Fortuneo PEA : que vaut-il réellement

Vous voulez ouvrir un PEA pour investir sur LVMH, Air Liquide ou encore Total Energies et vous êtes à la recherche du meilleur courtier sur les frais, mais aussi sur la sécurité de votre épargne et vous vous demandez si Fortuneo pourrait être ce dernier ? Nous allons voir en détail leur offre PEA et si elle tient réellement ses promesses.
Bannière ouvrir PEA Fortuneo

Voici un résumé des caractéristiques du Plan Épargne en Actions de Fortuneo :

CaractéristiquesPEA Fortuneo
AvantagesSimple d’utilisation – Choix de la gestion – Tarif compétitif – Courtier sécurisé – IFU disponible
InconvénientsPas d’offre PEA Jeune – Gestion pilotée à partir de 30 000€
Mode de gestionGestion libre ou gestion pilotée
Frais d’ordre (Starter)1 ordre offert par mois inférieur à 500€ (0.35% au delà)
S’inscrirehttps://www.investissons.fr/go-fortuneo/

Quels sont les frais du PEA de Fortuneo

L’une des choses les plus importantes à analyser dans le choix d’un courtier en plus de sa sécurité est les frais qui pourraient détériorer votre performance de manière significative à long terme.

Voici un résumé des frais de Fortuneo :

FraisTarif StarterTarif ProgressTarif Trader
Ouverture de compteGratuitGratuitGratuit
Clôture du compte (hors transfert)85€85€85€
Tenue de compteGratuitGratuitGratuit
Passage d’ordre (gestion libre)1 ordre offert par mois inférieur à 500€ (0.35% au delà)4.90€ pour un ordre inférieur ou égal à 3000€ (0.15% au delà)9.50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10 000€ (0.10% au delà)
Frais (gestion pilotée)15% de la performance positive15% de la performance positive15% de la performance positive

Il faut savoir que Fortuneo propose de gérer à votre place vos investissements par des experts au sein de votre compte, c’est ce qu’on appelle une gestion pilotée ou également sous mandat, il est également possible d’investir par vous même sur votre PEA avec une gestion libre.

Dans le cas d’une gestion pilotée, vous n’allez rémunérer Fortuneo que lorsque ce dernier vous fait gagner de l’argent à hauteur de 15% de vos gains. C’est-à-dire que pour un gain théorique de 10 000 sur 2023, 1 500€ seront pour le gérant.

Quelles sont les différences entre les 3 offres

Depuis mars 2024, Fortuneo a remis au point leur grille tarifaire afin de proposer des tarifs très compétitifs et adaptés à chaque profil en fonction de vos besoins.

  • Tarif Starter
  • Tarif Progress
  • Tarif Trader

Tarif Starter

C’est une solution idéale si vous êtes à la recherche de simplicité et que vous ne passez qu’un petit nombre d’ordres par mois avec des montants qui sont raisonnables.

Grâce à cette formule, vous bénéficiez d’un ordre par mois offert en dessous de 500€ et vous ne payerez que 0.35% au delà.

Voici une simulation des coûts après le 1er ordre gratuit :

OrdreFrais
100€0.35€
250€0.88€
500€1.75€
750€2.63€
1000€3.5€

Tarif Progress

Cette formule s’adresse principalement aux investisseurs qui ont l’habitude de passer plusieurs ordres par mois avec des montants plus conséquents afin de limiter au mieux les frais supplémentaires.

Dans cette formule, vous allez bénéficier d’un ordre par mois à prix de 4.90€ si ce dernier est inférieur à 3000€ et par la suite vous serez facturé 0.15% par transaction.

Voici une simulation des coûts après le 1er ordre :

OrdreFrais
100€0.15€
500€0.75€
1000€1.50€
2000€3€
3000€4.50€

Tarif Trader

Pour finir, si vous êtes un investisseur qui effectue de nombreuses transactions par mois avec des montants importants, il sera intéressant de se pencher sur cette dernière offre.

Vous allez bénéficier d’un ordre par mois avec des frais de 9.5€ pour une transaction inférieure à 10 000€ et de 0.10% par transaction sur les ordres suivants.

Voici une simulation des coûts après le 1er ordre :

OrdreFrais
1000€0.10€
3000€3€
7000€7€
10 000€10€
15 000€15€

En résumé, vous allez devoir adapter votre choix en fonction de votre profil, de votre volume et du montant des transactions par mois.

Quels sont les types de gestion du PEA de Fortuneo

Vous voulez gérer vous-même de A à Z votre PEA et choisir dans quoi investir, ou vous préférez laisser Fortuneo investir pour vous avec des experts du domaine ? Les deux solutions sont possibles.

La gestion libre de votre Plan Épargne en Actions

Comme son nom l’indique, avec cette formule, vous allez gérer vous-même votre PEA en sélectionnant dans quel titre vous allez investir et à quel moment.

