Trade Republic a fait de l’ombre à beaucoup de ses concurrents en proposant un compte-titres avec des frais imbattables lors de sa sortie en 2021 et reste à l’heure actuelle l’un des courtiers les moins chers sur le marché.
Nous allons voir l’ensemble des frais chez Trade Republic et comment les optimiser facilement.
Pour ceux qui aiment aller à l’essentiel, voici un tableau récapitulatif des frais sur les offres de Trade Republic :
| Frais | Couts |
|---|---|
| Frais d’ordre | 1€ |
| Frais plan d’investissement programmé | Gratuit |
| Passage d’ordre par courrier | 25€ |
| Frais de garde | Gratuit |
| Dépôt virement bancaire | Gratuit |
| Dépôt carte bancaire | 0.7% |
| Inscription à l’assembler générale | 25€ |
| Enregistrement des actions nominatives | 2€ |
Les frais principaux chez Trade Republic
Lorsque l’on ouvre un compte chez un nouveau courtier, il faut impérativement regarder les frais qu’il exerce pour éviter de perdre une somme importante à long terme.
Les frais sont principalement appliqués sur des services spécifiques, même si chaque courtier a ses particularités :
- Frais ouverture / fermeture de compte
- Frais d’ordre
- Frais de transaction / dépôt
- Frais d’inactivité
- Frais de transfert
- Frais de change
Il existe encore d’autres frais suivant les courtiers, mais ce sont les principaux que vous allez devoir comparer entre chaque solution.
Frais d’ouverture ou de fermeture de compte
Lorsque vous ouvrez ou décidez de clôturer un compte, cette action peut entraîner des frais supplémentaires.
Chez Trade Republic, ces services sont totalement gratuits et n’engendrent aucun coût supplémentaire pour le client.
Frais d’ordre
L’un des frais les plus communs à tous les courtiers sont les frais sur les passages d’ordre, que ça soit à l’achat ou à la vente. Sur certaines plateformes, ce sont des frais fixes (comme Trade Republic) ou alors certains fonctionnent au pourcentage du montant investi.
Dans le cas de Trade Republic, les frais d’ordre sont fixes à 1€ symbolique peu importe le montant, sauf à l’achat où il est possible de passer par un plan d’investissement programmé pour avoir des ordres gratuits et éviter les frais.
Frais de transaction / dépôt
Lorsque vous versez de l’argent chez votre courtier, celui-ci peut prendre une partie du montant sous forme de frais de dépôt.
Pour le cas de Trade Republic, il ne facture pas les dépôts par virement bancaire, par contre, il y a des frais de 0.7% du montant déposé, si celui-ci est effectué par carte bancaire.
Frais d’inactivité
Certaines plateformes vous facturent lorsque vous êtes inactif sur votre portefeuille durant une longue période de temps. C’est-à-dire que vous ne faites plus de dépôt et vous ne passez plus d’ordre dans une limite imposée par le courtier.
Il faut savoir qu’il n’y a aucun frais d’inactivité chez Trade Republic à l’heure actuelle.
Frais de transfert
Il est possible de transférer votre compte-titres de Trade Republic vers un autre courtier ou d’une autre plateforme vers Trade Republic.
Si vous souhaitez transformer votre compte-titres vers Trade Republic ou de Trade Republic vers une autre plateforme, cela ne vous coûtera rien (côté Trade Republic), hormis d’éventuels frais de la part de l’autre courtier.
Frais de change
Des courtiers prennent des frais de change sur les opérations ou sur l’échange de devises lors du dépôt.
Du côté de Trade Republic, il n’y a aucun frais de change sur le dépôt, car votre compte espèce est en Euro.
Par contre, lorsque vous allez acheter une action américaine, celle-ci sera affichée en Euro, mais sera bien achetée en dollars américains. Lors de cette opération, Trade Republic utilisera le taux de change du jour sans avoir des frais supplémentaires.
Les frais indirects
Il ne faut pas oublier les frais externes au courtier lorsque vous investissez et qui sont indépendants de Trade Republic :
- Frais des ETF
- L’imposition
Les frais des ETF
Chaque ETF prélève des frais annuels pour dégager un bénéfice de leur activité. Ces frais sont propres à chaque ETF, entre 0.1 à 0.6% par an en moyenne.
Même si ces frais restent faibles, ils sont présents pour l’investisseur. Il faudra noter que la commission des ETF sera la même d’un courtier à l’autre.
L’imposition
Si vous investissez via Trade Republic, vous allez avoir la fiscalité reliée à un compte-titres car il ne propose pas de PEA à l’heure actuelle.
Voici un résumé de votre imposition :
| Gains | Imposition |
|---|---|
| Plus-value | 30% |
| Dividende | 30% |
Vous serez imposé à la Flat Tax comme chaque compte-titres, peu importe la nature du courtier. La seule manière de faire baisser votre imposition sera d’ouvrir un PEA, mais d’accepter les limites de ce dernier.
En définitive, Trade Republic est l’un des courtiers les plus avantageux du marché en proposant des frais presque imbattables.
Pour aller plus loin, découvrez les erreurs à ne pas faire quand vous investissez votre argent !
