Top 5 des meilleurs comptes courants rémunérés en 2024
En France, il est possible d’ouvrir un compte courant rémunéré depuis 2005 afin de gagner des intérêts sur nos liquidités sans devoir bloquer de l’argent. Cependant, presque aucune banque traditionnelle n’offre cette solution, contrairement aux banques en ligne qui sont de plus en plus nombreuses à proposer ce service à leurs clients. Nous avons sélectionné pour vous les 4 meilleurs comptes courants rémunérés en 2024.
| Caractéristiques | Sumeria | Trade Republic | Wise | Revolut | N26 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux d’intérêt annuel brut | 4 % | 3.25 % | 3.24 % | 3.22 % | 3 % |
| Paiement des intérêts | Mensuel | Mensuel | Quotidien | Quotidien | Mensuel |
| Limite de dépôt | 100 000 € | 50 000 € | Aucune | Aucune | Aucune |
| Ouvrir un compte | S’inscrire sur Sumeria | S’inscrire sur Trade Republic | S’inscrire sur Wise | S’inscrire sur Revolut | S’inscrire sur N26 |
Un compte courant rémunéré, c’est quoi ?
Vous connaissez certainement le compte courant classique afin de recevoir et dépenser son argent dans des magasins et ses achats du quotidien.
Ici, c’est exactement la même chose, sauf que sur ce compte, nous allons y ajouter des intérêts sur le solde que vous possédez, à l’image d’un Livret A, dans le but de gagner de l’argent, percevoir des intérêts de manière mensuelle ou quotidienne et luter contre l’inflation.
Malheureusement, presque aucune banque traditionnelle comme le Crédit Agricole, la CIC ou encore la société Générale ne proposent ce type de comptes à leurs clients.
N26, toucher 3 % d’intérêts sur votre épargne
Avec plus de 2.5 millions de clients, N26, l’un des leaders des néobanques, a décidé de mettre en place récemment un compte rémunéré pour ses clients à 4% maximum.
| Caractéristiques | N26 |
|---|---|
| Taux d’intérêt annuel brut | Jusqu’à 3 % |
| Paiement des intérêts | Mensuel |
| Limite de dépôt | Aucune |
| Garantie du solde | 100 000€ |
| Ouvrir un compte | S’inscrire sur N26 |
Dans un premier temps, il faut comprendre que ce taux d’intérêt est brut et qu’il faudra enlever l’imposition pour nous donner un rendement net de 2.8 % sur les comptes Metal.
Bon à savoirN26 fera directement le paiement à votre place aux impôts afin de vous verser le montant net sur votre solde.
Une autre chose à prendre en compte, sera votre niveau d’abonnement chez N26 qui déterminera votre taux d’intérêt. En effet, pour toucher 4 % il faudra avoir un compte N26 Metal à 16.90 € par mois.
Voici le taux d’intérêt en fonction des différents niveaux :
| N26 Standard et Smart | N26 You | N26 Metal | |
|---|---|---|---|
| Taux d’intérêt annuel brut | 1 % | 1.3 % | 3 % |
| Taux d’intérêt annuel net | 0.70 % | 0.91% | 2.10 % |
| Pour 1000€ après 1 an | 1 007 € (net) | 1 009.1 € (net) | 1 021 € (net) |
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Il faut savoir une chose, c’est un compte de dépôt et non un compte courant. Ce qui veut dire qu’il ne sera pas possible de dépenser directement son argent via ce dernier, mais l’argent n’y est pas bloqué et disponible à tout moment afin de le virer vers votre compte courant N26.
Trade Republic, gagner de l’argent sur votre cash
Trade Republic propose de rémunérer l’argent que vous n’avez pas encore investi. L’un des courtiers les plus utilisés en Europe pour acheter des actifs (actions, cryptomonnaies, obligations…) devient également une banque en ligne grâce à sa carte bancaire afin de faire vos achats du quotidien tout en rémunérant votre solde à hauteur de 3.25 % brut.
| Caractéristiques | Trade Republic |
|---|---|
| Taux d’intérêt annuel brut | 3.25% |
| Paiement des intérêts | Mensuel |
| Limite de dépôt | 50 000€ |
| Garantie du solde | 100 000€ |
| Ouvrir un compte | S’inscrire sur Trade Republic |
Un grand nombre d’investisseurs particuliers utilisent Trade Republic au quotidien avant tout afin de faire fructifier leur épargne sur différents supports d’investissement et non comme banque, car ces derniers se sont lancés très récemment sur ce marché avec des fonctionnalités encore limitées à la carte bancaire et à la rémunération du solde.
Cependant, ça reste une solution très intéressante si vous êtes à la recherche d’un courtier pour investir à moindres frais et profiter de leur compte courant rémunéré à 2.27 % net.
Un inconvénient à noter concerne le solde pris en compte pour le calcul des intérêts. Bien qu’il n’y ait aucune limite sur le montant total que vous pouvez détenir, seuls 50 000 € seront pris en compte dans le calcul des taux d’intérêt reversés chaque mois.