L’avantage est simple, vous ne devrez payer que les frais d’ordre de Fortuneo par contre, il faudra avoir des connaissances d’investissement et du temps afin de ne pas faire d’erreurs et perdre de l’argent.

La gestion pilotée avec Fortuneo de votre PEA

Une autre solution est disponible, si vous avez plus de 30 000€ d’investissements, est la gestion pilotée afin de laisser des experts du domaine gérer pour vous vos investissements sur votre PEA afin de pouvoir gagner du temps et éviter de jouer les apprentis traders.

Par contre, une gestion pilotée n’est pas gratuite, même si cette dernière ne vous coûte rien lorsque votre performance est négative, Fortuneo prendra 15% de la performance positive chaque semestre de votre PEA et vous laissera 85% des profits.

Même si ce deal peut sembler intéressant, n’oubliez pas que les gains retirés vers votre compte bancaire sont imposables et qu’ils viennent s’ajouter au 15% de Fortuneo.

La gestion pilotée sur votre PEA sera composée de la manière suivante :

  • 60% à 100% de fonds en actions
  • 0% à 40% de fonds monétaires et obligataires

La performance de ce type de gestion par Fortuneo est plutôt moyenne, voire décevante comme nous le montre ce graphique.

gestion pilotée pea fortuneo

Pour vous donner un ordre de comparaison, la performance de l’ETF SP500 d’Amundi éligible au PEA avec des frais de 0.15% par an est de 103% sur les 5 dernières années.

block aim icon Bon à savoir

Le SP500 représente les 500 plus grosses capitalisations boursières des États-Unis avec notamment Apple, Pfizer, Amazon, Walmart ou encore Coca-Cola par exemple.

PEA Fortuneo : quels sont les avantages et inconvénients

Vous êtes à la recherche de sécurité et de frais compétitifs tout en étant prêt à accepter une offre de PEA jeune inexistante et une gestion pilotée à partir de 30 000€ ? Découvrez l’ensemble des points positifs et négatifs de leur PEA.

AvantagesInconvénients
Tarifs compétitifsPas de PEA jeune
Choix de formulesGestion pilotée à partir de 30 000€
1 700 titres disponiblesPerformance faible de la gestion pilotée
Choix de la gestion de votre PEA
Imprimé Fiscal Unique

Fortuneo est l’un des courtiers les plus compétitifs grâce à ses 3 formules qui permettent aux investisseurs de choisir la solution la plus adaptée à leurs besoins afin d’optimiser les frais sur leurs opérations.

Ce n’est pas tout car la gestion pilotée proposée par Fortuneo pourra intéresser un grand nombre de personnes qui cherchent à déléguer leurs investissements, sans compter la réception d’un imprimé fiscal unique (IFU) qui facilitera votre déclaration d’impôts.

Par contre, il faudra accepter certains défauts comme le manque d’une offre PEA jeune ou encore une gestion pilotée disponible à partir de 30 000€ d’investissements qui ne propose pas des performances très intéressantes.

Fortuneo, Boursorama, Bourse Direct : le comparatif complet

Vous hésitez encore chez quel courtier ouvrir votre PEA et vous n’êtes pas sûr de faire le bon choix ?

Nous avons comparé pour vous les 3 caractéristiques majeures entre le PEA de Fortuneo, Boursorama et Bourse Direct.

CaractéristiquesFortuneoBoursoramaBourse Direct
Ouverture de compteGratuitGratuitGratuit
Clôture de compte85€GratuitGratuit
Type de gestionLibre / pilotéeLibre / pilotéeLibre
Frais d’ordre1 ordre offert par mois inférieur à 500€ (0.35% au delà)1.99€ jusqu’à 500€ puis 0.60% au delà<198€ : 0.99€ – 500€ à 1000€ : 1.90€ – 1000 à 2000€ 2.90€ – 2000 à 4400€ : 3.80€ – >4400€ : 0.09%
Type de PEA disponiblePEA / PEA-PMEPEA / PEA-PME / PEA JeunePEA / PEA-PME / PEA Jeune

Pour notre comparaison, nous avons utilisé l’offre de base qui correspondra à des investisseurs avec un volume de transactions et des montants raisonnables chaque mois.

Au niveau des frais, Fortuneo reste le plus avantageux afin de payer le moins possible surtout si vous ne faites qu’un ordre inférieur à 500€ par mois.

PEA Fortuneo : quels sont les actifs disponibles

Fortuneo vous met plus de 1700 actifs à disposition avec notamment des actions individuelles, des ETF, mais aussi avec des OPC qui sont investis à 75% dans des actions et titres européens.

