Avis EasyBourse : le courtier en ligne de La Banque Postale

En parcourant la toile, vous devez vous rendre compte que le panel de courtiers en ligne s’avère étoffé. En tant qu’investisseur sur les marchés financiers, il devient alors difficile de faire son choix parmi toutes les plateformes offrant la possibilité de négocier des titres tels que des actions ou des trackers.Dans cet article, nous allons nous attarder sur le broker EasyBourse, dont l’offre suscite beaucoup d’intérêts grâce à la garantie sous-jacente que lui confère le groupe La Banque Postale. Notre avis EasyBourse vous intéresse ? Cela tombe à pic, nous avons testé pour vous cette plateforme de courtage dématérialisée, à lire avant d’investir ! 
Avis-Easybourse

Quelle est l’offre d’EasyBourse ?

 

EasyBourse est une plateforme de courtage en ligne, appartenant au groupe La Banque Postale depuis 2008. Ils prônent un investissement dans l’économie réelle, dans des valeurs qui ont un impact positif sur la société, tout en étant rentables pour votre portefeuille. 

Depuis 2018, le courtier a lancé un contrat d’assurance vie entièrement digitalisé : EasyVie. Pour ce produit, le broker est d’ailleurs en partenariat avec CNP Assurances. Concrètement, si vous êtes investisseur sur les marchés financiers ou que vous êtes intéressé par ce type de placements, vous pouvez accéder à la totalité de leurs services simplement à l’aide de votre smartphone ou de votre ordinateur

Le courtier EasyBourse souhaite avant tout rendre accessible l’investissement en bourse et le démocratiser avec des outils ergonomiques et simples à apprivoiser. Cette plateforme transactionnelle ouvre ainsi ses portes au plus grand nombre, allant du particulier débutant, à l’investisseur aguerri.

L’offre d’EasyBourse semble fiable et elle bénéficie de la puissance du groupe La Banque Postale pour se démarquer de la concurrence. Voyons cela de plus près.

 

Les types de comptes proposés par l’interface en ligne 

EasyBourse dispose d’une offre de comptes relativement traditionnels, comprenant : 

Types de compte Caractéristiques
1. PEA ou Plan Épargne ActionsPlafonné à 150 000€, 0% d’imposition sur les plus-values après 5 ans de détention
2. PEA- PME ou Plan Épargne Actions EntreprisePlafonné à 225 000€, 0% d’imposition sur les plus-values après 5 ans de détention
3. PEA Jeunes ou Plan Épargne Actions JeunesS’adresse aux 18-25 ans.
Plafonné à 20 000€, 0% d’imposition sur les plus-values après 5 ans de détention
4. CTO ou Compte-Titres OrdinaireExposition à des valeurs internationales et à des produits dérivés, Service de Règlement Différé disponible (SRD)
block aim icon Bon à savoir
  • Un dépôt minimum de 200€ est requis pour l’ouverture d’un compte.
  • Un dépôt minimum de 50€ est requis pour l’ouverture d’un compte avec la formule EasyStart.
  • EasyBourse vous fait gagner du temps : il est possible de mettre en place des virements programmés (à partir de 50€) par mois ou 150€ par trimestre pour alimenter son compte mais aussi de programmer ses ordres d’achat en paramétrant les montants, la fréquence et le type d’ordre.

Le compte CFD ne fait pas partie des services de la plateforme. En effet, Easybourse se positionne comme une interface d’investissement sur le long terme et n’est donc pas tellement adapté aux investisseurs adeptes des effets de leviers et de day trading. Néanmoins, si votre stratégie consiste à vous construire un portefeuille boursier confortable à partir d’un support tel que le compte-titres ou le PEA, alors vous êtes au bon endroit.

 Besoin d’en savoir plus sur ce qu’est un broker ? : Qu’est-ce qu’un broker ou courtier en ligne ?

Les places boursières et les instruments financiers proposés par ce courtier en ligne français


Quelle exposition quand on est client EasyBourse ?

Le courtier EasyBourse vous propose une variété d’instruments financiers négociables sur les places boursières. D’ailleurs, vous pouvez vous exposer à plusieurs places boursières, principalement situées en Europe : 

  • Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam ; 
  • Xetra-Actions, la bourse de Francfort en Allemagne ; 
  • Les bourses de Lisbonne, Londres, Madrid, Milan, Francfort hors Xetra et Zurich (par téléphone).

