Transférer son PEA : Toutes les choses à savoir !

Certains investisseurs qui ont ouvert leur PEA chez un courtier ne sont plus satisfaits de celui-ci et souhaiteraient le transférer chez un concurrent pour diverses raisons.Cette pratique peut devenir complexe et déroutante quand nous n’avons pas les bonnes informations, car nous ne voulons pas faire d’erreurs avec l’argent que nous avons placé sur ce compte.
Bannière transfert PEA

Les informations importantes à savoir

Dans un premier temps, il y a différentes choses à connaître quand on souhaite transférer son PEA, afin d’éviter des mauvaises surprises et de se faire avoir :

  • Combien de temps prend la procédure de transfert ?
  • Combien coûte le transfert d’un PEA ?
  • Faut-il revendre ses positions au préalable ?
  • Est-ce qu’un transfert annule mon avantage fiscal ?

Pou aller plus loin, découvrez les limites du PEA !

Combien de temps dure le transfert d’un PEA ?

Lorsque vous effectuez votre demande de transfert, la durée de la procédure va notamment dépendre de la volonté de l’établissement qui reçoit votre PEA et l’entreprise qui détient votre compte actuellement.

En moyenne, cette procédure dure entre 2 semaines et 5 semaines, mais dans certains cas exceptionnels, celui-ci peut prendre quelques mois.

N’hésitez pas à contacter régulièrement votre courtier, afin de suivre l’évolution de votre dossier.

Pour aller plus loin, découvrez comment allier expatriation et PEA !

Combien coûte le transfert d’un PEA

Tout va dépendre de la politique de l’établissement qui se charge du transfert. Même si en général les courtiers proposeront une solution clef en main et gratuite (Le courtier qui reçoit votre PEA se charge des démarches), il est possible que certains courtiers vous facturent ce service.

Les tarifs d’un transfert ont été plafonnés depuis le 1er juillet 2020 :

Les frais ne peuvent pas excéder 15€ par ligne de titres (50€ pour des titres non-côtés) avec une limite de 150€ au total afin d’éviter tout excès.

Faut-il revendre ses positions au préalable

Lorsque vous souhaitez transférer votre PEA, vous vous demandez certainement s’il est possible de conserver vos positions ou s’il faut toutes les revendre.

Rassurez-vous, vous pouvez effectuer un transfert de PEA sans revendre vos positions en portefeuille, que ça soit pour vos actions ou vos ETF, afin de garder votre compte intact chez votre nouveau courtier.

La seule exception sera les parts sociales au sein de votre PEA, qui ne pourront pas être transféré. Pour cela, il faudra les revendre avant d’effectuer la demande.

Libre à vous, si vous souhaitez revendre vos positions avant de faire le transfert, pour repartir sur des nouvelles bases avec votre nouveau courtier tout en préservant votre capital.

Transférer mon PEA annule mon avantage fiscal ?

Une autre question que beaucoup d’investisseurs se posent avant de faire le transfert de leur compte, est de savoir si celui-ci annule la prise de date pour bénéficier de l’avantage fiscal après 5 ans d’ouverture.

Lors du transfert, l’établissement qui possédait votre compte doit obligatoirement communiquer la date d’ouverture de celui-ci, ainsi le changement de courtier pour votre PEA ne constitue pas un retrait et vos avantages fiscaux sont conservés.

Comment transférer son PEA ?

Une fois, que vous avez pris en compte les informations importantes, nous allons voir les étapes essentielles pour procéder au transfert de votre PEA et éviter la moindre erreur.

Voici un résumé des étapes indispensables :

  1. Chercher un nouveau courtier
  2. Demander le transfert de son PEA
  3. Préparer le terrain pour le transfert
  4. L’établissement ayant votre PEA s’occupe du transfert
  5. Le courtier qui récupère votre PEA vous donne votre accès

L’étape la plus importante, sera sur la préparation du terrain pour le transfert de votre compte. Le temps de transfert peut se voir rallonger si certains blocages surviennent.

C’est pourquoi nous vous recommandons d’ajouter de la liquidité sur votre compte, afin de couvrir d’éventuels frais de transferts, de vendre vos parts sociales qui ne pourront pas être transférées et d’anticiper les versements de dividendes, actions offertes, fractionnement ou regroupement d’actions.

Lors de ces périodes, le PEA pourrait voir son temps s’allonger de plusieurs jours afin de garder vos droits et de toucher vos dividendes ou autres.

N’hésitez pas à demander au préalable aux deux courtiers les bonnes pratiques que vous pouvez mettre en place afin de faciliter le transfert et d’éviter toutes frictions.

Pourquoi transférer son PEA ?

Les raisons de transférer son PEA peuvent être nombreuses et dépendront de chacun, mais les raisons principales à cette décision sont :

  • Réduire ses frais
  • Avoir un meilleur service
  • Trouver une facilité d’utilisation
  • Une baisse de qualité avec le temps
  • Un autre avantage quelconque

De manière générale, si votre PEA est en banque classique, il y a de fortes chances que vous optez pour transférer celui-ci afin de réduire les frais, qui sont bien moins élevés sur un courtier en ligne que dans une banque traditionnelle.

Retenez bien que ce n’est pas un mariage avec votre courtier lorsque vous ouvrez votre PEA. Vous pouvez changer à tout moment d’établissement et sans justification.

Même s’il est recommandé de faire des recherches au préalable afin de sélectionner directement le courtier qui correspond le mieux à vos besoins et éviter de perdre du temps dans des procédures de transfert.

Chez qui transférer son PEA ?

Il existe de nombreux courtiers en ligne qui propose d’ouvrir un PEA avec chacun leurs avantages et inconvénients, voici une sélection des meilleurs courtiers disponibles actuellement :

Courtiers PEAAvantages clésProfil typeDécouvrir l’offre
Yomoni✅ Gestion pilotée 100% automatisée

✅ Seulement 1.60% de frais de gestion par an

Investisseurs débutantsYomoni
BforBank✅ Service client disponible et réactif

✅ Tarifs attractifs

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Fortuneo✅ Ouverture en quelques clics sans avoir de compte courant

✅ 100 ordres offerts sans frais de courtage

✅ 60 euros offerts pour l’ouverture d’un compte

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En définitive, le transfert de votre PEA n’est pas une tâche très compliquée. Cependant, il faut connaître au préalable certaines choses afin de limiter tout risque de perdre du temps inutilement.

Pour aller plus loin, découvrez les meilleures actions à dividendes en PEA !

Maxime Montulet

Maxime Montulet

Maxime a découvert le monde de la finance et des investissements très jeune avant de se lancer dès l'âge de ses 18 ans. Sa passion pour les actifs financiers et les nouvelles opportunités lui offre une bonne vision de l’économie actuelle ainsi que des tendances émergentes.

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