Fortuneo PEA-PME : tout connaître sur ce compte

Vous possédez déjà un PEA ou alors vous souhaitez investir sur les petites entreprises européennes qui sont cotées en bourse et qui offrent des rendements intéressants ? Nous allons vous détailler l’offre PEA-PME de Fortuneo.
Bannière PEA-PME Fortuneo

Voici un résumé des caractéristiques du PEA-PME de Fortuneo :

CaractéristiquesPEA-PME Fortuneo
Mode de gestionGestion libre
AvantagesSimple d’utilisation – Tarif compétitif – Courtier sécurisé – IFU disponible
InconvénientsPas d’offre PEA Jeune – Gestion pilotée indisponible
Frais d’ordre (Starter)1 ordre offert par mois inférieur à 500€ (0.35% au delà)
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Information

L’une des différences les plus importantes entre le PEA et le PEA-PME sera les actifs éligibles à ce dernier qui se connecteront sur des petites et moyennes capitalisations.

Quels sont les frais du PEA-PME de Fortuneo ?

Lors du choix d’un courtier, il est primordial de considérer non seulement la sécurité de la plateforme, mais également les frais associés, susceptibles de réduire drastiquement les performances de votre portefeuille sur le long terme.

Voici un résumé des frais de Fortuneo :

FraisTarif StarterTarif ProgressTarif Trader
Ouverture de compteGratuitGratuitGratuit
Clôture du compte (hors transfert)85€85€85€
Tenue de compteGratuitGratuitGratuit
Passage d’ordres1 ordre offert par mois inférieur à 500€ (0.35% au delà)4.90€ pour un ordre inférieur ou égal à 3000€ (0.15% au delà)9.50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10 000€ (0.10% au delà)

Quelles sont les différences entre les 3 offres ?

Depuis mars 2024, Fortuneo a changé sa grille tarifaire pour offrir des frais très compétitifs, adaptés aux besoins spécifiques de chaque investisseur. Voici un aperçu des trois options proposées :

  • Tarif Starter : Destiné aux investisseurs occasionnels, ce plan propose des frais réduits pour un nombre limité de transactions mensuelles. Il est idéal pour ceux qui débutent ou effectuent peu d’opérations.
  • Tarif Progress : Conçu pour les investisseurs réguliers, ce tarif offre un équilibre entre coûts modérés et un volume de transactions plus élevé. Il convient à ceux qui cherchent à optimiser leurs frais tout en maintenant une activité boursière soutenue.
  • Tarif Trader : Cette option s’adresse aux traders actifs qui effectuent de nombreuses transactions. Elle propose des frais très compétitifs pour les volumes élevés, permettant de maximiser les gains en minimisant les coûts de transaction.

Chacune de ces offres permet à leurs clients de choisir le plan qui correspond le mieux à leur profil et à leur stratégie d’investissement.

La gestion pilotée du PEA-PME est-elle disponible sur Fortuneo ?

Malheureusement, Fortuneo ne propose que de la gestion sous mandat sur leur Plan Épargne en Actions (PEA) ou sur leur compte-titres (CTO) lorsque votre compte dépasse les 30 000€.

Pour un PEA-PME chez ce courtier, vous allez devoir gérer par vous-même vos investissements.

Fortuneo, Boursorama, Bourse Direct : la meilleure offre de PEA PME

Vous hésitez encore sur quel courtier ouvrir votre PEA PME ? et vous n’êtes pas sûr de faire le bon choix ?

