C’est quoi un courtier en bourse en 2024 ?

C’est quoi un courtier en bourse ?

Un broker ou un courtier en français est un intermédiaire obligatoire pour investir en bourse afin d’accéder aux marchés financiers. Il peut être en agence physique (banque) ou en ligne et vous permettra d’accéder à différents instruments financiers en fonction de votre choix.

Quel est le rôle d’un courtier en bourse ?

Un courtier est un intermédiaire opérant entre des vendeurs et des acheteurs. Ces derniers sont ses clients pour qui il va passer des ordres d’achat.

Il peut aussi les conseiller et parfois même gérer leurs portefeuilles. Le courtier est soit un professionnel, soit une entreprise spécialisée, aussi appelée société de courtage.

Il existe plusieurs types de courtiers :

• Immobilier ;
• Assurance ;
• Travaux…

Celui qui nous intéresse ici est le courtier en bourse ou aussi appelé broker trading. Il a pour spécialité, comme son nom l’indique, l’achat et la vente sur les marchés financiers.

Bon à savoir

Il est important d’avoir en tête que seul un courtier peut effectuer des opérations financières en bourse.

C’est donc un intermédiaire obligatoire entre les investisseurs et les marchés financiers.

D’ailleurs, le courtier est une entité dûment accréditée pour réaliser les opérations d’achats ou de ventes. En France, c’est l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) qui régule l’activité des courtiers.

Le saviez-vous ?

Il est important de ne pas confondre les termes trader et courtier. Le premier est une personne ou une entreprise qui achète ou vend des actions. Alors que le second est celui qui exécute les opérations.

Comment intervient un courtier sur les marchés ?

Pour comprendre comment fonctionne le métier d’un courtier en bourse, il faut imaginer qu’un particulier ou un trader professionnel souhaite passer un ordre d’achat sur une action par exemple.

Il s’adresse donc à son courtier, seule entité capable d’intervenir sur les marchés financiers, qui va faire exécuter l’ordre officiellement.

Mais le travail d’un broker ne s’arrête pas là. En effet, il a pour objectif de faciliter les échanges entre son client investisseur et le vendeur. De plus, sa deuxième mission reste d’obtenir les meilleurs tarifs sur une action ou un titre pour son client.

Enfin, un courtier spécialisé dans le trading prend en charge les paiements entre les parties et parfois garantit la livraison des produits financiers.

Comment les brokers se financent-ils  ?

Vous connaissez maintenant le rôle des courtiers et vous savez qu’ils sont indispensables à vos futures opérations d’investissement sur les marchés financiers. Voyons comment ils se rémunèrent et quels impacts cela peut avoir sur vos futurs investissements.

La commission ou frais de courtage :

Généralement, un courtier en bourse se rémunère grâce aux frais de courtage. Ce sont des commissions qui peuvent être fixes, au pourcentage du montant des opérations réalisées ou les deux à la fois. Lors de chaque ordre exécuté, les frais fixés au préalable sont prélevés par le courtier.

Ces commissions doivent être connues à l’avance et sont encadrées par la réglementation. Elles ne peuvent être prélevées si aucune opération n’aboutit. En France, pour se faire une idée, ces frais s’élèvent à 0,5 % ou 1 % des montants des actions.

Les frais de courtage peuvent varier en fonction de la fréquence et du volume des opérations réalisées par le courtier. Mais ils peuvent aussi être différents au regard de la manière dont les ordres sont passés : sur internet ou par téléphone par exemple.

Enfin, les marchés ciblés par l’investisseur impactent aussi les frais de courtage : les ordres passés en dehors de la zone euro ont une commission plus élevée.

Bon à savoir

Nous vous recommandons de bien prendre connaissance des conditions tarifaires de votre courtier avant de le choisir. Il est important de faire un comparatif précis entre les différents acteurs qui s’offrent à vous.

Le spread ou l’écart de prix :

Le spread en finance désigne généralement l’écart entre deux taux ou deux indices. C’est une valeur qui permet de mesurer la liquidité d’un marché. Généralement, il est influencé par le volume des échanges, l’offre et la demande. En somme, plus le spread est proche de 0, plus les transactions sur le marché sont facilitées.

Ici, le spread représente l’écart entre deux prix : le prix d’achat (ask) pour un instrument financier donné et le prix de vente (bid).

Un courtier en bourse peut se rémunérer sur cette marge qui est fixée ou calculée de manière automatique au moment de la clôture de la position.

Il existe plusieurs types de spreads en bourse, dont voici les deux principaux à connaître pour la rémunération d’un courtier :

• Le spread fixe : il ne fluctue pas dans le temps. L’investisseur connaît toujours à l’avance le coût lié aux opérations qu’il veut passer. Ici pas de surprise, c’est la meilleure solution si vous aimez la stabilité. En revanche, ce spread peut être plus élevé que les autres, de plus, il peut parfois obliger le courtier à annuler vos achats si le cours est trop volatil.
• Le spread variable : il évolue dans le temps selon différentes conditions. Beaucoup de facteurs affectent ce spread, ce qui le rend impossible à prévoir précisément. Si le marché se porte bien, le spread vous sera favorable. À l’inverse, dans certaines phases de crise ou de volatilité des cours, le spread variable peut être conséquent.

