Compte titres : Comment choisir son courtier ?

Top 3 Courtiers	Avantages clés	Ouvrir un Compte-Titres ordinaire
	✔️ 0% de commission sur les actions et les ETF ( 0.5€ de frais externes par transaction et des frais de change et de connexion à la place boursière peuvent s’appliquer ) ✔️ Ouverture d’un compte titres à partir de 0.01€ ✔️ Un large choix de produits financiers (Actions, obligations,ETF, OPCVM) sur plus de 50 places de marchés à travers le monde ✔️ Une plateforme intuitive et ergonomique et un service client accessible de 8h à 22h du lundi au vendredi	Découvrir DEGIRO
	✔️ 0% de commissions sur les actions et les ETF ✔️ Accès au marché Forex et aux crypto-actifs ✔️Plus de 5400 instruments financiers ✔️ Débutants : une version démo et des formations en ligne sont disponibles pour s’exercer	Découvrir XTB
	✔️ 0% de commissions ✔️ Une communauté de près de 20 millions d’utilisateurs ✔️ Copy-Trading : Suivre les portefeuilles d’experts ✔️ Une assurance gratuite	Découvrir eToro Votre capital est à risque. D’autres frais s’appliquent. Pour plus d’informations, rendez-vous sur etoro.com/trading/fees.

L’investissement en Bourse possède des risques de pertes de capital important. Pensez à bien faire vos propres recherches et à n’investir qu’une somme d’argent que vous êtes prêt à perdre.

Qu’est-ce qu’un compte-titres ?

Compte-titres ordinaire : définition

Le compte-titres ordinaire ou CTO est un compte bancaire sur lequel vous déposez les titres dans lesquels vous investissez. Il s’agit d’y placer des valeurs mobilières. Ces actifs peuvent être des :

• actions ;
• obligations ;
• ETFs ;
• fonds d’investissement (SICAV, FPI, FCP, etc.).

Lorsque vous ouvrez un compte-titres, vous obtenez automatiquement un compte espèces, car ils vont ensemble. 

Fonctionnement du CTO

Le CTO est l’endroit où vous placez les titres que vous achetez. Pour vous procurer ces actifs, vous utilisez votre compte espèces en y stockant votre épargne. C’est aussi sur ce compte que vous sont versés les éventuels dividendes qui découlent de vos valeurs mobilières.

Très apprécié, le compte-titres ordinaire vous offre la possibilité d’investir dans un large éventail d’actifs partout dans le monde. Pour en ouvrir un en France, il faut : 

• disposer d’une autorisation parentale pour un mineur ;
• être âgé de 18 ans ou plus pour souscrire seul ;
• posséder la nationalité française ou s’avérer résident fiscal français.

Votre argent n’est pas bloqué, vous pouvez à tout moment effectuer des virements. Les démarches doivent s’effectuer en se rapprochant d’une banque ou d’un courtier en ligne.

À noter

Concernant sa fiscalité, vos gains sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. Il se décompose comme suit : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de charges sociales.

Des frais d’entrée et de sortie peuvent s’appliquer, ainsi que des frais de gestion et d’opérations. Ils dépendent de la banque ou du courtier que vous choisissez. Ils sont généralement moins élevés en passant par des plateformes dématérialisées telles que DEGIRO, eToro ou encore XTB. Les droits de garde sont aussi à prendre en compte. Il s’agit des frais liés à la conservation de votre portefeuille, des opérations sur titres, ainsi que des versements.

Certains courtiers peuvent appliquer des frais annexes selon les opérations effectuées. Pensez donc à consulter la grille tarifaire du courtier sélectionné avant d’y déposer vos fonds.

Nous vous détaillons plus bas les tarifs appliqués chez chaque courtier de notre sélection.

Pourquoi ouvrir un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ?

Que vous souhaitiez placer votre argent dans des actions d’entreprises, dans des obligations, dans des fonds ou dans des trackers, tout peut se dérouler grâce à votre CTO ! 

À la différence d’un PEA, cette enveloppe de placement est beaucoup plus flexible au niveau de la diversité de valeurs boursières à votre portée. Bien qu’il soit moins avantageux fiscalement, son alimentation n’est pas plafonnée. Vous pouvez en posséder plusieurs et investir bien au-delà des frontières européennes. 