Nous avons comparé pour vous les trois caractéristiques majeures entre le PEA-PME de Fortuneo, Boursorama et Bourse Direct :

CaractéristiquesFortuneoBoursoramaBourse Direct
Ouverture de compteGratuitGratuitGratuit
Type de gestionLibreLibre / pilotéeLibre
Clôture de compte85€GratuitGratuit
Frais d’ordre1 ordre offert par mois inférieur à 500€ (0.35% au delà)1.99€ jusqu’à 500€ puis 0.60% au delà<198€ : 0.99€ – 500€ à 1000€ : 1.90€ – 1000 à 2000€ 2.90€ – 2000 à 4400€ : 3.80€ – >4400€ : 0.09%
Type de PEA disponiblePEA / PEA-PMEPEA / PEA-PME / PEA JeunePEA / PEA-PME / PEA Jeune

Pour notre comparaison, nous avons utilisé l’offre de base qui correspond à des investisseurs effectuant un volume de transactions et des montants raisonnables chaque mois.

Fortuneo se distingue comme l’option la plus avantageuse pour les investisseurs. En particulier, pour ceux qui passent un seul ordre inférieur à 500€ par mois, les frais sont les plus bas du marché. Voici comment se positionnent les trois courtiers sur ce critère :

  • Fortuneo : Avec son offre Starter, Fortuneo propose des frais réduits qui en font une solution idéale pour les petits investisseurs. Les frais de courtage sont très compétitifs, notamment pour les ordres de faible montant.
  • Boursorama : Bien que Boursorama propose des tarifs compétitifs, ils sont légèrement supérieurs à ceux de Fortuneo pour les petits volumes de transaction. Toutefois, l’absence de frais de tenue de compte peut être un avantage notable.
  • Bourse Direct : Connue pour ses tarifs très bas, Bourse Direct reste une option solide pour les investisseurs actifs. Cependant, pour les petits ordres mensuels, Fortuneo conserve un léger avantage en termes de coûts.

PEA-PME Fortuneo : quels sont les actifs disponibles

Le PEA-PME permet d’investir dans des PME et ETI répondant aux critères suivants, définis par l’Insee : moins de 5 000 salariés, un chiffre d’affaires n’excédant pas 1,5 milliard d’euros, ou un total de bilan inférieur à 2 milliards d’euros.

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Une ETI est une entreprise de taille intermédiaire, c’est à dire qu’elle a entre 250 et 4 999 salariés ou un chiffre d’affaires inférieur à 1.5 milliard d’euros.

Les produits éligibles au PEA-PME sont donc légèrement différents du Plan Épargne Actions classique, car vous ne pourrez pas investir sur des grandes capitalisations comme Total Energies, Air Liquide ou encore LVMH.

Voici la liste des titres disponibles dans un PEA-PME :

  • Actions et titres assimilés de sociétés respectant les critères de l’Insee cités précédemment et dont le siège social est situé en France ou dans un État membre de l’Union européenne, en Islande ou en Norvège et qui sont soumises à l’impôt sur les sociétés ou à un impôt équivalent.
  • OPC (Sicav et FCP) investis à 75 % en actions et titres assimilés mentionnés ci-dessus.
  • Titres participatifs, obligations à taux fixe et minibons éligibles au PEA-PME.

Quelques actions éligibles au PEA-PME

Vous vous demandez quelles sont les actions éligibles au PEA-PME ? Voici une liste de quelques actions que vous allez pouvoir posséder à travers ce type de compte.

  • Cybergun
  • Integragen
  • Neolife
  • Biosenic
  • Alchimie
  • Vogo
  • Rougier
  • Sensorion

Comment ouvrir un PEA-PME chez Fortuneo ?

Vous êtes décidé à utiliser le courtier Fortuneo pour ouvrir votre PEA-PME ? Voici les différentes étapes afin de commencer vos investissements sur cette enveloppe.

  1. Créer et valider votre compte
  2. Choisir son type de compte en bourse
  3. Choisir le tarif de votre profil

Créer et valider votre compte

Si vous souhaitez ouvrir un Plan Épargne en Actions chez Fortuneo, il faudra dans un premier temps ouvrir et faire valider votre compte en fournissant toutes les informations demandées. Cette étape ne vous prendra que quelques minutes.

ouvrir ldds fortuneo

Parmi les documents obligatoires, vous allez devoir fournir :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile
  • Une déclaration d’impôts

Choisir son type de compte en bourse

Lorsque votre compte sera actif, il faudra demander l’ouverture de votre PEA-PME en sélectionnant bien cette option et non le PEA ou encore le compte-titres qui sont deux enveloppes très différentes.

