SCPI avis (2024) : faut-il investir son argent dessus ?

Notre avis sur les SCPI

Selon nous, les SCPI sont une excellente option pour accéder à l’immobilier sans les contraintes de gestion, tout en générant des revenus passifs réguliers. Elles permettent une diversification importante, avec un portefeuille d’actifs répartis dans plusieurs secteurs et régions, réduisant ainsi les risques. Les rendements offerts, souvent entre 4 % et 6 %, sont attractifs et stables grâce à des baux de longue durée.

De plus, les SCPI sont idéales pour préparer la retraite en offrant des revenus complémentaires réguliers. Cependant, elles comportent des frais et des risques liés à la valorisation des parts et aux fluctuations du marché immobilier. Malgré ces aspects, elles restent un investissement intéressant et rentable sur le long terme.

SCPI avis : Les avantages et les inconvénients

Avant d’acheter un actif financier, il faut avant tout connaître ses points forts et ses faiblesses pour comprendre ce qu’il pourrait nous apporter ou non à notre stratégie financière.

Quels sont les avantages ?

Découvrez les avantages qu’offre une SCPI comme la rentabilité, la sécurité ou encore la diversification de votre patrimoine.

Une bonne rentabilité : historiquement, les SCPI offrent un rendement attractif, souvent supérieur à celui des placements financiers traditionnels comme les livrets d’épargne ou les obligations.

Avoir de la sécurité : le second avantage est la sécurité. On considère en effet que ce système immobilier mutualisé permet de limiter les risques. Bien évidemment, comme n’importe quels actifs immobiliers, ils sont sensibles aux crises. Mais les sociétés de gestion veillent à bien diversifier leurs portefeuilles afin d’éviter toute catastrophe.

Une gestion simplifiée : l’investisseur n’a pas à s’occuper de la gestion quotidienne des biens (recherche de locataires, entretien, etc.). C’est la société de gestion de la SCPI qui s’en charge, simplifiant ainsi la vie des investisseurs.

Diversifier son patrimoine : le fait d’investir dans une multitude de biens répartis dans plusieurs secteurs d’activité et zones géographiques réduit les risques liés à la vacance locative ou à la baisse de valeur d’un immeuble particulier.

Les inconvénients de la SCPI

Même si les avantages sont intéressants, avant de faire votre premier achat, assurez-vous de bien connaître les risques majeurs de ce placement financier.

Un risque de perte en capital : comme tout investissement immobilier, la valeur des parts de SCPI peut diminuer en cas de baisse du marché. Si ce dernier connaît une crise, les parts peuvent perdre de la valeur et le rendement peut diminuer. De plus, la revente de vos parts n’est pas garantie à un prix supérieur à celui d’achat.

Des frais élevés : les SCPI comportent généralement des frais de souscription assez élevés (jusqu’à 10 % du montant investi). Il faut donc parfois plusieurs années pour que les rendements compensent ces frais initiaux. En plus des frais de souscription, il y a également des frais de gestion annuels qui viennent réduire le rendement net.

Une liquidité moyenne : même si les SCPI sont plus liquides que l’immobilier physique, elles ne sont pas aussi liquides que des actions ou des fonds cotés en bourse. La revente des parts peut prendre du temps, et la demande de rachat peut dépasser les offres, ce qui pourrait rendre la revente difficile.

Faut-il investir dans une SCPI en 2024 ?

Vous vous demandez quels facteurs pourraient influencer les SCPI cette année et impacter leurs prix ? Découvrez les raisons pour lesquelles il pourrait être judicieux (ou non) d’acheter des SCPI en 2024.

Pourquoi faut-il acheter des SCPI ?

Il y a de nombreuses raisons d’acheter des Sociétés Civiles de Placement Immobilier comme la reprise de l’immobilier, la valeur refuge de cet actif ou encore toucher des revenus passifs.

La reprise de l’immobilier

Malgré quelques mois difficiles pour le marché immobilier, nous commençons petit à petit à revenir sur un marché dynamique avec une première baisse des taux de la part des banques centrales.

La reprise du marché immobilier est souvent un argument en faveur de l’investissement dans les SCPI, car ces dernières sont directement liées à la performance de ce secteur. Voici quelques points clés à considérer concernant la reprise du marché immobilier et pourquoi cela renforce l’intérêt d’investir dans les SCPI :

• Hausse de la demande locative
• Conditions économiques favorables
• Amélioration des taux d’occupation
• Stabilité face à l’inflation

La valeur refuge de l’immobilier

L’immobilier est perçu comme une valeur refuge en raison de sa nature tangible et de sa stabilité à long terme. Dans ce contexte, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) renforcent cet argument en offrant un accès simplifié et sécurisé à l’immobilier.

