Tout savoir sur le Livret A : taux, plafond et conditions d’ouverture

Voici un résumé de ses caractéristiques :

Quel est le plafond du Livret A ?

Le plafond du Livret A est de 22 950€ maximum, sans compter les intérêts que vous allez percevoir qui n’auront pas de limite.

Si vous avez atteint le plafond du Livret A, il peut être intéressant d’ouvrir un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou un Livret d’Épargne Populaire (LEP) si vous y êtes éligible afin d’avoir d’autres solutions.

Quel est le taux d’intérêt du Livret A ?

Depuis le 1er février 2023, le Livret A a un taux d’intérêt annuel de 3% bloqué jusqu’au 31 janvier 2025.

Si vous êtes à la recherche d’un taux plus intéressant avec les mêmes caractéristiques que le Livret A (hormis un plafond de versement limité à 10 000€) vous pouvez vous renseigner sur le Livret d’Épargne Populaire (LEP) qui est à l’heure actuelle à 5%.

À noter que les intérêts peuvent dépasser le plafond du Livret A.

Comment sont calculés les intérêts du Livret A ?

Le calcul des intérêts du Livret A est soumis à la règle de la quinzaine. Toutes les 2 semaines, ou plus précisément le 1er et 16 du mois, les établissements bancaires relèvent les sommes déposées sur le livret pour déterminer les intérêts créditeurs. Comme il y a 24 quinzaines par an, le calcul suivant s’applique :

Intérêts créditeurs de la quinzaine = Solde du Livret A x Taux du Livret A /24. Par exemple, en cas d’un solde de 2 000 euros, cela donne 2 000 x 3% / 24 = 2,5 euros.

Les intérêts cumulés durant les 24 quinzaines de l’année sont ensuite ajoutés au capital le 31 décembre.

Comment déposer et retirer de l’argent sur son Livret A ?

En théorie, vous pouvez retirer l’argent de votre Livret A à tout moment, et ce, gratuitement. En effet, aucun frais d’opération ne peuvent être facturés, quel que soit votre établissement bancaire.

Cependant, le montant minimal d’un retrait est de 10 euros et le solde final du compte ne peut être débiteur.

Dans la pratique, il est également possible que certaines banques fassent obstacle aux gros retraits d’argent (supérieurs à 1 000 euros) pour des questions de liquidité.

De plus, compte tenu du calcul des intérêts à la quinzaine, il vaut mieux attendre le 16 ou le 1er du mois, car en cas de retrait le 30 ou le 15 par exemple, vous perdrez les intérêts produits lors de la quinzaine en cours.

De la même manière, il est conseillé d’effectuer vos versements la veille du premier jour de la quinzaine suivante. Soit, le 15 du mois pour produire des gains dès le 16, ou le 30 ou 31 du mois pour augmenter les intérêts dès le premier jour du mois suivant. Sachez enfin que les versements sont libres et peuvent s’effectuer aussi bien en espèces que par chèque ou virement.

Comment ouvrir ou clôturer un Livret A ?

Tout particulier, majeur ou mineur, peut ouvrir un Livret A dans n’importe quel établissement bancaire français. Cela comprend également la plupart des banques en ligne.

En revanche, il est interdit de cumuler plusieurs Livrets A, y compris au sein de plusieurs banques différentes. D’autres comptes sur livret, tel que le LDDS par exemple, peuvent en revanche être ouverts en plus du Livret A.

En outre, il n’est plus possible de transférer un Livret A d’un établissement à l’autre depuis le 1er janvier 2012. En cas de changement de banque, vous devrez donc clôturer votre Livret A avant d’en ouvrir un autre et y transférer les fonds. Cela peut s’avérer pénalisant si le compte à fermer dépasse le plafond du Livret A de 22 950 euros une fois le cumul des intérêts des années précédentes pris en compte.

Si cela arrive, pensez à répartir une partie de la somme vers d’autres comptes avant la clôture. Notez également qu’il est impossible d’ouvrir un Livret A avec votre conjoint(e). Un seul et unique titulaire par compte !

Simple à fermer

Il est possible de demander la clôture d’un Livret A à tout moment. Depuis le 1er janvier 2005, l’opération est même gratuite, et doit être réalisée par votre banque sous 15 jours ouvrés après réception de votre demande. Un simple e-mail ou lettre recommandée suffit pour fermer votre Livret A.

La clôture entraîne ainsi le remboursement de la somme déposée. Celle-ci peut être récoltée selon les préférences du titulaire : espèces, chèque, versement sur un autre compte… Vous choisissez !

Les sommes déposées sont-elles garanties ?

En théorie, oui. Une exception existe toutefois, bien qu’extrêmement rare. Selon le principe de la prescription trentenaire du Code général de la propriété des personnes publiques, les dépôts de sommes d’argent n’ayant fait l’objet d’aucune opération pendant 30 ans ou plus sont acquis par l’État.

Concrètement, cela signifie que laisser dormir les économies présentes sur votre Livret A durant une trentaine d’années vous fait encourir le risque de perdre l’intégralité de la somme placée. Cela n’arrive évidemment que très rarement, mais pour éviter cela, effectuez une opération (virement, dépôt ou retrait) de temps à autre.

Quelles sont les alternatives au livret A ?

Vous n’êtes pas satisfait des conditions du Livret A ou vous avez atteint la limite de ce dernier ? Découvrez toutes les alternatives qui s’offrent à vous :

En définitive, le Livret A est une très bonne enveloppe d’épargne si vous êtes à la recherche d’un endroit sûr et disponible à tout moment où mettre votre épargne, même si historiquement, le taux d’intérêt net (en prenant en compte l’inflation) est souvent négatif.