Avis N26 : que vaut réellement cette banque en ligne ?
Notre avis sur la banque N26
Notre avis sur N26 est très positif, elle est l’un des leaders de la banque en ligne qui réunit plus de 8 millions de clients à travers le monde et a réussi à nous convaincre avec la diversité de ses offres et ses frais attractifs, sans oublier les nouveautés constantes comme la possibilité d’investir en cryptomonnaie ou d’investir en bourse à travers des actions et ETFs.
Ce n’est pas tout, car selon nous, N26 est une banque qui s’adapte parfaitement à un large public, de l’étudiant qui veut économiser un maximum d’argent sur les frais bancaires aux grands voyageurs qui ont des besoins spécifiques, comme le retrait d’argent ou les paiements sans frais à l’étranger
Le plus de N26, c’est qu’elle propose une offre entièrement gratuite qui permet à n’importe qui de tester ses services. Il sera toutefois nécessaire de passer à une offre payante pour profiter pleinement de tous les produits proposés par N26.
Avant d’ouvrir un compte sur N26, vous devez savoir qu’il s’agit exclusivement d’une banque en ligne. Par conséquent, tout se fait depuis un ordinateur ou un téléphone portable. N26 n’a aucune agence physique. Il faudra obligatoirement passer par le service client en ligne.
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Qu’est-ce que N26 ?
Créée en Allemagne en 2013, N26 est une banque en ligne réputée qui a déjà conquis plus de 3 millions d’utilisateurs français. L’objectif de N26 depuis sa création est resté intact, c’est-à-dire offrir la qualité et tous les services d’une banque traditionnelle, mais sans la complexité et les coûts élevés de celles-ci.
La sécurité reste également au cœur de ses préoccupations avec l’obtention de sa licence bancaire en 2016, ce qui fait de N26 une banque officielle à part entière et soumise aux mêmes règles et contrôles que toutes les autres institutions du secteur.
Quels sont les abonnements de N26 ?
N26 souhaite offrir le service le plus adapté à chaque besoin de ses utilisateurs, que vous soyez un étudiant à la recherche de la meilleure offre niveau tarification ou alors une personne très exigeante sur les services proposés, vous aurez le choix parmi 4 formules différentes, dont une entièrement gratuite.
| Critère | N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal |
|---|---|---|---|---|
| Prix mensuel | Gratuit | 4,90 € | 9,90 € | 16,90 € |
| Carte bancaire | Mastercard virtuelle (Carte physique à 10 €) | Mastercard physique | Mastercard physique | Mastercard métal |
| Retraits en zone euro | 3 gratuits par mois | 5 gratuits par mois | 5 gratuits par mois | 8 gratuits par mois |
| Retraits hors zone euro sans frais | Non | Non | Oui | Oui |
| Paiements à l’étranger | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Assurances voyage | Non | Non | Oui | Oui |
| Accès aux sous-comptes | Non | Oui (10 sous-comptes) | Oui (10 sous-comptes) | Oui (10 sous-comptes) |
| Catégorisation des dépenses | Non | Oui | Oui | Oui |
| Offres partenaires | Non | Non | Non | Oui |
| Assistance téléphonique | Non | Oui | Oui | Oui |
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Trouver l’abonnement de N26 adaptée à vos besoins
Vous vous demandez quel abonnement choisir parmi les 4 formules proposées par N26 ? Nous avons déterminé les différents profils qui sont les plus fréquents parmi leurs utilisateurs.
N26 Standard (gratuite) : Si vous êtes une personne qui cherche avant tout à faire des économies sur votre compte bancaire, utiliser votre carte uniquement pour vos achats du quotidien, faire 1 à 3 retraits par mois sans l’utilité d’une assurance, et que vous n’êtes pas un grand voyageur, cette solution sera la plus intéressante.
N26 Smart (4.90 € / mois) : Vous avez des besoins un peu plus spécifiques, notamment sur le nombre de retraits gratuits, et vous souhaitez bénéficier de certains avantages comme l’assistance téléphonique et les sous-comptes tout en gardant un contrôle sur le prix, ce forfait de N26 sera la meilleure option.
N26 You (9.90 € / mois) : Vos demandes commencent à être plus importantes, vous voyagez de temps en temps à l’étranger et vous souhaitez bénéficier d’un grand nombre de fonctionnalités de N26 comme l’assurance voyage ou encore des retraits sans frais en dehors de la zone euro, cette offre peut vous correspondre.
N26 Metal (16.90 € / mois) : Vous êtes prêt à dépenser un peu plus d’argent pour avoir tous les services proposés par la banque N26 afin de répondre à vos besoins les plus exigeants du quotidien, comme un grand nombre de retraits au distributeur, des voyages fréquents à l’étranger ou encore des assurances uniques à l’offre Metal (téléphone, protection achat), alors cette option est idéale pour votre profil.
