Compte-titres Fortuneo : tient-il ses promesses ?
Voici un résumé du compte-titres de Fortuneo :
| Caractéristiques | Compte-titres Fortuneo |
|---|---|
| Avantages | Facilité d’utilisation – Gestion libre ou pilotée – Courtier fiable – IFU disponible |
| Inconvénients | Gestion pilotée à partir de 30 000€ – Frais élevés hors Euronext |
| Mode de gestion | Gestion libre ou gestion pilotée |
| S’inscrire | Ouvrir un compte |
Les avantages et inconvénients du compte-titres de Fortuneo
Fortuneo possède de nombreux avantages avec un choix de gestion de son CTO et une grille tarifaire intéressante pour les transactions sur les titres de Euronext, mais attention, si vous souhaitez investir sur les États-Unis, ça peut vous coûter très cher.
La place boursière d’Euronext comprend notamment Paris, Bruxelles, Amsterdam et EQUIDUCT.
Voici un résumé des points positifs et négatifs de Fortuneo :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Facilité d’utilisation | Frais hors Euronext élevés |
| Choix de gestion du CTO | Gestion sous mandat à partir de 30 000€ |
| Courtier sécurisé | |
| Imprimé fiscal Unique disponible |
Vous voulez déléguer la gestion de vos investissements à des professionnels afin de gagner du temps et en sérénité d’esprit ? Il sera possible d’opter pour l’option de la gestion pilotée (ou sous mandat) afin de bénéficier des services de Fortuneo et de leurs experts pour placer votre argent.
Malheureusement, cette option ne sera éligible qu’à partir de 30 000€ investis sur votre compte, sinon vous serez en gestion libre, ce sera à vous de prendre vos décisions d’investissement.
Fortuneo est également très apprécié pour sa sécurité et sa facilité d’utilisation afin de rendre la bourse accessible au plus grand nombre avec l’accès à un Imprimé Fiscal Unique (IFU) pour faciliter vos déclarations.
Mais attention, Fortuneo ne sera pas fait pour tout le monde, notamment avec ses frais sur les marchés hors Euronext (USA, Allemand, Suisse…) qui sont très élevés par rapport à leurs concurrents.
Si vous souhaitez investir en Europe, il sera plus judicieux de passer via leur PEA qui est l’un des plus compétitifs.
Fortuneo est-il fiable ?
Fortuneo, une filiale du groupe Crédit Mutuel, occupe une place significative dans le paysage financier français.
Dotée de toutes les régulations nécessaires pour opérer dans le secteur de l’investissement, elle bénéficie de l’adhésion au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolutions.
Ce fonds est chargé de protéger les clients en cas de défaillance financière.
CTO Fortuneo : quels sont les frais ?
La sécurité et les frais sont les deux choses les plus importantes lorsque l’on choisit son courtier afin de ne pas mettre son épargne en danger et d’éviter de perdre en performance à long terme.
Voici un résumé des frais du compte-titres de Fortuneo :
| Frais | Tarif Starter | Tarif Progress | Tarif Trader |
|---|---|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Clôture du compte (hors transfert) | 85€ | 85€ | 85€ |
| Frais d’inactivité | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais d’ordre sur Euronext (gestion libre) | 1 ordre offert par mois inférieur à 500€ (0.35% au delà) | 4.90€ pour un ordre inférieur ou égal à 3000€ (0.15% au delà) | 9.50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10 000€ (0.10% au delà) |
| Frais d’ordre USA (gestion libre) | 0,20 % (minimum 20 €) + 30 € l’ordre | 9,50 € l’ordre inférieur à 10 000 € ou 0,12 % au-delà | 9,50 € l’ordre inférieur à 10 000 € ou 0,12 % au-delà |
| Frais (gestion pilotée) | 15% de la performance positive | 15% de la performance positive | 15% de la performance positive |
Si vous souhaitez gérer vous-même vos investissements via la gestion libre, Fortuneo vous donnera 3 choix de formule afin de choisir celle qui répondra le mieux à vos besoins. Attention, il sera possible de changer de formule par la suite, entraînant un coût de 60€.
