Acheter ETF : Guide complet pour investir en 2023

Comment acheter un ETF en Bourse ? Les trackers ou Exchange Trade Fund sont des instruments financiers accessibles à tous à partir de quelques euros pour s’exposer aux cours de la bourse. Investissons, vous propose un guide complet pour acheter vos premiers ETF et développer un portefeuille diversifié.

Quels ETF acheter ?

Permis les milliers de trackers qui existent, voici une liste des meilleurs ETF à posséder en portefeuille :

Guide express : Comment acheter des ETF 4 étapes ?

Pour les investisseurs qui aiment aller à l’essentiel, voici les 4 étapes pour investir dans un ETF en toute sécurité.

Comment acheter un ETF : Les étapes clés

1. Sélectionner son véhicule d’investissement
2.  Choisir son courtier
3. S’inscrire et alimenter son compte
4. Passer un ordre en Bourse pour acheter son premier ETF

Étape 1 : Sélectionner son véhicule d'investissement

Parmi les options disponibles pour investir, le PEA et le CTO sont les supports privilégiés pour les investisseurs français.

Si vous souhaitez développer un portefeuille composé d’entreprises européennes et bénéficier d’une fiscalité allégée, le PEA sera la meilleure option. Vous souhaitez vous exposer aux marchés financiers internationaux comme les entreprises technologiques américaines ou le marché asiatique ? Dans ce cas, optez pour un CTO.

Pour aller plus loin, découvrez nos deux guides sur le fonctionnement du PEA et du CTO.

Étape 2 - Choisir son courtier : Les meilleurs courtiers pour acheter ou vendre des ETF

Comme présenté dans la section précédente, une fois votre support d’investissement défini (PEA ou CTO), vous devrez sélectionner un courtier pour investir sur les marchés financiers.

Vous trouverez ci-dessous une liste d’intermédiaires de confiance régulés par l'AMF pour investir en toute sécurité.

Les meilleurs courtiers pour un compte-titres ordinaire (CTO)

Courtiers en ligne	Les avantages clés	Découvrir l'offre
Trade Republic	‍♂️ Adapté aux investisseurs débutants Investir à partir de 1€ 0% de commissions sur les actions et les ETF Créez une stratégie d'investissement automatisée gratuite	Découvrir l'offre Trade Republic
eToro	‍♂️ Adapté aux investisseurs débutants Investir à partir de 10€ 0% de commissions sur les actions et les ETF Copiez les performances de plus de 20 millions d'utilisateurs	Acheter des actions avec eToro Votre capital est à risque. D'autres frais s'appliquent. Pour plus d'informations, rendez-vous sur etoro.com/trading/fees.
DEGIRO	‍♂️ Adapté aux investisseurs et traders confirmés Des outils et des analyses haut de gamme Courtier primé à plus de 86 reprises Une déclaration fiscale facilitée	Acheter des actions avec DEGIRO

Ce que l'on aime chez eToro, Trade Republic et DEGIRO

• L'inscription chez Trade Republic ne prend pas plus de 3 minutes. Compétitif en termes de frais, ce courtier offre une solution d'investissement programmé automatique sans aucuns frais !
• La plateforme d'eToro est facile à prendre en main. Le courtier permet d'investir à partir de 10€ sur plus de 2000 actions et des centaines d'ETF sans commissions. Cet intermédiaire permet de suivre et répliquer les stratégies des autres utilisateurs en quelques clics.

• DEGIRO possède l'offre la plus complète du marché. Avec plus de 20 000 titres disponibles sur sa plateforme, cet intermédiaire est selon nous la solution la plus adaptée aux investisseurs et traders confirmés. Options, Futures, produit de bourse, et fonds de placement, DEGIRO est aujourd'hui le courtier par excellence pour développer un portefeuille avec ou sans effet de levier.

Le meilleur courtier pour investir via un PEA

Retrouvez ci-dessous notre intermédiaire pour investir dans des ETF via un PEA.