Il n’y a qu’à condition que vous déteniez un compte-titres chez eux que vous aurez accès aux marchés américains du NASDAQ et du NYSE. Cependant EasyBourse vous offre un accès à plus de  9 000 entreprises américaines au tarif de 5€ / ordre jusqu’à 2 500€, puis 0,12% au-delà.

Pour un investisseur en valeurs européennes (au sein d’un PEA), Easybourse conviendra parfaitement. Toutefois, si vous souhaitez opter pour des valeurs plus internationales, je vous invite à consulter notre article sur les plateformes pour investir en Bourse en 2022

Quels sont les actifs échangeables sur cette interface de courtage en ligne ? 

Vos investissements peuvent prendre des formes différentes, en fonction des instruments que vous choisissez de négocier en bourse. Chez EasyBourse, vous avez le choix parmi les actifs suivants :

Les supports d’investissements proposés par EasyBourse Unités disponibles
Actions

Actions Françaises, Européennes, US. Marchés en ligne : Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam, Xetra, Nyse et Nasdaq. Autres marchés européens par téléphone.

ObligationsLes obligations cotées sur Euronext Paris
DevisesUniquement via des produits dérivé
Fonds de placements (OPCVM, SICAV, FCP et fonds d’investissements alternatifs)1000 dont 81 sociétés de gestions
ETFPrès de 1300 ETF cotés sur Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam
Matières premièresUniquement via des produits dérivés
WarrantsTous les warrants cotés sur Euronext Paris
TurbosTous les turbos cotés sur Euronext Paris
CertificatsTous les certificats cotés sur Euronext Paris

Le catalogue de services proposés par EasyBourse

Lorsque vous souscrivez à un CTO vous êtes éligible au SRD (Service de Règlement Différé) de niveau 1 et à la vente à découvert également. Cependant, vous découvrez que plusieurs titres ne sont pas négociables en passant par cette plateforme. C’est le cas notamment du marché des FOREX (devises) et des produits dérivés que sont les options, les certificats et les futures (contrats à termes). Là encore, l’offre ne s’avère pas complète, mais EasyBourse vous laisse tout de même accès à des produits à effet de levier qui peuvent donc multiplier vos gains (et vos pertes). Et oui, les warrants, les certificats et les turbos sont des produits complexes, particulièrement déconseillés aux investisseurs non initiés, car les risques sont grands

La proposition d’EasyBourse en trackers est large, et vous pouvez tout à fait privilégier ces produits. Ils vous exposent de manière plus globale en un moindre temps, et les frais de gestion en découlant s’avèrent considérablement inférieurs à ceux des OPCVM, par exemple. Il ne tient ensuite qu’à vous de sélectionner les fonds d’investissement financier qui correspondent le mieux à vos valeurs. Pour ce faire, n’oubliez pas de consulter le Document d’Information Clé pour l’Investisseur (DICI), obligatoirement partagé par chaque organisme de placement de ce type, avant votre apport de part.

 Pour en savoir plus — Agenda Bourse : analyse des résultats des grandes entreprises

Zoom sur les frais de courtage EasyBourse 

5 formules tarifaires chez le courtier en ligne de La Banque Postale

Les frais de courtage sont prélevés par chaque établissement financier qui joue le rôle d’intermédiaire entre vous et les marchés. Vous devez vous en acquitter lors de chaque transaction et ils sont retenus directement sur vos opérations. Vous avez le choix entre 5 formules lors de votre inscription chez EasyBourse :

Les formules EasyBourseeasystart
Recommandé pourDes montants d’achats inférieurs à 2500€Des montants d’achats inférieurs à 2500€Des montants d’achats inférieurs à 2500€Des montants d’achats supérieurs à 2500€Des montants d’achats supérieurs à 2500€
Frais d’ordresÀ partir de 2€ par ordre jusqu’à 800€. Entre 800 € et 1 500 €, 3,80 € par ordre; puis 0,45% au delàÀ partir de 2€ par ordre jusqu’à 800€. Entre 800 € et 1 500 €, 3,80 € par ordre ; puis 0,45% au delàÀ partir de 2€ par ordre jusqu’à 800€. Entre 800 € et 1 500 €, 3,80 € par ordre ; puis 0,45% au delàjusqu’à 5 000 €, 9 € l’ordre. Entre 5 000 € et 10 000 €, 12 € ; puis 0,20% au delàJusqu’à 10 000 €, 10 € par ordre ; puis 0,10% au delà, dans la limite de 25 € jusqu’à 100 000 €.
Places de marchés disponiblesEuronext Paris Bruxelles AmsterdamEuronext Paris Bruxelles Amsterdam et marchés étrangersEuronext Paris Bruxelles Amsterdam et marchés étrangersEuronext Paris Bruxelles Amsterdam et marchés étrangersEuronext Paris Bruxelles Amsterdam et marchés étrangers
RèglementsAu comptantAu comptant ou en différéAu comptant ou en différéAu comptant ou en différéAu comptant ou en différé
block prerequisites icon Bon à savoir
Les tarifs indiqués valent pour chacun des comptes ouvrables en ligne. Toutefois, notez que les frais de courtage sont légèrement inférieurs sur les PEA, car la loi impose une limite à 0,5 % par transaction pour ce type de support fiscal.