Notre avis sur les frais de N26
Selon nous, les frais que propose N26 sont très compétitifs par rapport à ceux pratiqués par les banques traditionnelles, notamment pour les paiements à l’étranger, la partie investissement en cryptomonnaies et en bourse ou encore la possibilité d’ouvrir un compte gratuit.
Pour en savoir plus sur les différents frais pratiqués N26 en fonction des différentes formules, voici un tableau récapitulatif des principaux coûts liés à cette banque en ligne :
| Critère | N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal |
|---|---|---|---|---|
| Frais de carte (émission) | Gratuit (virtuelle) 10€ (physique) | Gratuit (physique) | Gratuit (physique) | Gratuit (métal) |
| Retraits en zone euro (hors gratuits) | 2 € par retrait | 2 € par retrait | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Retraits hors zone euro (hors gratuits) | 1,7% par retrait | 1,7% par retrait | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Paiements en devises étrangères | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Taux de change | Taux Mastercard | Taux Mastercard | Taux Mastercard | Taux Mastercard |
| Remplacement de carte | 10 € | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de carte perdue/volée | 10 € | 10 € | 10 € | 10 € |
| Réémission de carte métal | N/A | N/A | N/A | 45 € |
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👉🏻 Retrouvez sur le site Web de N26 tous les détails sur ses frais.
Bien que les frais soient similaires pour chacune des offres de N26 (hormis l’abonnement Standard), il est aussi important de prendre en compte votre fréquence de retraits aux distributeurs, car elle pourrait influencer les coûts totaux de votre utilisation de N26. Ce facteur, ainsi que votre profil de voyageur, pourrait orienter votre choix afin de limiter les frais supplémentaires.
À savoir que pour l’abonnement gratuit de N26 (Standard), vous aurez à disposition une carte virtuelle gratuite sur votre smartphone, mais la carte physique vous coûtera 10 € de livraison contrairement aux formules payantes.
Notre avis sur les cartes de N26
Notre avis sur la carte de N26 est très positif, car vous pouvez l’utiliser dans le monde entier grâce au réseau de Mastercard qui permet de payer dans des devises étrangères sans frais supplémentaires.
| Caractéristiques | Carte N26 |
|---|---|
| Type de carte | Carte de débit Mastercard |
| Carte virtuelle | Jusqu’à 6 gratuitement |
| Application mobile | Android & iOS |
| Compatible Apple Pay et Google Pay | Oui |
| Plafond de paiement mensuel | 30 000 € |
| Paiement à l’étranger | Sans frais dans 35 devises |
| Compte épargne rémunéré | Jusqu’à 3 % brut par an |
| Protection des fonds | Jusqu’à 100 000 € |
| Assurance disponible | Assurance voyage (You et Metal), couverture smartphone (Metal), protection achat (Metal) |
Pour les usages du quotidien, la carte N26 est un très bon compagnon avec ses plafonds de paiement qui peuvent atteindre jusqu’à 50 000 € par mois ou encore des virements SEPA illimités via l’application.
En résumé, la carte N26 est idéale que ce soit pour faire vos courses, payer vos factures ou encore partir à l’autre bout du monde et profiter pleinement de votre voyage à petit prix.
Quels sont les avantages et les inconvénients de N26 ?
Vous hésitez encore à ouvrir un compte N26 ? Voici les avantages et les inconvénients de cette banque :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Paiements sans frais à l’étranger | Pas d’agence physique |
| Nombreux services annexes (en fonction de l’abonnement) | Pas de chéquier |
| Carte gratuite disponible et abonnement payant à des prix compétitifs | |
| Application mobile intuitive pour réaliser toutes ses opérations bancaires |
La banque N26 va à contre-courant des banques traditionnelles en offrant une expérience utilisateur complète à travers une application simple à utiliser afin de profiter de tous les services de la banque comme l’investissement, les crédits ou encore le compte business pour les freelances et les petites entreprises.
Si vous souhaitez transférer votre compte bancaire traditionnel vers N26, vous pouvez utiliser le service d’aide à la mobilité bancaire, qui est gratuit. Cela permet à N26 d’effectuer à votre place les démarches pour transférer votre compte actuel (chez Crédit Agricole par exemple) vers N26. Par contre, ce service ne concerne que vos comptes courants et non vos livrets et autres placements.