Courtier PEA
ETF éligibles au PEA	> 100
Frais	1,65%
Garanties	70 000€ de titres et 100 000€ de liquidités
Notes : Avis Clients Avis vérifiés	4.4/5 sur plus de 500 avis
L'offre de Yomoni	Découvrir l'offre PEA de Yomoni

Ce que l'on aime chez Fortuneo et Bourse Direct :

• Fortuneo est la solution PEA en ligne par excellence. Avec des frais en dessous de la moyenne du marché, ce courtier permet d'investir sur des valeurs européennes en quelques clics depuis son ordinateur ou son smartphone. La solution Fortuneo est selon nous la meilleure option disponible pour les investisseurs long terme.

• De son côté, Bourse Direct propose aujourd'hui la solution PEA la moins chère du marché. Avec des frais quasi inexistants pour la gestion de son compte, ouvrir un compte PEA chez Bourse Direct est selon nous la meilleure offre actuellement disponible pour les débutants qui souhaitent faire leurs premiers pas en bourse.

Etape 3 : S’inscrire et alimenter son compte

Dans cette partie, nous vous présentons comment vous inscrire chez un courtier et alimenter votre compte. Nous avons choisi de vous présenter la marche à suivre chez eToro. Sachez toutefois que le processus reste similaire chez les autres courtiers précédemment cités.

Pour commencer, rendez-vous sur le site de eToro, et cliquer sur le bouton vert "Commencer à investir" comme présenter ci-dessous

Une nouvelle fenêtre apparaît pour remplir vos coordonnées. Vous pourrez également vous connecter avec un compte Facebook ou Google.

Munissez-vous d’une pièce d'identité ainsi que d'un justificatif de domicile (facture d’électricité ou Internet) pour valider votre inscription.

Une fois votre inscription validée par la plateforme, vous pourrez déposer des euros sur votre compte pour commencer à investir. Pour ce faire, cliquez sur le bouton bleu dépôt de fonds en bas à gauche de votre écran comme présenté ci-dessous .

Une nouvelle fenêtre s’ouvre. Vous pouvez maintenant choisir le moyen de paiement le plus adapté. eToro propose différentes solutions :

• Carte de crédit/carte de débit
• Paypal
• Sofort
• Rapid Transfer
• Virement bancaire

Un montant minimum de 50€ est nécessaire par dépôt. Toutefois, l’achat d’ETF est selon l’ETF choisi disponible à partir de 10€. Une fois ce montant défini, cliquez sur le bouton Dépôt en bas de votre écran.

Étape 4 : Passer un ordre en Bourse pour acheter son premier ETF

Une fois votre dépôt effectué, il ne vous restera plus qu'à placer un ordre en bourse. Pour ce faire, tapez dans la barre de recherche en haut de votre écran le nom de l’ETF que vous souhaitez acheter. Dans cet exemple, nous achetons 10$ de l’ETF VOO qui réplique la performance des 500 plus grandes capitalisations boursières américaines . Tapez donc VOO comme présenté ici .

Le nom accompagné du logo du fond apparaît. Cliquez ensuite sur le bouton Investir.

Dernière étape avant de passer votre ordre, vérifier les paramètres de l'ordre. Pour ce faire, voici une liste des tâches à effectuer avant de cliquer sur le bouton Placer un ordre situé en bas de votre écran :

• Vérifiez que vous êtes bien sur le point d'acheter une part de l’ETF VOO. Pour ce faire, le mot "Achat" est situé avant le sigle de l’ETF en haut de votre écran (juste au-dessus du prix de l'ETF ici de 362.96$).
• Définir si vous souhaitez acheter au prix du marché ou à un prix déterminé à l'avance. Par défaut, le paramètre sera au prix du marché. Pour acheter à un prix défini à l'avance, vous pouvez cliquer sur le bouton "Taux" à droite de votre écran.
• Définir le montant que vous souhaitez investir : Dans cet exemple, nous achetons 10$ de l’ETF VOO.
• Optionnel : Définir un stop-loss ou take-profit. Ces deux outils vous permettent de couper automatiquement votre position si le prix de l’ETF chute (stop-loss) ou s'il augmente (take-profit) jusqu'à un certain prix.
• Confirmez l'achat d’une part de l’ETF VOO  en cliquant sur le bouton bleu "Placer un ordre".