Voici les 3 solutions disponibles :
- Tarif Starter
- Tarif Progress
- Tarif Trader
Tarif Starter
C’est l’une des formules qui correspondra le mieux aux personnes qui passeront peu d’ordre dans le mois avec des montants raisonnables et qui aura un grand avantage sur le marché Euronext.
Voici la grille tarifaire des ordres avec la formule Starter :
| Place de marché | Tarif Starter |
|---|---|
| Euronext | 1 ordre offert par mois inférieur à 500€ (0.35% au delà) |
| Marché US | 0,20 % (minimum 20 €) + 30 € l’ordre |
| Allemagne, Angleterre, Suisse | 0,20% (min. 20€) + 30€ de frais |
| Autres marchés | 1% (min. 30€) + 30€ de frais |
C’est une formule qui correspondra davantage à un PEA grâce à son ordre offert mensuel, mais qui risque de vous coûter beaucoup d’argent si vous souhaitez investir en dehors d’Euronext.
Nous avons fait une simulation d’un ordre de 450€ par mois et son coût sur les différents marchés :
| Place de marché | Frais sur l’ordre |
|---|---|
| Euronext | Gratuit (1er ordre offert) |
| Marché US | 50€ |
| Allemagne, Angleterre, Suisse | 50€ |
| Autres marchés | 60€ |
Tarif Progress
Vous êtes un investisseur plus actif avec plusieurs transactions au mois, et des montants qui commencent à devenir importants ? Alors l’offre Progress pourrait être la plus intéressante chez Fortuneo.
Voici la grille tarifaire des ordres avec la formule Progress :
| Place de marché | Tarif Progress |
|---|---|
| Euronext | 4.90€ pour un ordre inférieur ou égal à 3000€ (0.15% au delà) |
| Marché US | 9,50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10 000€, 0,12% au-delà |
| Allemagne, Angleterre, Suisse | 0,20% (min. 20€) + 30€ de frais |
| Autres marchés | 1% (min. 30€) + 30€ de frais |
Il y a très peu de différences avec l’offre Progress, hormis sur le marché d’Euronext qui permet de limiter les frais sur des sommes plus importantes.
Tout comme l’offre Starter, les places de marché en dehors d’Euronext restent très peu intéressantes hormis une petite amélioration sur les places américaines comme le Nasdaq 100 ou encore le SP500.
Nous avons fait une simulation d’un ordre de 1500€ et son coût sur les différents marchés :
| Place de marché | Frais 1500€ |
|---|---|
| Euronext | 4.90€ |
| Marché US | 9.50€ |
| Allemagne, Angleterre, Suisse | 50€ |
| Autres marchés | 60€ |
Même si le coût sur le marché US a largement baissé avec cette formule, Fortuneo reste encore loin d’être le courtier le plus attractif pour investir sur des entreprises en dehors de Euronext.
Tarif Trader
Vous avez l’habitude de faire beaucoup de transactions avec des montants importants ? Alors l’offre Trader pourrait être la plus adaptée à vos besoins.
Voici la grille tarifaire des ordres avec la formule Trader :
| Place de marché | Tarif Trader |
|---|---|
| Euronext | 9.50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10 000€ (0.10% au delà) |
| Marché US | 9,50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10000€, 0,12% au-delà |
| Allemagne, Angleterre, Suisse | 0,20% (min. 20€) + 30€ de frais |
| Autres marchés | 1% (min. 30€) + 30€ de frais |
Nous avons fait une simulation d’un ordre de 5000€ et son coût sur les différents marchés :
| Place de marché | Frais 5000€ |
|---|---|
| Euronext | 9.50€ |
| Marché US | 9.50€ |
| Allemagne, Angleterre, Suisse | 50€ |
| Autres marchés | 60€ |
La différence avec cette formule se verra principalement avec des montantes très élevés (+ 10 000€) afin de jouer sur des tarifs réduits, même si ces derniers restent importants sur les places américaines ou autres.