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Revolut, le leader des banques en ligne
Revolut offre le même fonctionnement que N26, c’est-à-dire de créer des comptes d’épargne rémunérée dans 3 devises différentes (EUR, USD, GBP) vous allez pouvoir gagner jusqu’à 4.69 % d’intérêts brut par an.
| Devises | EUR | USD | GBP |
|---|---|---|---|
| Taux d’intérêt annuel brut | 3.22 % | 4.46 % | 4.69 % |
| Caractéristiques | Revolut |
|---|---|
| Taux d’intérêt annuel brut | Jusqu’à 4.69 % |
| Paiement des intérêts | Quotidien |
| Limite de dépôt | Aucune |
| Garantie du solde | 22 000€ |
| Ouvrir un compte | S’inscrire sur Revolut |
Revolut ne rémunère pas à proprement parler les liquidités sur votre compte courant, mais sur un compte d’épargne qui est directement accessible dans l’application de la banque en ligne avec un accès instantané à votre argent. Ce compte bancaire rémunéré vous permet d’obtenir jusqu’à 4.69 % brut (3.22 % en euro) avec une garantie des dépôts jusqu’à 22 000 €, l’autre avantage est sa fréquence de paiement qui est quotidienne afin de voir en temps réel votre argent fructifier.
Même si le rendement de Revolut est plus faible que d’autres plateformes, elle reste la banque en ligne N°1 sur le marché avec de nombreux services parallèles qui offrent une expérience utilisateur unique à des prix très compétitifs.
Sumeria, le compte courant rémunéré de Lydia
Sumeria est la banque en ligne de Lydia qui vous permet d’avoir un vrai compte courant rémunéré à hauteur de 4 % brut, peu importe votre abonnement sur la plateforme.
| Caractéristiques | Sumeria |
|---|---|
| Taux d’intérêt annuel brut | 4 % |
| Paiement des intérêts | Mensuel |
| Limite de dépôt | 100 000€ |
| Garantie du solde | 100 000€ |
| Ouvrir un compte | S’inscrire sur Sumeria |
Tout comme chaque compte courant qui sont rémunérés, vous allez également devoir payer des impôts sur ce dernier pour avoir à la fin un rendement net de 2.8 %.
Les intérêts qui vous seront versés directement sur votre solde par Sumeria seront nets d’impôts.
L’avantage de Sumeria est de proposer une rémunération sur la somme de tous les comptes que vous possédez chez eux (compte courant, commun, enveloppes) à partir du moment où vous effectuez au moins 15 transactions dans le mois par carte Sumeria.
Par contre, l’un des défauts de la banque sera d’avoir un plafond maximal de 100 000€ afin de garantir au client son argent en cas de défaillance de la banque.
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Wise, la carte internationale avec des intérêts journaliers
Vous êtes un grand voyageur ou vous utilisez souvent des devises étrangères et vous souhaitez également être rémunéré sur votre solde ? Wise vous propose un taux d’intérêt annuel de 3.24 % brut (2.27 % net) sur votre compte courant.
| Caractéristiques | Wise |
|---|---|
| Taux d’intérêt annuel brut | 3.24 % |
| Paiement des intérêts | Quotidien |
| Limite de dépôt | Aucune |
| Garantie du solde | 20 000€ |
| Ouvrir un compte | S’inscrire sur Wise |
Wise propose de rémunérer son solde qu’il soit en Euro, Livre Sterling ou en Dollars américains avec des taux qui peuvent varier en fonction de votre choix.
| Devise | Taux annuel brut | Frais annuels |
|---|---|---|
| Euro | 3.24 % | 0.27 % |
| GBP | 4.46 % | 0.56 % |
| USD | 4.74 % | 0.29 % |
Attention, des frais sont prélevés annuellement en fonction de votre choix afin de rémunérer les différents acteurs.
Avec sa promesse principale de permettre la conversion facile et à moindre coût de votre argent en différentes devises, Wise se révèle être une solution idéale pour les grands voyageurs ou pour ceux qui reçoivent et dépensent régulièrement de l’argent dans des devises étrangères, tout en souhaitant percevoir des intérêts sur ces fonds.
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Mes intérêts perçus sont-ils imposables ?
Malheureusement, tous les comptes courants rémunérés font l’objet d’une imposition de 30% via le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%.
Voici un exemple de rendement brut et net après impôts :
| Rendement brut | Rendement net |
|---|---|
| 5 % | 3.5 % |
| 4 % | 2.8 % |
| 3 % | 2.1 % |
| 2 % | 1.4 % |
Est-ce que mon argent est en sécurité ?
Parmi toutes les solutions que nous avons citées, votre argent est couvert par la garantie des dépôts (FGDR) à hauteur de 100 000 € (hormis Wise à hauteur de 20 000 €) en cas de défaillance de la banque et votre argent est disponible à tout moment.
Puis-je retirer mon argent à tout moment ?
Chacune des banques que nous vous avons présentées permet de retirer votre argent et le dépenser à chaque instant.
En définitive, il existe de nombreux services qui vous proposent de rémunérer votre compte courant en passant des banques en ligne traditionnelles jusqu’aux courtiers d’investissement.
