PEA ou Compte-titres : Lequel choisir pour investir en bourse ?

Si vous voulez investir en bourse, vous aurez le choix entre deux comptes bien distincts afin de placer vos ordres sur les places boursières.Les investisseurs se posent la question de quel compte ouvrir, PEA ou Compte-titres ? Chacun a ses avantages et inconvénients que nous allons voir maintenant.
Bannière PEA ou Compte-titres
CompteAvantagesInconvénient
PEAAvantage fiscal après 5 ans

Facilité d’utilisation

Soutenir l’économie Européenne

Ne pas pouvoir investir en dehors de l’Europe

Devoir attendre 5 ans pour l’avantage fiscal

Aller chez un courtier français

Un compte par personne

Plafond de versement de 150 000€

Compte-TitresAvoir une liberté totale

Investir dans les actions et ETF du monde entier

Toucher instantanément vos gains

Imposition à 30%

Courtier étranger

Optimisation fiscale difficile

Les avantages et inconvénients du PEA

Les avantages du PEA

Le PEA sera une enveloppe fiscale très intéressante à prendre en compte si vous résidez en France et qui comporte de nombreux avantages :

  • Fiscalité réduite après 5 ans
  • Supporter l’économie Européenne
  • Ouvrir un compte rapidement

Ses inconvénients

Mais comme tout actif, le PEA comporte également des inconvénients non négligeables pour certains investisseurs :

  • Investir uniquement en Europe (pour les actions)
  • Attendre 5 ans avant de pouvoir toucher ses gains
  • Avoir un plafond de versement à 150 000€
  • Être limité à un PEA par personne

Ce plan d’investissement ne pourra pas convenir à tout le monde, car il comporte certaines limites, notamment pour les investisseurs court et moyen terme (qui veulent retirer leurs gains avant 5 ans) ou encore aux personnes qui souhaitent placer leur argent sur des actions étrangères à l’Europe, même si cela reste possible via certains ETF :

RéplicationNom ETFISINAcheter l’ETF
SP500Lyxor PEA S&P 500 UCITS ETF – CapiFR0011871128Yomoni
Pays ÉmergentsAmundi ETF PEA MSCI Emerging Markets UCITS ETFFR0013412020Yomoni
Nasdaq 100Amundi ETF PEA Nasdaq 100 UCITS ETFFR0013412269Yomoni
MondeLyxor PEA Monde (MSCI World) UCITS ETF – CapiFR0011869353Yomoni

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Les avantages et inconvénients du Compte-titres

Les avantages

L’autre solution pour investir en bourse sera de passer via un Compte-titres (CTO) qui a des caractéristiques différentes que son homologue, le PEA, mais qui aura le même objectif, investir son argent sur les marchés financiers.

Voici les avantages du Compte-titres :

  1. Pouvoir toucher vos gains directement
  2. Investir dans les actions et ETF du monde entier
  3. Pouvoir investir à court, moyen et long terme
  4. Large choix de courtiers internationaux

Le compte-titres touche une majorité d’investisseur grâce à sa flexibilité, il conviendra à la fois aux investisseurs qui souhaitent récupérer rapidement leurs gains, comme aux personnes souhaitant placer leur argent sur plusieurs décennies.

L’avantage significatif par rapport au PEA sera également la liberté géographique de ses investissements. Vous ne serez pas limité à l’économie Européenne, mais maintenant, le choix se portera sur les économies et les entreprises du monde entier.

Les inconvénients

Même si les avantages sont nombreux, il ne faut pas oublier ses inconvénients qui sont bien présents :

  1. Imposition à 30% (Flat Tax)
  2. Courtier étranger
  3. Taux de change (action étrangère)

Si vous souhaitez optimiser votre fiscalité, ce n’est certainement pas le meilleur moyen de faire et un PEA sera plus adapté. Par contre, si vous privilégiez votre liberté d’investissement, alors n’hésitez pas à ouvrir votre CTO.

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✅ Déclaration Fiscale simplifiée

✅ Investissement programmé sur les actions, ETF et crypto-monnaies

✅ Idéal pour le trading à effet de levier

✅ Investissement à partir de 1€

Inconvénients❌ 5€ de frais par retrait

❌ Peu adapté aux traders court terme

❌ 1€ de frais par transaction

❌ Peu adapté aux traders court terme

❌ Absence de fonds traditionnels

❌ Spreads importants sur les cryptomonnaies

Profil typeInvestisseurs débutantsInvestisseurs confirmésInvestisseurs ponctuels
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Peut-on avoir un PEA et un Compte-titres ?

Oui, il est possible de cumuler les deux et c’est d’ailleurs vivement recommandé d’ouvrir un PEA même si votre stratégie est basée autour d’un Compte-titres afin de prendre date et commencer les 5 ans avant de pouvoir toucher l’avantage fiscal. Vous gagnerez du temps et vous aurez un compte où acheter des actions Européennes ou ETF éligibles afin de diminuer au maximum votre fiscalité comme nous montre le tableau suivant :

Action : Total SEImposition Plus-ValuesImposition Dividendes
CTO30% à vie30% à vie
PEA17.2% après 5 ans0% si on les laisse en PEA

17.2% après 5 ans si on les virent vers note compte en banque

Pour l’année 2022, avec l’action Total SE, vous auriez gagné 2.58€ par action en compte-titres, contre 3.69€ en PEA si vous l’auriez laissé sur le compte ou réinvesti, sinon 3.05€ si vous l’auriez viré vers votre compte en banque avec un PEA ouvert depuis plus de 5 ans.

En définitive, le choix du compte dépendra de votre profil et de votre stratégie d’investisseur, même s’il est recommandé d’ouvrir un PEA dans tous les cas afin de prendre date même si vous ne l’utiliserez pas tout de suite.

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Maxime Montulet

Maxime Montulet

Maxime a découvert le monde de la finance et des investissements très jeune avant de se lancer dès l'âge de ses 18 ans. Sa passion pour les actifs financiers et les nouvelles opportunités lui offre une bonne vision de l’économie actuelle ainsi que des tendances émergentes.

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