Investir son argent en 2024 : Les erreurs à éviter

Quand on commence à investir son argent ou se renseigner sur le domaine, on comprend vite qu’il peut être facile de faire une erreur et perdre son capital si on place son argent sans stratégie et sans connaissances dans le domaine.

Pour vous aider à diminuer les risques sur vos investissements, voici 6 erreurs à ne surtout pas faire :

1. Ne pas se former avant de commencer
2. Ne pas optimiser ses frais
3. N’investir que sur les nouvelles tendances
4. Ne pas avoir de stratégie d’investissement
5. Investir tout son argent d’un seul coup
6. Ne pas comprendre ses investissements
7. Ne regarder que le rendement
8. Ne jamais prendre ses gains

Ne pas se former avant de commencer

L’un des plus gros problèmes dans le monde de l’investissement est le manque de connaissances de la part des débutants qui souhaitent investir directement sans prendre le temps de comprendre comment fonctionne l’actif, savoir les règles et l’imposition qui l’encadre afin de réaliser le meilleur investissement possible et éviter les erreurs.

Il n’a jamais été aussi simple qu’aujourd’hui de se former sur un actif que vous souhaitez utiliser, pour comprendre une grande partie de la théorie. Voici les différents moyens pour vous former avant d’investir son argent :

• Les livres
• Les vidéos YouTube
• Des formations en ligne
• Faire appel à un expert
• Lire des articles
• Discuter sur des forums
• Écouter des podcasts

Les moyens d’apprendre ne manquent pas et ce sera à vous de choisir ce qui vous correspondra le mieux et qui pourra vous apporter le plus d’information possible. Même si la pratique sur le terrain est un indispensable, être prêt à passer à l’action l’est tout autant.

Par exemple, pour l’investissement immobilier, vous allez devoir connaître et comprendre différentes choses dans des domaines totalement opposés, comme l’analyse de marché (secteur, démographie, les locataires…), les différents statuts (LMNP, LMP, SCI…) ou encore les travaux et savoir tout contrôler.

Ne pas optimiser ses frais

L’une des plus grosses pertes d’argent pour les investisseurs sont les frais qui ne sont pas optimisés.

Même s’il n’est pas possible de manière générale de payer 0€ de frais, ceux-ci peuvent facilement être diminués avec des pratiques simples, notamment en bourse par exemple en changeant de courtier, en minimisant vos frais sur vos ETF, en réduisant vos impôts via un PEA par exemple.

Évidement, l’optimisation dépendra de votre actif et des manières qui vous sont disponibles par rapport à votre situation, tout en restant dans le cadre du légal.

Pour reprendre l’exemple de la bourse, voici la différence entre une personne qui investit 300€ par mois pendant 30 ans avec une performance moyenne annuelle de 10% :

Et une autre personne qui fait exactement la même chose, mais qui paye 2% de frais par an, passant sa performance moyenne annuelle à 8% :

Lorsque vous n’optimisez pas vos frais, ce sont des dizaines, voire des centaines de milliers d’euros qui partent pour quelqu’un d’autres.

Pour aller plus loin dans la simulation des frais, voici la somme finale d’une personne qui investit 300€ par mois pendant 30 ans suivant son rendement.

Avoir le syndrome de l’objet brillant

Une autre manière de l’expliquer est la célèbre citation “voir l’herbe plus verte ailleurs”. Une grande partie des débutants, que ça soit en cryptomonnaie, en bourse ou même en immobilier, auront tendance à sauter sur la dernière tendance pour espérer gagner plus d’argent.

Nous avons pu observer ce comportement plusieurs fois par le passé :

Malheureusement, les débutants commencent à investir souvent lorsque les prix atteignent des sommets et perdent souvent leur mise de départ suite à une chute des prix de l’actif. Mais perdre de l’argent n’est pas le seul problème en changeant de stratégie à chaque nouvelle opportunité qui s’offre à vous.

Vous allez également perdre du temps d’investissement. Si vous décidez d’investir sur un actif (immobilier, or, bourse…) et que vous décider de vous consacrer à 100% sur cet actif avant d’en intégrer un nouveau une fois que vous le maîtrisez parfaitement, vous aurez plus de chance de réussir, car vous investirez à long terme.

Et comme nous montre ce graphique, la bourse est un marathon et non un sprint, comme la majorité des actifs financiers :

L’une des choses les plus compliquées est de rester sur sa stratégie, quand on voit d’autres personnes faire des performances astronautiques sur un tout nouvel actif. Warren Buffett est un exemple parfait, il n’a jamais suivi les nouvelles tendances quand il y voyait un risque, comme avec la bulle internet ou encore le bitcoin qu’il a annoncé ne pas en détenir.

Comme nous pouvons le voir en 2024 et même depuis les mois précédents, nous connaissons une forte croissance dans l’industrie de l’intelligence artificielle et des entreprises qui gravitent autour comme Nvidia ou encore Microsoft. Ce qui incite les investisseurs à se diriger vers cet actif au risque de voir l’apparition d’une bulle spéculative.

Ne pas avoir de stratégie d’investissement

Rester concentré sur sa stratégie est la meilleure chose à faire plutôt que de passer d’un actif à l’autre, mais faut-il encore avoir une stratégie sur laquelle investir.

