Risques économiques en France : Comment protéger son patrimoine ?
Investir dans l’or physique
L’incertitude règne sur l’économie française et les investisseurs qui cherchent à protéger leur argent peuvent se tourner vers l’or qui est l’actif financier idéal pour sécuriser son patrimoine lors des crises et incertitudes économiques. C’est également un investissement qui connaît une forte croissance ces dernières années, avec une performance de 31 % pour l’once d’or depuis 12 mois.
Contrairement aux idées reçues, l’or physique est accessible pour la majorité des investisseurs avec des pièces qui commencent à partir de quelques centaines d’euros et qui peuvent être échangées facilement. Pour les plus gros portefeuilles qui souhaitent protéger une somme d’argent plus conséquente, il est également possible d’investir sur un lingot d’or via un vendeur spécialisé.
Lors des périodes de crises ou d’incertitudes économiques, nous vous recommandons d’éviter l’or papier qui peut poser d’éventuels problèmes de liquidités en cas de retrait massif des investisseurs.
Utiliser les cryptomonnaies
Vous êtes pessimiste face à l’avenir économique mondial ? Il est possible de se détacher du système financier traditionnel, grâce à la décentralisation qu’apportent les cryptomonnaies et le Bitcoin. Cet or numérique connaît une ascension fulgurante de 137 % en l’espace d’un an.
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Les cryptomonnaies sont principalement connues, par le grand public, comme un actif spéculatif. Mais il ne faut pas oublier l’objectif principal de Bitcoin et sa véritable utilité, c’est-à-dire, se protéger du risque bancaire et avoir une monnaie décentralisée du système financier traditionnel.
Contrairement à l’or qui reste compliqué à revendre rapidement, les cryptomonnaies peuvent être échangées instantanément contre des biens et des services, notamment avec les stablecoins qui ne subissent aucune variation de prix.
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Un autre aspect des cryptomonnaies, souvent négligé, est son indépendance aux États et à toute entité centralisée. C’est-à-dire que personne ne contrôle Bitcoin, évitant les dérives d’inflations et les conflits d’intérêts.
Selon nous, Bitcoin reste la cryptomonnaie de référence pour investir dans ce secteur et protéger au mieux votre patrimoine. Du côté des stablecoins, nous vous recommandons l’USDC ou Tether (USDT) qui sont les références du secteur.
Profiter des obligations étrangères
Les obligations françaises attirent de moins en moins d’investisseurs, malgré des taux historiquement hauts, allant jusqu’à battre ceux de la Grèce. Dans cette situation, l’une des meilleures alternatives est d’investir sur des obligations étrangères qui ont prouvé leur stabilité dans le temps.
Voici notre sélection des meilleures obligations gouvernementales à 10 ans :
| Obligation gouvernementale 10 ans | Rendement |
|---|---|
| Allemagne | 2.08 % |
| Suisse | 0.20 % |
| États-Unis | 4.25 % |
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Une obligation gouvernementale est principalement influencée par la confiance des investisseurs accordée au pays et à son économie. En d’autres termes, plus le pays est stable économiquement et a prouvé sa résistance sans laisser d’incertitude sur son futur, au plus les investisseurs se tourneront vers cette obligation pour sa stabilité et sa sécurité.
Acheter des actions internationales
Si l’économie française vient à s’écrouler, il est probable que l’économie mondiale en subisse les conséquences ; cependant, certaines actions internationales offrent une protection face aux crises et permettent de protéger au mieux votre patrimoine. Pour trouver ces entreprises robustes, il faut se diriger vers des secteurs défensifs comme la santé ou la consommation courante qui bénéficient d’une clientèle stable même en période de crise.
Voici notre sélection d’actions défensives :
| Actions défensives | Performance sur 10 ans | Pays | Secteur |
|---|---|---|---|
| Costco | +591 % | États-Unis | Consommation courante |
| Walmart | +235 % | États-Unis | Consommation courante |
| Astrazeneca | +132 % | Royaume-Uni | Santé |
| Johnson & Johnson | +46 % | États-Unis | Santé |
| Nestlé | +21 % | Suisse | Consommation courante |
| Novartis | +17 % | Suisse | Santé |
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Attention, cette solution reste plus risquée que d’investir sur de l’or ou des obligations stables, néanmoins, vous pouvez limiter les risques en diversifiant votre portefeuille à travers différentes entreprises réparties aux 4 coins du monde.
Faut-il investir dans l’immobilier ?
L’immobilier est l’une des valeurs refuges de référence avec l’or, elle offre une forte protection sur son patrimoine en plus de bénéficier d’un effet de levier grâce au crédit bancaire. Cependant, l’investissement immobilier est directement influencé par le pays dans lequel se trouve votre bien et les évolutions réglementaires.
Si vous voulez limiter votre exposition au risque économique en France, il est préférable d’éviter d’investir sur de l’immobilier physique dans cette zone géographique, d’autant plus si cet investissement représente une grande partie de votre patrimoine actuel. Il faut également prendre en compte les nouvelles réformes autour de l’immobilier, avec une fiscalité qui ne cesse d’augmenter à la fois pour les résidences principales comme pour les résidences secondaires ou les biens d’investissement.
Cette incertitude se traduit directement dans l’évolution des prix sur Paris où l’immobilier a baissé de 10 % en 2 ans, comme le montre ce graphique.
Pour autant, il existe des alternatives qui vous permettent d’investir sur l’immobilier tout en évitant les risques liés à l’économie française. Parmi les solutions disponibles, vous pouvez investir sur des REITs en bourse qui possèdent un gros portefeuille de biens répartis à travers le monde, comme Realty Income. Dans la même stratégie, vous pouvez investir sur des SCPI étrangères pour limiter le risque géographique.
Grâce au Web 3, il est désormais possible d’investir dans l’immobilier tokenisé, cette pratique est idéale pour les investisseurs à la recherche d’un revenu complémentaire et d’une gestion passive de leurs actifs.
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En définitive, si vous souhaitez protéger votre patrimoine face aux risques de l’économie française, nous vous recommandons de placer votre argent sur des valeurs refuges ou des actifs défensifs, idéalement hors de France, afin de limiter les risques lors des incertitudes économiques.