Félicitations ! Vous venez d'acheter votre premier ETF sur eToro ! Pour suivre votre position, vous pouvez vous rendre sur l'onglet Portefeuille.

74% des investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec eToro. Demandez-vous si vous pouvez vous permettre de prendre un risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position. D'autres frais s'appliquent. Pour plus d'informations, visitez etoro.com/trading/fees.

Qu'est-ce qu'un ETF ?

Exchange Traded Fund (ETF) ou Tracker en français est un fonds négocié en bourse qui permet d’investir sur un panier d’actifs en une seule transaction. L’avantage d’un tracker est qu’il est permet une exposition à un ensemble de valeurs en un clic. Par exemple, si vous optez pour un ETF CAC 40, vous serez exposé aux 40 entreprises française les plus importantes en bourse.

Ainsi, la gestion du risque est dite optimisée avec un ETF puisqu’il permet de rester exposé à la croissance d’un groupe d'actifs plutôt qu'à une seule entreprise.

 Pour en savoir plus sur le fonctionnement des ETF, découvrez notre guide complet sur les ETF.

Les grandes familles d’ETF à connaître avant d'investir

On dénombre 5 grandes familles d’ETF disponibles pour investir :

1. ETF Géographiques
2. ETF Sectoriels
3. ETF matières premières
4. ETF Obligataires
5. ETF Exotiques

ETF géographiques

Ces ETF sont basés sur une zone géographique précise et regroupent les meilleures entreprises d’une région (France, Europe, Amérique du Nord, Asie, etc). Parmi les ETF géographiques les plus connus, on peut citer :

ETF sectoriels

Ces ETF répliquent la performance d’entreprises d’un même secteur d’activité ou d’une même industrie. Ainsi, en une seule transaction, vous pouvez vous exposer aux entreprises les plus performantes de la Santé, du secteur technologie ou encore du marché de l’énergie.

Voici quelques exemples d’ETF sectorielles qui pourraient vous intéresser :

ETF matières premières

Comme son nom l’indique, un ETF matière première permet de s’exposer à une ressource spécifique comme l’Or, l’Argent ou encore le Pétrole.

En optant pour un ETF matière première, vous vous exposez soit à un fonds qui achète directement des produits dérivés répliquant la valeur de la matière première ou qui suit la performance des acteurs clés qui exploitent cette ressource.

Voici quelques exemples des ETF matières premières les plus connus :

ETF obligataires ou ETF obligations

Les ETF obligations ou obligataires sont des fonds d’investissement négociés en bourse qui permettent d’investir sur les obligations d’un état comme la France, les Etats Unis ou le Japon ou directement sur les obligations de grandes entreprises.

En investissant sur un ETF obligations, vous participez au financement de l’activité d’un pays ou d’une entreprise en achetant un panier d’obligations. Ces derniers sont considérés comme des placements avec peu de risque et des frais de gestions annuels compétitifs.

Parmi les ETF obligataires, on peut notamment citer :

Les choses à connaître avant d’investir dans un ETF

Comme tout investissement sur les marchés financiers, ces derniers possèdent des avantages et des risques à connaître et comprendre pour investir sereinement en bourse.