Si vous décidez d’investir sans plan précis, il sera beaucoup plus compliqué d’y arriver. Vous pouvez comparer cela à naviguer sans boussole. Avoir une stratégie vous permet de connaître chaque étape à faire et à mettre en place, éviter de perdre du temps et de l’argent tout en pouvant anticiper les prochaines choses à faire.

Une stratégie peut être sur plusieurs échelles, celle d’un actif en ayant une stratégie précise pour ses investissements en bourse par exemple. Et avoir une stratégie sur votre patrimoine global entre votre immobilier, vos actions et vos cryptomonnaies.

De manière générale, une stratégie est rarement figée dans le temps, elle va évoluer suivant votre profil et surtout avec l’expérience et vos envies d’investisseur tout en s’adaptant au marché et à la géopolitique mondiale.

Investir tout son argent d’un seul coup

Une autre erreur que beaucoup de personnes font, est d’investir directement la totalité de leur capacité financière. Cette erreur sera notamment pour les personnes qui auront accumulé un capital de côté, car s’ils investissent la totalité de celui-ci en une fois, il risque de subir une perte si le marché chute juste après leur investissement.

Le mieux sera de répartir la somme à investir sur plusieurs mois voire plusieurs années pour certains afin de lisser leur prix d’achat et d’éviter tout risque de chute des marchés et même de profiter des périodes baissières comme nous montre ce graphique :

C’est une méthode qui est particulièrement adaptée aux actifs liquides avec une capacité d’achat mensuel ou trimestriel comme en bourse, dans la cryptomonnaie ou encore l’or par exemple et sera plus compliqué avec des actifs plus importants comme dans l’immobilier.

La meilleure chose à faire sera de privilégier le Dollar Cost Averaging (DCA), ce qui signifie acheter sur une fréquence régulière (mensuelle ou trimestrielle) un actif afin de lisser son prix d’achat sur le temps.

Ne pas comprendre ses investissements

Comme nous l’avons vu, Warren Buffett n’investit que dans ce qu’il comprend pour éviter de placer son argent sur des actifs qu’il ne maîtrise pas et voir le risque de perdre de l’argent.

Il est conseiller de faire la même chose avec vos investissements en comprenant en détail dans quoi vous allez investir. Une partie des investisseurs débutants place leur argent en suivant le conseil d’un ami ou alors d’une personne qu’ils suivent sur les réseaux sociaux, le problème c’est que si vous ne savez pas comment fonctionne l’actif, les perspectives à long terme de celui-ci et les menaces qui l’entoure, il sera impossible de bien gérer votre investissement hormis en faisant appel à la chance.

Vous pouvez prendre les recommandations que l’on vous donne, et même investir dessus, à la condition que vous avez pris le temps d’analyser et de comprendre l’actif en question et vous demander si oui ou non, il vous correspond.

Le monde de l’investissement compte de nombreuses personnes qui jouent plus au casino, qu’ils n’investissent en réalité.

Ne regarder que le rendement

Évidemment, les promesses de hauts rendements ont naturellement de quoi attirer les investisseurs impatients. Pourtant, se focaliser uniquement sur les perspectives de rendement est une erreur commune qui peut être extrêmement dangereuse. Tout d’abord, il convient de bien comprendre comment est défini le taux de rendement affiché. S’agit-il du rendement de l’année passée ? D’une moyenne lissée sur l’intégralité de l’histoire de l’entreprise concernée ? Est-il garanti ? Sur combien de temps ? Les changements de législation peuvent-ils avoir un impact sur le secteur ?

Autant de questions que de nombreux investisseurs peu expérimentés oublient malheureusement de se poser. Un rendement affiché n’a en effet que peu de sens s’il s’agit de la seule donnée prise en compte. Avant d’investir, ne commettez pas l’erreur d’ignorer les frais de gestion ou encore de négliger d’étudier la fiscalité qui s’applique à votre futur investissement.

Surtout, n’oubliez jamais que les rendements passés ne garantissent jamais les performances futures. Prenez toujours le temps d’étudier en profondeur un produit ou mieux encore, le marché dans son ensemble.

La seule chose à faire est de prendre en compte dans votre stratégie les rendements passés sans les prendre pour acquis dans le futur :

Ne jamais prendre ses gains

Une chose qui est compliquée à comprendre quand on débute, est l’importance de prendre ses gains à un moment donné pour gagner en liquidité et réinvestir dans d’autres opportunités et rééquilibrer son portefeuille pour pouvoir limiter au maximum les risques.

Une autre raison de prendre ses gains, est de pouvoir vivre de ses investissements. Suivant votre stratégie, vous devrez vendre vos actifs afin de pouvoir profiter des efforts que vous avez fait. À ce moment-là, il faudra faire une stratégie de revente afin de ne pas faire d’erreur et perdre tous vos efforts.

En définitive, lorsque vous décidez d’investir votre argent, vous devez faire extrêmement attention à certaines erreurs qui pourraient vous coûter beaucoup d’argent et vous faire perdre du temps inutilement.

Pour aller plus loin, découvrez si c’est une bonne idée d’investir son argent en 2024 !