Chaque courtier choisit le spread au regard de l’état des marchés et parfois en fonction des actifs.

Quels sont les meilleurs courtiers en 2024 ?

Vous n’avez toujours pas trouvé votre courtier pour investir en bourse et vous voulez connaître ceux qui offrent un maximum de sécurité pour un tarif compétitif ? Découvrez notre sélection des meilleurs courtiers en bourse pour 2024.

Caractéristiques
Profil de compte	CTO	PEA / CTO	PEA / CTO
Type de gestion	Libre ou pilotée	Libre ou pilotée	Libre ou pilotée
Actifs disponibles	Actions, ETF, cryptomonnaies, matières premières	Actions, ETF	Actions, ETF
Avantages	Large choix d’actifs Facile d’utilisation Trading disponible	Tarifs compétitifs (PEA) Interface simple Gestion pilotée (à partir de 30 000 €)	Gestion 100 % pilotée Frais attractifs Choix personnalisé du profil
S’inscrire	Ouvrir un compte eToro	Ouvrir un compte Fortuneo	Ouvrir un compte Yomoni

Les informations fournies dans cet article ont pour unique vocation d’être informatives. Sous aucun prétexte, elles ne peuvent être considérées comme des prestations de conseils en investissement financier ou des incitations à investir dans un quelconque produit financier. Investissons.fr a fait des recherches préalables sur les instruments et services financiers évoqués dans cet article, mais ne pourrait en aucun cas être tenu responsable, directement ou indirectement, par tout dommage ou perte causée suite à l’utilisation de ces instruments ou services. Le lecteur est le seul responsable de l’exploitation de l’information fournie et doit impérativement faire ses propres recherches avant d’entreprendre toute action d’investissement.

Le choix de votre courtier doit correspondre à votre profil et à vos besoins en fonction de ce que vous recherchez.

Par exemple, une personne qui cherche une solution économique et une gestion libre de son PEA avec un petit montant à investir tous les mois, alors l’offre de Fortuneo sera la meilleure option.

Découvrez comment fonctionne le PEA en 2024 !

Au contraire, si vous voulez placer votre argent sur des actions internationales sans contrainte, eToro sera potentiellement la meilleure solution.

Pourquoi utiliser les courtiers en ligne ?

Il est possible d’investir en bourse avec des courtiers classiques comme les banques ou d’autres services en agence physique, mais nous vous recommandons de passer par un courtier en ligne qui offre de nombreux avantages notamment au niveau des frais.

En utilisant un courtier en ligne, ce dernier sera directement accessible sur votre téléphone, avec la possibilité d’investir facilement en quelques clics dans des milliers d’actifs à moindres frais.

Les courtiers traditionnels sont principalement utilisés par les personnes qui possèdent un très gros portefeuille et qui souhaitent bénéficier d’une sécurité maximale en contrepartie de frais importants chaque année.

Quels sont les différents courtiers en bourse ?

Il existe tout un tas de courtiers différents afin d’investir en bourse en fonction de vos besoins et des actifs que vous recherchez.

• Courtier sur le Forex ;
• Courtier sur les options ;
• Courtier de plein exercice ;
• Courtier en ligne.

Broker FOREX

Le Forex signifie Foreign exchange, parfois désigné par FX, il est le marché des changes où se négocient les paires de devises comme l’EUR/USD.

Les monnaies sont donc échangées les unes par rapport aux autres à un taux de change qui varie sans arrêt. C’est d’ailleurs sur cette fluctuation des cours des devises que spéculent les traders pour réaliser leurs plus-values.

Un courtier sur le Forex permet aux investisseurs particuliers d’avoir accès au marché des devises, qu’ils partageront avec de nombreux autres acteurs ; banques centrales, banques commerciales…

Ce type de courtier se rémunère avec le spread et la majorité de ces plateformes sont des brokers en ligne.

Courtier d’options

Les options en finance sont des produits dérivés dont le prix dépend de celui de l’actif sous-jacent.

Pour faire simple, une option attribue le droit d’acheter ou de vendre une quantité d’actifs (devises, obligations, marchandises ou encore actions) pendant un laps de temps et à un certain prix définis à l’avance.

Ce n’est pas obligatoire, mais l’exécution de ce droit occasionne le paiement d’une prime, versée au vendeur de l’option et au broker.

Attention

Nous ne recommandons pas ce type de courtier pour des investisseurs débutants à cause d’un risque important de pertes partielles ou totales de votre capital.

Courtier de plein exercice

Ce type de broker est une société de courtage qui délivre des conseils financiers à ses clients.

La palette de services proposés par les courtiers de plein exercice peut être vaste : planification des investissements ou de la retraite, gestion des actifs, optimisation fiscale, services bancaires et de prêts.

Les courtiers de plein exercice disposent de leurs propres services de recherche et d’investissement. Ils peuvent ainsi faire des recommandations personnalisées à leurs clients et vendent généralement leurs propres produits.