Quelles sont les solutions de gestion du compte-titres de Fortuneo
Vous voulez investir par vous-même et décider dans quel actif vous allez placer votre argent ou vous préférez laisser faire des professionnels afin de gagner du temps ou pour éviter de faire une erreur ? Vous aurez le choix entre les deux options avec Fortuneo.
La gestion libre
C’est le mode de gestion par défaut, vous allez gérer votre argent comme bon vous sembles. Cette solution offre une grande liberté, car vous serez le seul à décider où va votre argent, mais vous serez également responsable des pertes potentielles.
Lorsque vous choisissez ce style de gestion, il faudra également opter pour l’une des trois formules la plus avantageuse comme nous l’avons vu plus haut.
La gestion pilotée ou sous mandat
Vous avez plus de 30 000€ sur votre compte ? Alors vous allez pouvoir continuer de gérer vos mêmes vos investissements ou confier la gestion de vos actifs à des professionnels du milieu.
Dans une gestion sous mandat, vous allez avoir le choix entre trois formules différentes qui pourront correspondre à différents types d’investisseurs.
Vous avez un profil plutôt sécuritaire et vous voulez prendre le moins de risques possible, la formule Mandat modéré sera parfaite pour vous.
Votre profil est axé sur une balance entre rendement et risque tout en limitant ce dernier, alors la formule Mandat équilibré sera une option idéale.
Au contraire, vous cherchez la performance avant tout, quitte à prendre un peu plus de risque, la formule Mandat dynamique sera votre meilleure alliée.
Même si cette option reste très intéressante pour des débutants ou des personnes qui ne veulent pas s’occuper eux-mêmes de leurs investissements, il faut savoir que la performance de ce mode de gestion est très faible chez Fortuneo.
Une dernière chose importante à connaître sur la gestion sous mandat, sera la rémunération de Fortuneo. Ces derniers ne vous factureront aucun frais en cas de performance négative lors du semestre.
Par contre, si une plus-value a été faite, le gestionnaire prendra un pourcentage en fonction de votre formule sur cette dernière.
| Formule | Frais du gérant |
|---|---|
| Mandat modéré | 10% |
| Mandat équilibré | 12% |
| Mandat dynamique | 15% |
Ajoutez à votre plus-value les impôts qui s’additionnent, votre performance pourra rapidement devenir très minime à long terme.
Fortuneo, Trade Republic, eToro : quel CTO choisir ?
Fortuneo n’est pas le seul à proposer un compte-titres. Nous allons comparer ce dernier avec les deux géants européens dans leur domaine, Trade Republic et eToro.
| Caractéristiques | Fortuneo | Trade Republic | eToro |
|---|---|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Clôture de compte | 85€ | Gratuit | Gratuit |
| Type de gestion | Libre / pilotée | Libre | Libre / copytrading |
| Frais d’ordre Euronext | 1 ordre offert par mois inférieur à 500€ (0.35% au delà) | 1€ par ordre (gratuit avec le plan d’investissement programmé) | Gratuit (hormis sur le change de devise) |
| Frais d’ordre marché US | 0,20 % (minimum 20 €) + 30 € l’ordre | 1€ par ordre (gratuit avec le plan d’investissement programmé) | Gratuit (hormis sur le change de devises) |
| S’inscrire | Découvrir l’offre | Découvrir l’offre | Découvrir l’offre |
Si vous êtes un investisseur débutant ou qui n’a pas le profil d’un trader (passer un grand nombre d’ordres avec des volumes de transactions importants) alors les frais de Trade Republic ou d’eToro seront une meilleure option que le compte-titres de Fortuneo.