Voici un résumé de tous les produits financiers qui peuvent aller dans un PEA :

  • Les actions d’entreprises européennes (Total Energies, Air Liquide, LVMH)
  • Les ETF
  • Les actions de société d’investissement à capital variable (SICAV)
  • Les parts de fonds commun de placement (FCP)
  • Les parts/actions d’organisme de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) européens
  • Les parts de sociétés à responsabilité limitée
  • La souscription de titres financiers émis par des sociétés d’investissement
  • La souscription de titres financiers émis par des fonds communs de placement
  • Les parts/actions de placements collectifs

Comment ouvrir un PEA chez Fortuneo ?

Vous êtes décidé à utiliser le courtier Fortuneo pour ouvrir votre PEA ? Voici les différentes étapes afin de commencer vos investissements sur cette enveloppe.

  1. Créer et valider votre compte
  2. Choisir son type de compte en bourse
  3. Choisir le tarif de votre profil

Créer et valider votre compte

Si vous souhaitez ouvrir un Plan Épargne en Actions chez Fortuneo, il faudra dans un premier temps ouvrir et faire valider votre compte en fournissant toutes les informations demandées. Cette étape ne vous prendra que quelques minutes.

ouvrir ldds fortuneo

Parmi les documents obligatoires, vous allez devoir fournir :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile
  • Une déclaration d’impôts

Choisir son type de compte en bourse

Lorsque votre compte sera actif, il faudra demander l’ouverture de votre PEA en sélectionnant bien cette option et non le PEA-PME ou encore le compte-titres qui sont deux enveloppes très différentes.

Ouvrir un PEA Fortuneo

Choisir le tarif de votre profil

Comme nous l’avons vu, il existe 3 profils d’investisseurs disponibles sur Fortuneo qui impacteront directement les frais que vous allez payer.

  • Tarif Starter
  • Tarif Progress
  • Tarif Trader

Ça sera à vous de choisir la tarification la mieux adaptée à votre profil et à vos besoins d’investissement.

Il sera également possible de passer votre gestion libre en gestion pilotée à partir de 30 000€ investi sur votre compte.

Il ne vous restera plus qu’à fournir certaines informations supplémentaires et attendre la validation de votre Plan Épargne en Actions afin de pouvoir commencer vos investissements.

PEA-PME Fortuneo : peut-on en ouvrir un ?

Vous possédez déjà un PEA sur Fortuneo et vous souhaitez le compléter ou simplement investir sur les petites entreprises cotées européennes ? Alors l’offre PEA-PME de Fortuneo pourrait vous intéresser

Ce dernier a les mêmes conditions tarifaires que le PEA avec les 3 formules disponibles (Starter, Progress, Trader) et bénéficie d’un plafond de versement de 225 000€ (qui n’est pas cumulable avec le Plan Épargne en Actions).

Quand est-il du PEA jeune chez Fortuneo ?

Malheureusement, Fortuneo ne propose pas de PEA jeune à l’heure actuelle, il faudra donc passer par un PEA classique ou alors un PEA-PME.

Mon argent est-il en sécurité sur Fortuneo ?

Fortuneo est l’un des plus gros acteurs en France qui est une filiale du groupe Crédit Mutuel, et qui possède donc toutes les régulations qu’un acteur a besoin d’avoir.

En cas de faillite, Fortuneo adhère au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolutions qui est chargé d’indemniser les clients en cas de défaillance.

Pourquoi ouvrir un PEA ?

Le Plan Épargne en Actions est une solution très intéressante si vous souhaitez faire fructifier votre épargne sur des actifs financiers tout en bénéficiant d’avantages fiscaux afin de limiter au maximum votre imposition sur vos gains.

Voici un résumé des points positifs et négatifs du PEA :

AvantagesInconvénients
Réduction d’impôts après 5 ansClôture en cas de retrait avant 5 ans
Faire fructifier votre épargnePas d’avantage fiscale avant 5 ans
Plafond de versement de 150 000€
Actions européennes uniquement

Si vous ne voulez pas attendre 5 ans avant de faire votre premier retrait et bénéficier d’un abattement fiscal pour ne payer que 17.2% au lieu des 30% de Flat Taxe et que vous souhaitez investir dans des actions individuelles hors Europe, alors le Plan Épargne en Actions n’est pas fait pour vous.

Par contre, il sera idéal si vous êtes un investisseur long terme avec une stratégie d’actions européennes ou des ETF internationaux et l’envie d’optimiser au mieux votre imposition.

En définitive, le PEA proposé par Fortuneo est très intéressant pour les personnes qui cherchent à diminuer un maximum leurs frais tout en investissant leur argent sur une plateforme sécurisée tout en acceptant le manque d’un PEA jeune et une gestion pilotée à partir de 30 000€.

Maxime Montulet

Maxime Montulet

Maxime a découvert le monde de la finance et des investissements très jeune avant de se lancer dès l'âge de ses 18 ans. Sa passion pour les actifs financiers et les nouvelles opportunités lui offre une bonne vision de l’économie actuelle ainsi que des tendances émergentes.

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