Vous trouverez ci-dessous une synthèse des points positifs et négatifs de ces derniers à savoir :

Les avantages de l’ETF

• Exposition diversifiée en une seule transaction : comme précisé précédemment, un ETF permet de s'exposer à un ensemble d'actifs en une opération. Ainsi, votre capital est réparti proportionnellement sur les différents actifs qui composent le tracker.
• Performance optimisée et automatisée : En achetant un ETF, votre gestion est dite passive. Concrètement, votre capital est exposé aux actifs qui composent l'ETF sans aucune gestion particulière.
• Frais réduits : L'avantage particulièrement intéressant de l'ETF versus un fonds de gestion est que ce dernier est bien moins onéreux en termes de frais. En effet, la gestion passive de votre capital permet de réduire considérablement les frais appliqués aux investisseurs.
• Accessible à partir de quelques euros : Pour finir, certains courtiers comme eToro offre la possibilité d'acheter des fractions d'un ETF à partir de 10€, ce qui rend l'investissement en bourse accessible à tous les budgets. de son côté, Trade Republic offre un service d'investissement programmé où une sélection d'ETF est disponible à partir de 1€ et sans aucuns frais.
• Optimisation des intérêts composés : lorsque vous choisissez des ETF capitalisants, c’est-à-dire qui vont réinvestir directement et à votre place les dividendes dans vos ETF, vous allez optimiser le travail des intérêts composés et ainsi voir votre capital grossir plus rapidement avec le temps.

Les risques et inconvénients à connaître avant d’investir sur un ETF

• Risque de pertes en capital : Malgré des performances nettement positives sur le long terme, acheter un ETF comporte un risque de perte en capital à court terme. En 2022, les marchés financiers ont fortement chuté. Si vous aviez investi sur un ETF S&P 500 ou un ETF CAC 40 au début de l'année, il est fort à parier que votre capital investi soit inférieur à la somme initialement investie.
• Risque de change : Un risque souvent méconnu des investisseurs débutants est celui du taux de change. Si vous achetez un ETF VOO comme présenté dans ce guide, votre capital sera exposé au cours des 500 entreprises américaines les plus capitalisées en dollar. Ainsi si le cours du dollar baisse par rapport à l'euro, votre capital pourrait également connaître une perte liée au taux de change appliqué entre le dollar et l'euro.
• Pas de personnalisation possible : l’inconvénient d’un ETF est surtout au niveau de sa composition. Comme il est créé et émis par un fonds d’investissement, c’est lui qui choisit les répartitions qui seront faites et il sera impossible pour vous de changer une action ou un secteur à l’intérieur de celui-ci.
• Des frais plus élevés qu’une action : malgré des frais extrêmement réduits, ils restent présents par rapport à l’achat d’actions qui n'a aucuns coûts de gestion étant donné que c’est vous qui gérez et rééquilibrez votre portefeuille sans aide extérieure comparé à un ETF où c’est le rôle du fonds d’investissements.

En plus de ces inconvénients, il faut savoir qu’il y a plusieurs choses importantes à connaître avant d’acheter un ETF afin d’éviter de faire des erreurs et perdre de l’argent. Pour en savoir plus, découvrez ce que personne ne dit sur cet actif !

Comprendre le tracking error des ETF

L’une des choses qu’il faut comprendre lorsque vous investissez sur un ETF qui réplique un indice comme le monde, le CAC40 ou le SP500, c’est que vous n’investissez pas directement dans cet indice, mais dans un instrument qui a pour rôle de se rapprocher au plus proche des performances de l’indice de référence.

Ainsi, il se peut qu’il y ait une légère différence de performance entre les deux et il faut s’assurer au préalable que celle-ci ne soit pas trop importante au risque de voir ses performances se dégrader et finalement ne plus vraiment suivre l’indice de base.

Voici par exemple le tracking error sur l’ETF CAC40 qui reste très minime :

Même si le tracking error ne dépasse pas 0.5% par an sur cet ETF, à long terme l’écart se creuse avec son indice de référence et la différence devient flagrante.

Pour certains ETF, l’écart est tellement important qu’avec le temps l’ETF prend une direction totalement différente que son indice d’origine et perd en efficacité comme avec l’ETF Inde PEA comme le montre ce graphique :

Comment fonctionnent les dividendes en ETF

Les dividendes sont une question importante à se poser quand on investit sur un tracker car il y a différentes possibilités suivant vos envies pour toucher des dividendes :

1. ETF Capitalisant
2. ETF Distribuant

ETF Capitalisant

Un ETF qui a une politique des dividendes dite “Capitalisant” est lorsque celui-ci va réinvestir automatiquement vos dividendes dans votre ETF afin de maximiser vos intérêts composés sur le temps et simplifier la gestion de vos dividendes tout en évitant l’imposition si vous êtes en compte-titres.

