Si vous voulez investir en bourse, vous aurez le choix entre deux comptes bien distincts afin de placer vos ordres sur les places boursières.
Les investisseurs se posent la question de quel compte ouvrir, PEA ou Compte-titres ? Chacun a ses avantages et inconvénients que nous allons voir maintenant.
| Compte | Avantages | Inconvénient |
|---|---|---|
| PEA | Avantage fiscal après 5 ans Facilité d’utilisation Soutenir l’économie Européenne | Ne pas pouvoir investir en dehors de l’Europe Devoir attendre 5 ans pour l’avantage fiscal Aller chez un courtier français Un compte par personne Plafond de versement de 150 000€ |
| Compte-Titres | Avoir une liberté totale Investir dans les actions et ETF du monde entier Toucher instantanément vos gains | Imposition à 30% Courtier étranger Optimisation fiscale difficile |
Les avantages et inconvénients du PEA
Les avantages du PEA
Le PEA sera une enveloppe fiscale très intéressante à prendre en compte si vous résidez en France et qui comporte de nombreux avantages :
- Fiscalité réduite après 5 ans
- Supporter l’économie Européenne
- Ouvrir un compte rapidement
Ses inconvénients
Mais comme tout actif, le PEA comporte également des inconvénients non négligeables pour certains investisseurs :
- Investir uniquement en Europe (pour les actions)
- Attendre 5 ans avant de pouvoir toucher ses gains
- Avoir un plafond de versement à 150 000€
- Être limité à un PEA par personne
Ce plan d’investissement ne pourra pas convenir à tout le monde, car il comporte certaines limites, notamment pour les investisseurs court et moyen terme (qui veulent retirer leurs gains avant 5 ans) ou encore aux personnes qui souhaitent placer leur argent sur des actions étrangères à l’Europe, même si cela reste possible via certains ETF :
| Réplication | Nom ETF | ISIN | Acheter l’ETF |
|---|---|---|---|
| SP500 | Lyxor PEA S&P 500 UCITS ETF - Capi | FR0011871128 | Yomoni |
| Pays Émergents | Amundi ETF PEA MSCI Emerging Markets UCITS ETF | FR0013412020 | Yomoni |
| Nasdaq 100 | Amundi ETF PEA Nasdaq 100 UCITS ETF | FR0013412269 | Yomoni |
| Monde | Lyxor PEA Monde (MSCI World) UCITS ETF - Capi | FR0011869353 | Yomoni |
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Les avantages et inconvénients du Compte-titres
Les avantages
L’autre solution pour investir en bourse sera de passer via un Compte-titres (CTO) qui a des caractéristiques différentes que son homologue, le PEA, mais qui aura le même objectif, investir son argent sur les marchés financiers.
Voici les avantages du Compte-titres :
- Pouvoir toucher vos gains directement
- Investir dans les actions et ETF du monde entier
- Pouvoir investir à court, moyen et long terme
- Large choix de courtiers internationaux
Le compte-titres touche une majorité d’investisseur grâce à sa flexibilité, il conviendra à la fois aux investisseurs qui souhaitent récupérer rapidement leurs gains, comme aux personnes souhaitant placer leur argent sur plusieurs décennies.
L’avantage significatif par rapport au PEA sera également la liberté géographique de ses investissements. Vous ne serez pas limité à l’économie Européenne, mais maintenant, le choix se portera sur les économies et les entreprises du monde entier.
Les inconvénients
Même si les avantages sont nombreux, il ne faut pas oublier ses inconvénients qui sont bien présents :
- Imposition à 30% (Flat Tax)
- Courtier étranger
- Taux de change (action étrangère)
Si vous souhaitez optimiser votre fiscalité, ce n’est certainement pas le meilleur moyen de faire et un PEA sera plus adapté. Par contre, si vous privilégiez votre liberté d’investissement, alors n’hésitez pas à ouvrir votre CTO.
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|---|---|---|---|
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| Inconvénients | ❌ 5€ de frais par retrait ❌ Peu adapté aux traders court terme | ❌ 1€ de frais par transaction ❌ Peu adapté aux traders court terme | ❌ Absence de fonds traditionnels ❌ Spreads importants sur les cryptomonnaies |
| Profil type | Investisseurs débutants | Investisseurs confirmés | Investisseurs ponctuels |
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Peut-on avoir un PEA et un Compte-titres ?
Oui, il est possible de cumuler les deux et c’est d’ailleurs vivement recommandé d’ouvrir un PEA même si votre stratégie est basée autour d’un Compte-titres afin de prendre date et commencer les 5 ans avant de pouvoir toucher l’avantage fiscal. Vous gagnerez du temps et vous aurez un compte où acheter des actions Européennes ou ETF éligibles afin de diminuer au maximum votre fiscalité comme nous montre le tableau suivant :
| Action : Total SE | Imposition Plus-Values | Imposition Dividendes |
|---|---|---|
| CTO | 30% à vie | 30% à vie |
| PEA | 17.2% après 5 ans | 0% si on les laisse en PEA 17.2% après 5 ans si on les virent vers note compte en banque |
Pour l’année 2022, avec l’action Total SE, vous auriez gagné 2.58€ par action en compte-titres, contre 3.69€ en PEA si vous l’auriez laissé sur le compte ou réinvesti, sinon 3.05€ si vous l’auriez viré vers votre compte en banque avec un PEA ouvert depuis plus de 5 ans.
En définitive, le choix du compte dépendra de votre profil et de votre stratégie d’investisseur, même s’il est recommandé d’ouvrir un PEA dans tous les cas afin de prendre date même si vous ne l’utiliserez pas tout de suite.
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