Quels sont les titres éligibles au CTO de Fortuneo
Contrairement aux limites du PEA, le compte-titres (CTO) permet d’investir dans une large gamme d’actifs afin de créer la stratégie la plus complète possible et de diversifier au mieux ses risques.
Voici la liste des actifs disponibles sur le compte-titres de Fortuneo :
- Les actions de sociétés françaises ou étrangères.
- Les obligations de sociétés françaises ou étrangères.
- Les Trackers (ETF).
- Les produits dérivés (Warrants, Certificats, Turbos, etc.)
- Les SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable) et FCP (Fonds Communs de Placement).
- Les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation) et FIP (Fonds d’Investissement de Proximité)
Grâce au compte-titre, vous aurez accès à toutes les zones géographiques, aussi bien en Europe, en Amérique ou encore en Asie afin de pouvoir investir sur différentes économies du monde.
Comment ouvrir un CTO chez Fortuneo ?
Vous êtes prêt à ouvrir votre compte-titres et vous estimez que Fortuneo est le courtier qui répond le mieux à vos besoins ? Voici les différentes étapes afin d’ouvrir votre CTO.
- Créer et valider votre compte
- Choisir son type de compte en bourse
- Choisir le tarif de votre profil
Créer et valider votre compte
Si vous souhaitez ouvrir un CTO chez Fortuneo, il faudra dans un premier temps ouvrir et faire valider votre compte en fournissant toutes les informations demandées. C’est une demande très rapide qui sera faite en quelques clics.
Parmi les documents obligatoires, vous allez devoir fournir :
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile
- Une déclaration d’impôts
Choisir son type de compte en bourse
Lorsque votre compte sera actif, il faudra demander l’ouverture de votre compte-titres en sélectionnant bien cette option et non le PEA-PME ou encore le PEA qui sont deux enveloppes très différentes.
Choisir le tarif de votre profil
Comme nous l’avons vu, il existe 3 profils d’investisseurs disponibles sur Fortuneo qui impacteront directement les frais que vous allez payer.
- Tarif Starter
- Tarif Progress
- Tarif Trader
Ça sera à vous de choisir la tarification la mieux adaptée à votre profil et à vos besoins d’investissement.
Il sera également possible de passer votre gestion libre en gestion pilotée à partir de 30 000€ investis sur votre compte.
Il ne vous restera plus qu’à fournir certaines informations supplémentaires et attendre la validation de votre compte-titres afin de pouvoir commencer vos investissements.
Pourquoi ouvrir un compte-titres ?
Le compte-titres est l’allié idéal des investisseurs qui souhaitent s’exposer au marché boursier mondial afin d’investir sur les grands noms tels qu’Apple, Amazon, Samsung, Alibaba ou encore Nestlé.
L’une des options préférées des investisseurs français sera d’investir à travers un Plan Épargne en Actions, qui offre un taux d’imposition avantageux à certaines conditions. Le compte-titres peut à la fois venir pour diversifier un PEA existant ou simplement continuer d’investir en bourse une fois le plafond du Plan Épargne en Actions atteint.
Voici les caractéristiques du PEA et du CTO :
| Caractéristiques | PEA | CTO |
|---|---|---|
| Plafond de versement | 150 000€ | Illimité |
| Imposition | 17.2% (30% les 5 premières années) | 30% |
| Choix d’actions | Actions européennes uniquement | Actions mondiales |
| Retrait vers son compte bancaire | Clôture du PEA avant la 5ème année | À tout moment sans clôture |
En résumé, le compte-titres offre une grande liberté par rapport au PEA au prix d’une imposition plus élevée. Ce sera à vous de savoir quelle enveloppe sera la plus adaptée à vos besoins, même si un choix n’empêche pas l’autre.
En définitive, le compte-titres de Fortuneo correspondra à des personnes avec des opérations importantes et qui souhaitent déléguer leurs investisseurs, contrairement aux petits investisseurs qui devraient se diriger vers des courtiers moins coûteux comme Trade Republic ou eToro par exemple.
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