Cependant, il ne faut pas oublier que contrairement aux banques traditionnelles, N26 n’a pas de locaux ni de personnes physiques à votre disposition en cas de besoin, car tout se passe en ligne depuis son application et son site Web. C’est également pour cette raison que vous n’avez pas la possibilité d’avoir un chéquier ou de déposer un chèque avec votre compte N26.
Notre avis sur les services additionnels de N26
N26 offre de plus en plus de services additionnels à ses clients pour répondre à tous les besoins. Avec N26, vous pouvez notamment investir dans les cryptomonnaies et les actions, demander un prêt ou encore utiliser un compte Business pour votre activité professionnelle..
Ce n’est pas tout, car la banque offre de nombreuses fonctionnalités supplémentaires comme un compte épargne rémunéré, une épargne automatique, la mise en place de cagnottes ou encore un compte joint.
La seule chose qu’il manque à la plateforme est un compte jeune comme peut le proposer Revolut à travers son compte pour les mineurs.
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Investir en cryptomonnaie sur N26
N26 permet d’investir dans plus de 200 cryptomonnaies à partir de 1 € comme Bitcoin, Ethereum ou encore Solana, afin de pouvoir faire fructifier et diversifier votre épargne facilement.
Grâce à sa facilité d’utilisation, son large choix, mais aussi une inscription simple et rapide, N26 est une des banques les plus crypto friendly.
Investir en bourse avec N26
N26 permet d’investir en bourse à travers plus de 850 actions et ETFs dans un compte-titres (CTO) comme Apple, Microsoft ou encore un ETF monde et S&P 500.
Ce service offre la possibilité de passer des ordres à prix réduits avec des frais maximum de 0,90 €, voire même gratuitement si vous avez la formule You ou Metal de N26.
Obtenir un prêt facilement avec N26
Vous voulez obtenir un crédit pour l’achat d’une voiture, refaire votre terrasse ou encore profiter d’un voyage ? N26 propose à ses clients des prêts à la consommation jusqu’à 50 000 € remboursables sur 7 ans maximum avec un taux d’intérêts fixes entre 8,28 % et 22,7 % en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement.
Le compte d’épargne rémunéré
De plus en plus de banques en ligne offrent la possibilité à leurs clients de placer leur argent sur un compte rémunéré afin de faire fructifier facilement leur épargne à court terme.
Retrouvez notre top 4 des meilleurs comptes courants rémunérés
N26 met à disposition un compte rémunéré jusqu’à 3 % d’intérêts bruts par an, soit 2,1 % net après le prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Ce service n’engendre aucun coût supplémentaire pour le client, tout en ayant aucune limite de versement.
Le paiement des intérêts se fait mensuellement, directement sur votre compte N26 et votre argent reste disponible à tout moment, à l’image d’un livret A avec le plafond en moins, mais l’imposition en plus
Ouvrir un compte business chez N26
Pour les professionnels, N26 a aussi pensé à vous en mettant à disposition des auto-entrepreneurs et des petites entreprises un compte professionnel dédié à votre activité qui offre aussi beaucoup d’avantages à des prix très compétitifs.
L’un des seuls inconvénients concerne le carnet de chèques qui ne sera pas disponible ni pour le compte personnel ni pour le compte professionnel, tout comme le découvert qui n’est pas autorisé sur votre carte N26.
Comment ouvrir un compte N26 en 2024 ?
Vous êtes convaincu que N26 est la banque en ligne qu’il vous faut pour vous accompagner au quotidien ? Découvrez comment ouvrir un compte en quelques clics.
- Rendez-vous sur le site N26
- Créer et valider votre compte
- Recevoir sa carte et déposer de l’argent
- Commencer à dépenser
Comment ouvrir un compte N26 ?
Pour ouvrir un compte, vous devez vous rendre sur le site N26 afin de fournir vos informations et télécharger l’application de la banque dans le but de pouvoir gérer entièrement votre compte depuis votre téléphone.
Pensez à vous munir de certains documents obligatoires comme une pièce d’identité qui vous est demandée avec un photo supplémentaire ou un appel vidéo afin de confirmer que vous êtes bien la même personne pour éviter toute tentative de fraude.
Recevoir sa carte et déposer de l’argent
Une fois votre compte créé et validé par l’équipe de N26, vous allez pouvoir ajouter de l’argent sur votre solde et commandé votre carte physique qui est livrée sous 3 jours (express). Rassurez-vous, si vous avez besoin de faire des achats avant la réception de votre carte bancaire, une carte virtuelle est mise à votre disposition via Apple Pay et Google Pay.
Lorsque vous recevez votre carte physique, il faut penser à l’activer directement sur l’application en tapant le code à 10 chiffres de votre carte N26 puis personnalisé votre code PIN avant de pouvoir l’utiliser librement.