Ouvrir un PEA Fortuneo

Choisir le tarif de votre profil

Comme nous l’avons vu, il existe 3 profils d’investisseurs disponibles sur Fortuneo qui impacteront directement les frais que vous allez payer.

  • Tarif Starter
  • Tarif Progress
  • Tarif Trader

Ce sera à vous de choisir la tarification la mieux adaptée à votre profil et à vos besoins d’investissement.

Il ne vous restera plus qu’à fournir certaines informations supplémentaires et attendre la validation de votre PEA-PME afin de pouvoir commencer vos investissements.

Mon argent est-il en sécurité sur Fortuneo ?

Fortuneo, l’un des plus grands acteurs du marché français, est une filiale du groupe Crédit Mutuel, bénéficiant ainsi de toutes les régulations nécessaires.

En cas de faillite, Fortuneo adhère au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), qui indemnise les clients en cas de défaillance, garantissant la sécurité de vos investissements.

Quel est le plafond du PEA-PME

Comme le PEA, ce dernier possède un plafond de versement, mais qui sera plus élevé que son grand frère avec une limite de versement de 225 000€.

Il faut savoir que vous allez pouvoir cumuler un PEA et un PEA-PME, mais l’ensemble des versements sur ces deux enveloppes ne doivent pas dépasser 225 000€.

Pourquoi ouvrir un PEA-PME ?

Ouvrir un PEA-PME présente plusieurs avantages pour les investisseurs :

  1. Diversification du portefeuille : Le PEA-PME permet d’investir dans des Petites et Moyennes Entreprises (PME) et des Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI), diversifiant ainsi votre portefeuille avec des entreprises souvent plus dynamiques et innovantes.
  2. Avantages fiscaux : Comme le PEA classique, le PEA-PME offre des avantages fiscaux significatifs. Les gains réalisés (dividendes et plus-values) sont exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans de détention, bien que les prélèvements sociaux restent dus.
  3. Soutien à l’économie locale : Investir dans des PME et des ETI contribue directement au développement de l’économie locale, en soutenant des entreprises qui jouent un rôle crucial dans la croissance et l’emploi.
  4. Potentiel de croissance élevé : Les PME et ETI ont souvent un potentiel de croissance supérieur à celui des grandes entreprises. En investissant dans ces sociétés, vous pouvez bénéficier de leurs performances futures.
  5. Critères d’éligibilité attractifs : Le PEA-PME cible des entreprises répondant aux critères définis par l’Insee, soit moins de 5 000 salariés, un chiffre d’affaires n’excédant pas 1,5 milliard d’euros, ou un total de bilan inférieur à 2 milliards d’euros, ce qui inclut de nombreuses entreprises prometteuses.

Comment acheter des PME françaises ?

Si vous souhaitez investir dans des entreprises à fort potentiel comme des start-ups à l‘image de Mistral AI, Ledger ou encore Doctolib, malheureusement il sera impossible de les acheter à travers un PEA-PME, l’une des seules solutions sera de passer à travers un marché secondaire comme Caption Market.

En définitive, le PEA-PME de Fortuneo est très attractif pour les investisseurs qui cherchent à la fois la sécurité et des frais bas, notamment avec l’offre Starter qui offre une transaction par mois inférieure à 500€.

Maxime Montulet

Maxime Montulet

Maxime a découvert le monde de la finance et des investissements très jeune avant de se lancer dès l'âge de ses 18 ans. Sa passion pour les actifs financiers et les nouvelles opportunités lui offre une bonne vision de l’économie actuelle ainsi que des tendances émergentes.

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