Même si le marché peut connaître des variations plus ou moins fortes, comme nous l’avons vu après le confinement ou lors de la crise de 2008, il continue sa tendance haussière à long terme grâce à une demande grandissante et une ratification des biens.

Toucher des revenus passifs

Investir dans une Société Civile de Placement Immobilier est l’une des meilleures stratégies pour générer des revenus passifs de manière stable et régulière. En acquérant des parts dans une SCPI, l’investisseur devient propriétaire d’une fraction d’un portefeuille immobilier diversifié, et perçoit des revenus sous forme de loyers, sans avoir à gérer directement les biens.

Ces revenus sont versés généralement de façon trimestrielle, garantissant une source de revenus complémentaire, particulièrement appréciée pour préparer une retraite ou toucher un complément de revenus.

Pourquoi ne faut-il pas acheter des SCPI en 2024 ?

Même si les raisons sont nombreuses d’acheter cet actif, il faut prendre en compte certains aspects qui pourraient vous faire changer d’avis, comme les collectes de loyers en baisse ou à cause du marché encore instable à court terme.

Une collecte en baisse

En 2024, les SCPI subissent une perte de 57,9 % des collectes de loyer en un an, ce qui peut impacter l’investisseur que ce soit sur le taux de rendement des SCPI ou le prix de ses parts.

Cette baisse est notamment due à plusieurs facteurs qui sont à prendre en compte, comme des taux d’intérêt encore élevés malgré une première baisse en Europe, une mauvaise période économique pour les entreprises et un marché de l’immobilier qui subit encore les conséquences de l’inflation.

Selon nous, ce problème est principalement un risque à court terme, si vous êtes un investisseur avec une durée d’investissement importante, les risques de perte en capital seront réduits.

Un marché encore instable

Même si l’immobilier reste une valeur refuge, à l’heure actuelle, il a connu de nombreuses perturbations qui ont fait peur aux investisseurs et qui ont impacté directement le secteur d’activité des SCPI en ralentissant les nouveaux projets, diminuant les locataires qui ont privilégié le télétravail pour les bureaux par exemple.

Évidemment, il est fort à parier que le marché d’ici les prochains mois ou prochaines années reparte à la hausse, même si aucune ne garantie peut nous dire quand ce moment aura lieu pour les investisseurs.

Comment investir dans une SCPI ?

Vous voilà fin prêt à investir en Société Civile de Placement Immobilier ! Mais alors, comment s’y prendre ? Voici tout ce qu’il faut savoir pour investir dans une SCPI.

Quel montant investir en SCPI ?

Avant toute chose, notez bien que la SCPI est un investissement facilement accessible, puisque les tickets d’entrée démarrent à 150 euros. Il n’y a donc pas besoin de placer toutes vos finances personnelles ou de faire un emprunt à la banque, comme pour l’immobilier classique. Cependant, certaines sociétés exigent un minimum de parts de souscription.

Attention

Il s’agit d’un placement potentiellement risqué, n’investissez pas plus de 20 % de votre capital disponible et diversifiez votre épargne.

Comment bien choisir son type de SCPI ?

Une fois que vous en savez plus sur le principe de fonctionnement et les différents types de Société Civile de Placement Immobilier existants, reste à choisir dans laquelle investir. Pour débuter, il est préférable d’opter pour une SCPI de rendement. C’est le type le plus courant, qui vous permettra d’avoir un revenu régulier et revendre facilement si besoin.

Il existe deux principales formes de capital : fixe et variable. Dans le cas d’une SCPI à capital fixe, celle-ci peut ouvrir des augmentations de capital dès que le capital plafond fixé par ses statuts est atteint. Lorsqu’un associé se retire, ses actions doivent être reprises par d’autres acheteurs.

Pour une SCPI à capital variable, de nouvelles parts peuvent être émises à tout moment. Les parts d’un associé qui souhaite se retirer sont directement achetées par la société. La SCPI à capital variable est donc une meilleure solution pour commencer.

Quelques exemples de SCPI dans lesquelles investir

Voici quelques pistes pour vous lancer dans le secteur :

En définitive, la Société Civile de Placement Immobilier est un système d’investissement immobilier intéressant. Plus rassurant que les marchés financiers, il vous permet de tirer un revenu régulier de votre épargne.

Bien évidemment, comme de nombreux placements, la rentabilité n’est pas garantie et il existe toujours un risque de perte en capital. Il est donc important de bien vous renseigner au préalable afin de comprendre le fonctionnement et les détails de ce marché.

Toutefois, n’hésitez pas à vous lancer avec un petit montant dans un premier temps afin de vous faire une idée du secteur. Libre à vous ensuite de poursuivre ou non votre investissement financier dans ces sociétés.