Comparatif frais de courtage : EasyBourse VS les autres brokers  

Frais de courtage compte-titres

Volume de l’ordre (en €)Frais de courtage moyens des PEA enregistrés chez les courtiers en bourse (en €)easystart
5005222910
100053.803.803.80910
5 0001019.5519.5519.55910
10 0001642.0542.0542.051210
100 000162447.05447.05447.0519225
Frais de courtage EasyBourse sur le compte-titres (en €)

Contrairement à un broker se positionnant à l’international comme DEGIRO, le courtier en ligne EasyBourse ne dénote pas tellement concernant ses frais de courtage sur son offre de compte-titres. Par ailleurs, pour les ordres conséquents de 10 000 € à 100 000 €, il conserve l’avantage concurrentiel, même si des ordres de ce volume-là sont loin d’être les plus courants. Du côté des frais d’inactivité, ils sont les mêmes que pour le PEA, que nous voyons juste après. 

 Vous aimerez aussi : Comment choisir son courtier pour ouvrir un compte-titres ? 

Frais de courtage PEA et PEA-PME sur EasyBourse : avis

Volume de l’ordre (en €)Frais de courtage moyens des PEA enregistrés chez les courtiers en bourse (en €)easystart
50022222.502.50
100053.803.803.8055
5 0001419.5519.5519.55910
10 0002242.0542.0542.051210
100 000214447.05447.05447.0519225

Frais de courtage EasyBourse sur les PEA (en €)

Nous pouvons remarquer que, cette fois-ci, EasyBourse s’en sort plutôt bien du côté des frais de courtage sur les comptes de Plan d’Épargne en Action. Les offres EasyDécouverte et EasyPremium sont avantageuses pour des ordres ne dépassant pas les 2 000€. Pour ceux supérieurs à 5 000€, les deux autres formules sont sans conteste les plus adaptés. Enfin, pour les ordres conséquents, EasyBourse prend le large avec sa proposition ultra concurrentielle de seulement 25€ de frais de courtage grâce à sa formule EasyIntense, alors que la moyenne se situe autour de 214€ chez les autres courtiers spécialisés.

Parmi ces formules est également présente la formule EasyStart, une nouvelle formule dédiée aux jeunes investisseurs de 18 à 30 ans pour se lancer en bourse et accessible dès 50€ de versement initial ! La formule ne comporte pas de frais d’inactivité et offre 1 ordre/mois la première année.

Le point négatif ? La présence de frais d’inactivité appliqué à 4 formules sur 5, allant de 3.50€ par mois à 6,50€ pour le compte Expert si vous n’exécutez aucun ordre. Pour la formule la plus avancée, un minimum de 15 ouvertures de position est demandé si vous ne voulez pas avoir à payer 5€ mensuellement. Pour éviter d’en avoir, si vous optez pour une stratégie d’investissement passive, pensez à effectuer des investissements programmés (mensuellement)… 

Les étapes pour ouvrir un compte personnel EasyBourse

Pour ouvrir un compte chez ce broker français, rien de plus simple.

Cette première opération avec le courtier de La Banque Postale se fait en 5 étapes.

Souscription en ligne en moins de 15 minutes : Renseignez votre adresse email, choisissez votre type de compte, remplissez les informations demandées, téléchargez vos pièces justificatives, signez électroniquement votre contrat et enfin réalisez votre versement initial par CB en cas d’ouverture de compte classique.

Le dossier est d’abord examiné par le service client. S’il est complet, vous devez compter une période de 5 jours ouvrables avant de pouvoir effectuer des transactions.