Bon à savoir

Si vous êtes une personne morale (société civile, entreprise, SCI, etc.), vous êtes aussi éligible à l’ouverture d’un compte-titres, dit « société ». Si tel est votre cas, il vous sera nécessaire pour investir avec les liquidités de votre entreprise ou pour mandater un gestionnaire de trésorerie.

Quelle que soit la raison de votre intérêt pour ce compte, vous devez trouver le meilleur courtier en bourse pour maximiser les performances de votre portefeuille, tout en optimisant votre temps. En le choisissant en ligne, vous optez pour une offre « meilleur marché » qu’auprès d’une banque traditionnelle.

Sur le même sujet : Qu’est-ce qu’un courtier en bourse ?

Ouvrir un compte-titres : notre sélection de courtiers

Compte-titres Degiro : Notre avis

DEGIRO est une plateforme de courtage en ligne reconnue pour avoir des tarifs ultras compétitifs et une offre d’instruments financiers étoffée. Ce broker est l’un des pionniers du 100 % dématérialisé. Aujourd’hui, il est l’un des leaders européens dans ce secteur, concurrencé par XTB dont nous parlerons juste après.

En ouvrant un CTO chez DEGIRO, vous obtenez :

• le logement de votre compte-titres chez ABN Amro ;
• zéro frais d’ouverture, de sortie, de tenue de compte, de droit de garde et d’inactivité ;
• une gamme très étendue de produits financiers (plus de 20 000 titres) ;
• un outil de gestion ergonomique, WebTrader ;
• de faibles frais de gestion : 0.5€ fixe par ordre ;
• un service client disponible par téléphone et par mail de 8 h à 22 h en semaine.

Ils vous proposent la palette de produits financiers suivante : 

• actions et obligations ;
• options et futures ;
• ETF ;
• Turbos et warrants;
• Fonds d’investissements.

 Grâce à la puissance de son offre, DEGIRO est le courtier en ligne destiné aux particuliers le plus complet du marché français. 

XTB : l’un des meilleurs compte-titres en 2022

79% de comptes d'investisseurs de détail perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CF fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque probable de perte de votre argent. Avec le Compte Risque Limité, le crisque de pertes est limité au capital investi.

Née en 2002, cette plateforme en ligne polonaise était spécialisée dans les CFD. Désormais, XTB vous fait accéder à des milliers de valeurs mobilières à des tarifs avantageux :

• ETF ;
• matières premières ;
• marché du Forex et des cryptomonnaies ;
• actions et obligations ;

Si vous ouvrez un CTO en passant par XTB, il est logé chez BNP Paribas. Depuis 2020, soucieux de faire place nette au milieu de ses principaux concurrents (dont Degiro), ils ont réduit à 0 % les frais de courtage sur les ETF au comptant et les actions ! C’est pourquoi, si l’on juge le rapport qualité/prix, XTB est le meilleur compte-titres à ce jour, comprenant :

• des tarifs très concurrentiels notamment pour les opérations sur des valeurs américaines ;
• des frais de courtage gratuits sur les ETF et actions au comptant ;
• un large choix d’actifs dont les matières premières et les cryptomonnaies ;
• des plateformes de trading fluides et faciles d’accès (xStation 5, xStation Mobile, MT 4) ;
• un service client disponible par téléphone, mail et livechat de 8 h à 20 h en semaine.

La plateforme de trading sociale eToro : spécialisée en CFD

Le broker eToro s’est développé avec un but précis : rendre facile d’accès la bourse pour le grand public. Leur plateforme est simple à prendre en main et très intuitive afin de ne pas limiter l’accès uniquement aux professionnels de l’investissement boursier.

Bon à savoir

L’expression « plateforme de trading social » lui est rattaché, car depuis 2010, eToro permet à sa communauté de s’entraider et d’appliquer les stratégies des meilleurs investisseurs du monde

Ils ne proposent pas de compte-titres en tant que tels, mais un compte eToro. Vos démarches sont plus rapides, mais vous achetez des CFD (contrats pour la différence) au lieu d’acheter des actions. Ces instruments à risques vous font « parier » sur le cours d’un produit financier. Si le cours de l’actif grimpe, le broker vous verse la différence, s’il diminue, vous enregistrez des pertes proportionnelles à sa chute.

Parmi les CFD disponibles chez eux, vous retrouvez :

• 16 cryptomonnaies ;
• 151 ETF ;
• 2 000 actions au comptant ;
• 31 matières premières ;
• 49 paires de devises ;
• 15 indices.