En résumé, si votre stratégie est de réinvestir vos dividendes dans vos ETF dans le but de les faire grossir plus rapidement, alors cette solution est idéale pour automatiser et optimiser cela.

ETF Distribuant

Une autre solution existe qui est similaire au système des actions à dividendes. C’est-à-dire que vous allez toucher vos dividendes directement sur le solde de votre courtier et vous pourrez les utiliser comme vous le désirez (les réinvestir, les virer vers votre compte en banque…)

Cette solution est plus avantageuse pour les personnes qui veulent une totale liberté sur leurs dividendes et leur manière de les gérer.

Comment connaître la distribution du dividende d’un ETF ?

La méthode la plus simple est de se rendre sur le site justETF et de vérifier sur la fiche de l’ETF sa méthode de redistribution comme nous montre l’image suivante :

Bon à savoir

Le nom capitalisant et distribuant peut varier suivant les sites et les langues, ici accumulation fait référence à capitalisant.

Une autre solution est de regarder directement dans le nom de l’ETF, pour reprendre l’exemple précédent, la fin de celui-ci finit avec “-Capi” soit le diminutif de capitalisant. Les ETF distribuant finiront par “-Dist” en général.

Les risques de sur-exposition entre ETF

Quand on investit avec une stratégie basée sur des trackers, on oublie rapidement d’éviter la sur-exposition qui est beaucoup plus difficile à détecter que sur des actions comme nous montre l’image suivante :

À première vue, on pourrait penser que ces deux personnes sont bien diversifiées entre différentes actions et ETF ce qui va diminuer les risques en cas de chute d’une action. Le problème se trouve surtout au niveau du secteur.

L’homme est trop exposé au secteur technologique, il est assez facile de l’identifier dans son cas. Mais la femme a exactement le même problème avec ces ETF, sans s’en rendre compte, elle investit dans des ETF qui comportent presque les mêmes actions principalement et notamment, ces 3 ETF ont le secteur de la technologie en première place.

Lorsque vous investissez sur des ETF, pensez à bien analyser sa composition afin d’éviter tout risque de sur-exposition entre les actions et les secteurs de ceux-ci.

Bon à savoir : Il est déconseillé de s’exposer à plus de 25% de son portefeuille sur un secteur afin d’éviter une chute brutale de son patrimoine si ce secteur est touché par une crise.

Une perte en capital sur le long terme

Les ETF comparés à une action, vont vous facturer des frais annuellement en moyenne entre 0.1% et 0.6%. Même si ces frais sont minimes à première vue, sur le long terme, ils représentent une somme importante avec le temps qui est perdu dans des frais.

Beaucoup de débutants qui ne connaissent pas l’impact des frais peuvent rapidement faire les mauvais choix et avoir des frais qui peuvent rapidement atteindre 1 à 2% en frais par an. Ce qui peut être un manque à gagner de plusieurs dizaines voire centaines de milliers d’euros avec le temps.

Si vous faites 10% par an en moyenne avec votre stratégie, mais que vous payez 2% de frais annuel, vous perdez 2% par en an en moyenne de performance comme nous montre le graphique suivant :

Investir en dehors de l’Europe sur le PEA

Si vous possédez un PEA, vous devez savoir que l’une de ses limites est de pouvoir investir que dans les actions dans la zone Europe. Mais certains ETF vont vous permettre de contourner cette limite en vous exposant aux États-Unis, aux pays émergents…

C’est la seule solution qui est disponible pour s’exposer aux marchés hors Europe et ainsi ajouter du dynamisme dans votre portefeuille et le diversifier un maximum.

Pour aller plus loin, découvrez les meilleures ETF en PEA !