EasyBourse : avis de la rédaction 

Sur les frais liés à l’ouverture ou la clôture d’un compte chez EasyBourse 

Lorsque vous ouvrez un compte chez EasyBourse, l’avantage est que vous n’avez pas de frais ni à l’ouverture ni à la clôture de celui-ci. Idem pour :

  • les droits de garde ;
  • la tenue de compte ;
  • les frais de virement sortants ;
  • les virements en euros et en devises étrangères ;
  • les formules.

Cela est bon pour votre portefeuille, mais la présence de frais d’inactivité comme nous l’avons vu plus haut vient quelque peu entacher le tableau. Du côté des frais de change, ils sont de l’ordre de 0,3 %, ce qui est raisonnable, compte tenu de l’absence d’autres frais annexes. Nous pouvons conclure qu’il n’y a pas de quoi partir en courant en voyant les différents coûts auxquels vous êtes confronté en tant que client chez ce broker en ligne.

Sur les fonctionnalités de la plateforme de courtage de La Banque Postale

La plateforme de courtage EasyBourse propose de nombreuses fonctionnalités intéressantes pour ses utilisateurs, à commencer par l’ergonomie de son interface transactionnelle et son application mobile. Vous disposez aussi du cours en temps réel et d’alertes paramétrables sur les prix des titres.

Du côté des options manquantes, il y en a quelques-unes. En voici une liste non exhaustive : 

  • pas de signaux de trading ;
  • pas de réseau de social trading (et c’est plutôt bien…) ;
  • pas d’achat possible de fractions d’action (CFD) ;
  • la non-protection des soldes négatifs.

Finalement, les fonctions que met à votre disposition la plateforme sont basiques et efficaces. Si nous les comparons à d’autres offres du marché, les indispensables sont présents. De plus, du côté du carnet d’ordre et des informations relatives à chaque actif, les données sont complètes et correctement organisées, de manière à vous en fluidifier la lecture.

En ouvrant un compte chez EasyBourse, vous pouvez également effectuer des analyses techniques. Vous bénéficiez de l’outil d’analyse graphique des marchés ProRealTime gratuitement. Ce logiciel est très apprécié des investisseurs des marchés financiers, car il est très complet en matière de figures et d’indicateurs de performance.

Vous bénéficiez également du service Idées d’investissement. Les gérants d’actions de La Banque Postale Asset Management proposent leurs meilleures idées d’investissement en mettant  à disposition des clients EasyBourse, des modèles de portefeuilles (France, Europe et Etats-Unis) et les valeurs du moment par thématique (environnement, technologie et santé) intégrant notamment des critères extra-financiers pour permettre à ses clients de réaliser des placements éclairés tout en leur donnant du sens.

 Pour aller plus loin : Les meilleurs courtiers en ligne pour investir en bourse en 2022

En définitive, faut-il ouvrir un compte-titres ou un PEA chez EasyBourse ?

Dans une optique de devenir acteur de ses investissements en bourse, notre avis EasyBourse s’avère favorable. En effet, même si ce courtier en ligne possède ses limites, notamment en termes d’exposition internationale et de produits financiers, son offre est intéressante et requiert que l’on s’y penche. De plus, l’accès à l’ouverture de produits d’épargne avantageux fiscalement est un point fort (EasyVie et PEA), tout comme ses 1 000 fonds d’investissement disponibles. 

Enfin, la sécurité de vos capitaux est au cœur de l’offre EasyBourse, dans la mesure où La Banque Postale se cache derrière cette plateforme de courtage. N’oublions pas, La Banque Postale appartient au groupe La Poste qui lui-même est en partie détenu par l’État, ce qui nous laisse à penser qu’une quelconque défaillance financière semble improbable. Si toutefois cela venait à se produire, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) est là pour votre épargne :

  • garantie de 100 000 € sur les dépôts d’espèces ;
  • de 70 000 € sur les titres financiers. 

En définitive, EasyBourse se trouve être un broker fiable et sécurisant pour vos capitaux, vous proposant un éventail suffisant d’actifs financiers sur une dizaine de places boursières. Si vous cherchez à vous constituer un portefeuille diversifié, leur offre peut tout à fait vous convenir. Par ailleurs, ne cherchez pas à mettre tous vos œufs dans le même panier, et restez conscient des risques auxquels vous expose chaque investissement en bourse !

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Amélie

Amélie

Spécialisée dans la bourse, l'immobilier et les assurances, Amélie a commencé sa carrière de rédactrice en 2020. Elle connait la finance et l'investissement sur le bout des doigts et vous aide à vous y repérer.

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