Comment ouvrir une assurance vie ? Le guide complet pour 2024
Le résumé des meilleurs contrats d’assurance vie en 2024
Il existe des milliers de contrats d’assurance vie, mais nous avons sélectionné 3 courtiers qui offrent la meilleure sécurité de vos fonds tout en proposant des tarifs compétitifs.
| Caractéristiques | Goodvest | Yomoni Vie | Altaprofits |
|---|---|---|---|
| Type de gestion | Pilotée | Libre ou pilotée | Libre ou pilotée |
| Avantages | Investir dans la transition écologique – Placer votre argent avec des experts | Avoir de frais intéressants – Une plateforme simple d’utilisation | Un large choix d’offres – Investir son argent à frais réduits |
| L’offre | Découvrez Goodvest | Découvrez Yomoni | Découvrez Altaprofits |
Comment ouvrir une assurance vie chez Goodvest ?
Nous allons vous guider étape par étape dans l’ouverture d’une assurance vie chez le courtier Goodvest qui offre à ses clients une solution simple et économique pour faire fructifier leur argent dans la transition écologique.
- Se rendre sur le site de Goodvest
- Faire une simulation de votre projet
- Créer votre compte en ligne
- Signer votre contrat d’assurance vie
Se rendre sur le site de Goodvest
Lorsque vous arrivez sur le site de Goodvest, vous aurez la présentation de toutes les offres de l’entreprise, comprenant son assurance vie classique et mineur, mais également son Plan Épargne Retraite.
Pour ouvrir une assurance vie, vous allez devoir cliquer dans un premier temps sur le bouton “Simuler mon projet”
Faire une simulation de votre projet
Une fois sur la page de simulation, il vous suffira de sélectionner l’assurance vie et de continuer sur la page de création de votre compte.
Créer votre compte
Dans cette partie, il vous suffira de remplir vos informations personnelles pour créer votre compte et par la suite, il vous sera demandé des documents obligatoires comme une pièce d’identité, un justificatif de domicile…
Signer votre contrat d’assurance vie
Une fois votre compte créé, il faudra choisir un placement dans lequel investir votre argent et signer votre contrat d’assurance vie pour commencer chez Goodvest.
Il ne vous restera plus qu’à faire un premier virement de 300 € pour activer votre assurance vie et de faire des versements mensuels de minimum 50 €.
Quelles sont les conditions pour ouvrir une assurance-vie ?
Il n’y a pas de condition particulière pour ouvrir une assurance-vie, toute personne physique sans condition d’âge pourra souscrire à un contrat auprès d’un assureur.
Les avantages d’ouvrir une assurance-vie
Ouvrir une assurance-vie permet de bénéficier d’une réduction d’impôt après 8 ans de détention de cette dernière.
Mais ce n’est pas tout, car la transmission de votre capital sera simplifiée avec une réduction sur la fiscalité tout en prenant en compte la limite de versement inexistante sur une assurance-vie contrairement aux 150 000€ du PEA.
Est-ce le bon moment d’ouvrir une assurance-vie en 2024 ?
L’avantage de l’assurance-vie sera sa réduction d’impôts après la huitième année de détention.
Au plus vite, vous allez ouvrir un contrat, au plus vite, vous allez pouvoir bénéficier de cet avantage fiscal sur vos gains.
Voici un résumé de l’imposition sur l’assurance-vie :
| Ancienneté du contrat | Versements avant le 27 septembre 2017 | Versements à partir du 27 septembre 2017 |
|---|---|---|
| Moins de 4 ans | 52,2 % (ou au barème progressif) | 30 % (Flat Tax) ou au barème progressif |
| Entre 4 et 8 ans | 32,2 % (ou au barème progressif) | 30 % (Flat Tax) ou au barème progressif |
| À partir de 8 ans | Abattement annuel de 4 600 € pour personne seule ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé | Abattement annuel de 4 600 € pour personne seule ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé |
| Plus de 8 ans (prime inférieure à 150 000 €) | 24,7% (ou au barème progressif) | 24,7 % (ou au barème progressif) |
| Plus de 8 ans (prime supérieure à 150 000 €) | 24,7 % | 30 % (Flat Tax) |
Par contre, placer votre argent dans une assurance vie comporte des inconvénients, notamment la perte en capital si vous investissez sur des produits à risque comme des ETF ou des obligations qui subissent les fluctuations du marché, à la hausse comme à la baisse.
Quel montant minimum pour ouvrir une assurance-vie ?
Le montant minimum pour ouvrir une assurance-vie va varier en fonction de votre choix d’assureur.
En moyenne, le premier versement sera entre 100€ et 1000€ pour activer votre compte.
Dans l’exemple de Goodvest, ce dernier demande un premier versement de 300 € puis 50 € par mois de versement minimum.
En définitive, ouvrir une assurance-vie n’est pas une procédure très longue et complexe à condition de connaître un minimum son profil d’investisseur et ses envies pour ne pas perdre du temps dans la recherche de contrats.