Ce type de courtier offre la gamme la plus complète et la plus variée de services financiers. C’est une bonne solution si vous souhaitez investir sur le long terme ou si vous n’avez pas le temps et les connaissances nécessaires pour le faire. Ces conseils et services ont néanmoins un coût, qui se traduit par des frais plus conséquents que d’autres types de broker.

Bon à savoir

Les courtiers de plein service doivent avoir une licence délivrée par les autorités pour pouvoir vous conseiller et exécuter vos ordres sur les marchés. Nous vous conseillons de bien vérifier cette information avant de faire votre choix.

Courtier en ligne

Les courtiers en ligne sont comme leur nom l’indique des brokers qui opèrent sur le web. Aussi appelés courtiers à accès direct, ils ont pour avantages d’être disponibles partout, tant que vous disposez d’une connexion internet, et proposent des exécutions d’ordres rapides.

Ces courtiers ont l’avantage de proposer des commissions réduites grâce à la simplification de leurs services et une diminution des coûts (salariés, locaux…) grâce à leur numérisation.

En fonction des courtiers, vous aurez le choix entre une gestion libre où vous serez libre de vos investissements et de votre stratégie, ou une gestion pilotée afin de laisser le broker gérer pour votre argent et vos placements comme avec Yomoni par exemple.

En choisissant ces courtiers, vous accédez à des outils graphiques, des données de teneur de marché et bien d’autres options disponibles sur les plateformes d’accès direct tout en profitant d’une interface fluide et simple à prendre en main.

Faire attention aux arnaques en bourse

Comme tout secteur où il y a de l’argent, les arnaques suivent très rapidement notamment dans le monde de la finance et des courtiers en ligne.

Il existe un tas de sites qui ne sont pas de vrais courtiers, qui se créent durant quelques jours pour arnaquer un maximum de personnes en n’investissant pas réellement votre argent afin de partir avec la caisse.

Mais attention, si les petites arnaques peuvent rapidement se détecter, certains courtiers comme FTX dans les cryptomonnaies, ce sont révélés être une arnaque après des années d’existence et une position de leader au point de regrouper des millions de clients et d’ambassadeurs à travers le monde.

Pour éviter un maximum les risques d’arnaques en bourse autour des courtiers, voici nos recommandations :

1. Lire les avis des clients de la plateforme ;
2. Vérifier la liste noire de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) ;
3. Faire un test du site avec quelques euros (achat, vente, retrait…) ;
4. Éviter les promesses extraordinaires (rendement astronomique, gains faciles…).

Même parmi les sites fiables et certifiés par l’AMF, le risque de défaillance d’une plateforme est toujours possible. Il faudra alors vérifier la garantie des dépôts qui doit être en général de 100 000 € (en Europe) et éviter les courtiers qui prêtent vos titres.

Comment choisir un courtier en bourse ?

Maintenant que vous connaissez toutes les spécificités des courtiers en bourse, il est temps pour vous de choisir le vôtre ! Nous allons vous donner quelques conseils et astuces pour faire le bon choix.

Préparer le terrain

Comme nous l’avons vu dans cet article, il existe beaucoup de brokers différents. Il est donc essentiel de choisir celui qui répondra au mieux à vos besoins.

Il convient de dresser une liste exhaustive de ceux-ci en y ajoutant :

• Votre préférence en termes d’investissement ;
• Vos stratégies ;
• Votre degré de tolérance au risque…

De nombreuses questions simples peuvent vous aider à établir vos objectifs et par la même occasion, vous éclairer dans vos choix. Ai-je le temps de m’investir dans le day trading ? Ai-je besoin d’être encadré et conseillé ? Quels types de marchés m’intéressent ?

Rappelez-vous qu’il n’existe pas vraiment un meilleur courtier par rapport aux autres, tout dépendra de votre propre approche. Vous pouvez tout de même demander conseil à d’autres investisseurs pour vous faire une idée, mais rien ne vaudra votre comparatif personnel.

La confiance est essentielle

Vous investissez votre argent, il est donc crucial de pouvoir faire confiance aux personnes et entreprises à qui vous le confiez.

Les brokers sont tous encadrés par la loi, régulés par au minimum une autorité financière. Nous vous conseillons vivement de vérifier leurs enregistrements auprès des organismes officiels.

Avec l’explosion du trading en ligne, malheureusement, beaucoup de compagnies et organisations spécialisées dans les arnaques ont vu le jour. Il existe d’ailleurs une liste noire qui est établie par l’Autorité des Marchés Financiers que nous vous recommandons de consulter avant de faire votre choix.

Vous pouvez aussi jeter un œil aux avis d’autres investisseurs, trouver des articles et des comparatifs qui vous permettront de vérifier si le courtier qui vous intéresse est de confiance. Vous pouvez d’ailleurs parfois créer un compte virtuel sur certaines plateformes en ligne pour tester leurs services.

Les frais de commission

Comme vous avez pu le lire dans cet article, les commissions sur chaque opération peuvent varier d’un courtier à l’autre.

Tout dépend encore une fois du type d’investissement que vous voulez faire et sur quel marché. Connaître à l’avance toutes les conditions de commission peut vous aider à choisir le courtier qui vous correspond le mieux !