Continuer votre lecture : Tout savoir sur les principaux indices boursiers

Ces valeurs mobilières sont accessibles par la bourse de Hong-kong, le NYSE, le NASDAQ et 10 bourses européennes. En choisissant eToro comme courtier en ligne, vous vous assurez un portefeuille très diversifié. Cependant, vous prenez des risques plus élevés en jouant avec l’effet de levier qui définit la manipulation de CFD.

Produits disponibles	Actions, obligations, futures, options, ETF, CFD	Actions, obligations, matières premières, Forex, ETF, cryptomonnaies	Actions, indices, ETF, matières premières, Forex
Frais d’entrée et de sortie	0 %	0 %	0 % entrée5 $ par sortie
Frais d’inactivité	0 %	0 % au début, puis 10 € par mois au bout de 12 mois	0 % au début, puis 10 $ par mois au bout de 12 mois
Frais de courtage	0.5€ de frais fixes par ordre	0 %	0 % pour les actions sans effet de levier 2,9 à 6,4 % pour les CFD actions et ETF Frais spécifiques pour chaque catégorie d’actifs
Droits de garde	0 %	0 %	0 %
Bourses non européennes accessibles	États-Unis, Australie, Canada, Japon, Hong-kong, Singapour, Afrique du Sud	États-Unis, Brésil, Chine, Japon, Mexique, Australie, Corée du Sud	New York, Hong-kong
Accéder à l’offre	Offre Degiro	Offre XTB	Offre eToro 74% des comptes CFD de détail perdent de l’argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position

Comparatif des caractéristiques des Top 3 courtiers en ligne pour l’ouverture d’un compte-titres

Bien choisir son courtier pour un compte-titres : avis de la rédaction

Recommandations pour les débutants : investir dans les ETF

Si vous débutez dans l’investissement en bourse, vous pouvez vous orienter vers un courtier en ligne disposant d’une large palette d’ETF. Les trackers sont des instruments financiers qui répliquent la performance d’un indice donné. 

Ils paraissent intéressants pour débuter en bourse pour plusieurs raisons : 

• ✅ une stratégie de gestion passive (frais de gestion faibles) ;
• ✅ une fiscalité simplifiée ;
• ✅ un investissement dans plusieurs secteurs en une seule opération ;
• ✅ un achat et une vente sur les places boursières en continu ;
• ✅ un effet boule de neige des dividendes touchés ;
• ✅ une bonne diversification du portefeuille avec peu de lignes.

En optant pour des ETF à placer dans votre CTO, vous diminuez votre risque global, tout en investissant dans des actions multisectorielles.

Conseils pour les profils chevronnés : placer son argent dans les produits dérivés à effet de levier

Les produits dérivés à effet de levier (turbo) vous permettent une meilleure exposition sur les marchés financiers, sans pour autant augmenter votre capital d’investissement. En clair, si vous obtenez une position amplifiée par rapport à la somme de votre investissement de base, alors vous disposez d’un produit dérivé à effet de levier. Il en existe plusieurs, dont les principaux sont :

• les options ;
• le Forex (marché des devises) ;
• les Contrats pour la Différence (CFD), etc.

Pour approfondir : Comment fonctionnent les produits dérivés ?

Vous devez verser une marge qui correspond au coût d’une partie de l’actif souhaité, afin de détenir votre position. Par exemple, si vous investissez 1 000 € avec un effet de levier de 2, c’est comme si votre investissement initial était de 2 000 €. Chaque mouvement de 1 % vous fait empocher ou perdre 20 €, au lieu de 10 €.

En utilisant ces produits spécifiques, vous vous exposez à un plus grand potentiel de gain, qui va de pair avec l’amplification des pertes le cas échéant. C’est pourquoi afin de mieux gérer votre position, vous disposez d’outils précieux que sont le stop limit et le stop loss. C’est en les plaçant que vous indiquez à quel cours vous souhaitez vous retirer. Vous savez donc à l’avance combien vous pouvez gagner, mais aussi combien vous pouvez perdre au maximum.

Prendre le temps de choisir son courtier pour un compte-titres est primordial pour pouvoir en tirer les meilleurs bénéfices. Dès lors que vous avez identifié votre profil d’investisseur, vous avez tous les éléments en votre possession pour déterminer l’offre qui vous correspond le mieux.