éventuels frais de change pour 0,25 % de votre transaction. 

Degiro : service client et garanties de la plateforme de courtage digitale

Agréé par l’AMF, qui est l’autorité de tutelle de référence pour les établissements financiers en France, Degiro se présente comme un acteur fiable de l’investissement financier en ligne. Vos fonds sont stockés en sécurité. Enfin, grâce à sa fusion avec Flatex en 2019, Degiro profite de son autorité : la maison mère fait partie des 160 plus grosses capitalisations boursières en Allemagne. 

Toutefois, vous disposez de garanties dans l’éventualité ou une faillite pointerait le bout de son nez : 

  • vos titres sont assurés à hauteur de 20 000 € ;
  • vos liquidités sont garanties à hauteur de 100 000 €.

Son service client se montre très à l’écoute quant aux demandes de ses utilisateurs, bien que l’équipe soit peut-être en sous-effectif, étant donné que les délais de réponse tendent à s’allonger depuis 2021. Cependant, si vous êtes suffisamment autonome ou bien entouré, ce détail ne vous fera pas fuir. 

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L’avis de la rédaction sur cette plateforme d’investissement en ligne

Globalement, nous vous conseillons Degiro pour négocier en bourse à partir d’un compte-titres. En effet, il s’agit sans conteste du courtier le plus complet d’Europe. Sa gamme de plus de 200 ETF sans frais de courtages le rend encore plus attrayant pour les investisseurs amateurs de ces instruments financiers. 

Enfin, vous pouvez ouvrir un compte chez Degiro à partir de 1 centime d’euro, et l’inscription se fait entièrement en ligne. Pour l’alimentation, vous effectuez des virements. D’ailleurs, si vous souhaitez migrer l’un de vos comptes-titres existants vers le broker néerlandais, le transfert est gratuit pour les 10 premières lignes, puis chaque ligne vous coûte 10 €, ce qui s’amortit rapidement. 

Notre avis sur Degiro reste donc très favorable, notamment pour un profil d’investisseur doté d’une stratégie sur le long terme. Investir en bourse avec ce courtier vous octroie par-dessus tout la transparence, la sécurité et la diversité. En 2022, difficile de trouver mieux ailleurs !

Avis Degiro : FAQ 

Est-il possible d’ouvrir un PEA ou une assurance vie chez Degiro ?

Non, Degiro n’offre pas la possibilité de souscrire un PEA ou une assurance vie chez eux, car il ne possède pas le statut de banque en ligne. Seul le compte-titres ordinaire est disponible. L’avantage de ce type de compte, même s’il est dénué d’avantage fiscal, s’avère de pouvoir trader sans limites de frontières. 

 

Y a-t-il des ETF gratuits sur Degiro ?

Oui, Degiro est connu pour disposer d’une sélection de trackers gratuits, ou sans frais de courtage. Pour ces ETF, c’est la première transaction mensuelle qui vous est offerte. Cependant, ces fonds sont classés simplement par ordre alphabétique, et non par secteur, il vous faut donc fouiller un peu pour trouver votre bonheur.  

 

Vers qui me tourner si j’ai un problème sur mon compte ?

Si vous avez le moindre pépin au niveau de l’ouverture de votre compte, de sa clôture ou de passages d’ordres, vous pouvez consulter la FAQ. Si vous ne trouvez pas de réponse à votre demande, alors contactez le service client du broker par mail ou même par téléphone pour les requêtes urgentes. L’assistance est disponible entre 8 h et 17 h 30 si vous souhaitez appeler, ou 24 h/24 par mail. 

 

Peut-on posséder des fractions d’actions sur Degiro ?

Non, ouvrir un compte chez Degiro ne vous permet pas d’acheter des CFD. En revanche, vous avez le choix de spéculer grâce à d’autres produits tels que les turbos ou les warrants.

 

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Amélie

Amélie

Spécialisée dans la bourse, l'immobilier et les assurances, Amélie a commencé sa carrière de rédactrice en 2020. Elle connait la finance et l'investissement sur le bout des doigts et vous aide à vous y repérer.

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