Avis carte N26 : que vaut la carte bancaire de cette banque ?
Pour ceux qui souhaitent avoir les informations essentielles, voici un résumé complet des points importants à connaître sur la carte N26.
| Caractéristiques | Carte N26 |
|---|---|
| Prix mensuel | De 0 € à 16,90 € selon l’abonnement |
| Type de carte | Carte de débit Mastercard |
| Carte virtuelle | Jusqu’à 6 gratuitement |
| Application mobile | Android & iOS |
| Compatible Apple Pay et Google Pay | Oui |
| Plafond de paiement mensuel | 30 000 € |
| Paiement à l’étranger | Sans frais dans 35 devises |
| Compte épargne rémunéré | Jusqu’à 3 % brut par an |
| Protection des fonds | Jusqu’à 100 000 € |
| Assurance disponible | Assurance voyage (You et Metal), couverture smartphone (Metal), protection achat (Metal) |
| Frais de remplacement d’une carte perdue / volée | 10 € |
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Notre avis sur la carte de N26
Notre avis sur N26, et plus particulièrement sur la carte de cette banque, est très positif. Cette banque allemande propose une solution intéressante pour la majorité des personnes en passant d’un étudiant à la recherche d’une offre économique jusqu’aux voyageurs réguliers qui veulent bénéficier d’avantages précis comme les assurances voyages ou encore des paiements sans frais à l’international.
Car N26 offre également l’accès à des cartes virtuelles afin de fluidifier vos paiements au quotidien en limitant les risques de piratage grâce à une carte à usage unique ou pour simplement avoir accès en toute circonstance à votre argent même sans votre portefeuille à disposition.
Cependant, nous regrettons de ne pas avoir accès à un chéquier avec la carte N26, mais également le découvert qui n’est pas disponible en France, peu importe votre abonnement.
Les frais de la carte N26
Selon nous, les frais de la carte N26 sont très attractifs pour les personnes qui souhaitent faire des économies par rapport aux banques traditionnelles, qui appliquent régulièrement des frais importants, que ce soit sur les retraits ou les paiements en devises étrangères.
Pour en savoir plus sur les différents frais pratiqués par N26 en fonction des différentes formules, voici un tableau récapitulatif des principaux coûts liés à cette banque en ligne :
| Frais N26 | N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal |
|---|---|---|---|---|
| Frais de carte (émission) | Gratuit (virtuelle) 10€ (physique) | Gratuit (physique) | Gratuit (physique) | Gratuit (métal) |
| Retraits d’espèces en zone euro (hors gratuits) | 2 € par retrait | 2 € par retrait | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Retraits d’espèces hors zone euro (hors gratuits) | 1,7% par retrait | 1,7% par retrait | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Paiements en devises étrangères | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Taux de change | Taux Mastercard | Taux Mastercard | Taux Mastercard | Taux Mastercard |
| Remplacement de carte | 10 € | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de carte perdue/volée | 10 € | 10 € | 10 € | 10 € |
| Réémission de carte métal | – | – | – | 45 € |
Retrouvez tous les détails des frais de N26 sur leur site internet.
Bien que les frais soient similaires pour chacune des offres de N26 (hormis l’abonnement Standard), il est aussi important de prendre en compte votre fréquence de retraits d’espèces aux distributeurs, car elle pourrait influencer les coûts totaux de votre utilisation de N26. Ce facteur, ainsi que votre profil de voyageur, pourrait orienter votre choix afin de limiter les coûts supplémentaires.
À savoir que pour l’abonnement gratuit de N26 (Standard), vous aurez à disposition une carte virtuelle offerte sur votre smartphone, mais la livraison d’une carte physique vous coûtera 10 € contrairement aux formules payantes.
Quels sont les plafonds de la carte N26 ?
La carte N26 propose des plafonds similaires peu importe votre abonnement (hormis pour le compte gratuit) et qui permettent à la majorité des clients de dépenser leur argent sans risquer un refus de paiement.
| Critère | N26 (Standard, Smart, You, Metal) |
|---|---|
| Plafond de paiement quotidien | 30 000 € |
| Plafond de paiement mensuel | 30 000 € |
| Plafond virement SEPA entrant | Illimitée (hors instantané) |
| Plafond virement SEPA sortant | Illimitée (hors instantané) |
| Plafond de retrait hebdomadaire | 2 500 € |
| Plafond de retrait mensuel | 20 000 € |
| Plafond de dépôt (virement) | Illimité |
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Il est possible de modifier vos plafonds directement dans votre application N26 en vous rendant dans l’onglet “Cartes” > “Plafonds de la carte”.
Attention, pour les retraits d’espèces aux distributeurs en France, la limite hebdomadaire n’est pas de 2 500 €, mais de 1 050 €.
Certains pays ont également des plafonds de retraits quotidiens variables :
| Plafond de 400 € | Plafond de 1 000€ |
|---|---|
| Togo | Allemagne |
| Congo | Autriche |
| Bénin | Belgique |
| Côte d’Ivoire | Danemark |
| Kenya | Espagne |
| Cameroun | Estonie |
| Nigeria | Finlande |
| Sénégal | France |
| Algérie | Grèce |
| République Centrafricaine | Irlande |
| Gambie | Italie |
| Ghana | Islande |
| Tunisie | Lettonie |
| Rwanda | Liechtenstein |
| Ouganda | Lituanie |
| Luxembourg | |
| Norvège | |
| Pays-Bas | |
| Pologne | |
| Portugal | |
| Slovaquie | |
| Slovénie | |
| Suède | |
| Suisse |
Pour finir, si vous décidez d’utiliser des virements SEPA instantanés, vous serez soumis à une limite de 10 000 € (par 24h) pour les virements sortants et de 100 000 € pour les virements entrants.
Notre avis pour voyager avec la carte N26
Notre avis sur la carte N26 pour voyager à l’international est positif, notamment, car elle permet de payer gratuitement dans des devises étrangères tout en bénéficiant des frais de change attractifs proposés par Mastercard. Ce n’est pas tout, car vous aurez accès à plus de 35 devises afin d’échanger vos euros en dollars par exemple grâce au service de Wise inclus dans l’application.
Cependant, si vous optez pour le compte gratuit de N26 et que vous voyagez régulièrement à l’étranger, vous risquez d’être limité à cause du manque d’assurance voyage ou encore des frais sur les retraits d’espèces de 1,7 % hors zone euro.
| Critère | N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal |
|---|---|---|---|---|
| Prix mensuel | Gratuit | 4,90 € | 9,90 € | 16,90 € |
| Carte | Mastercard virtuelle (Carte physique pour 10 €) | Mastercard physique | Mastercard physique | Mastercard métal |
| Retraits en zone euro | 3 gratuits par mois | 5 gratuits par mois | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Retraits hors zone euro | 1,7% par retrait | 1,7% par retrait | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Paiements en devises étrangères | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Taux de change | Taux Mastercard | Taux Mastercard | Taux Mastercard | Taux Mastercard |
| Assurance voyage | Non | Non | Oui | Oui |
| Assurance santé à l’étranger | Non | Non | Oui | Oui |
| Assurance retard de vol | Non | Non | Oui | Oui |
| Assurance perte de bagages | Non | Non | Oui | Oui |
| Assurance location de voiture | Non | Non | Oui | Oui |
| Accès aux lounges d’aéroport | Non | Non | Non | Oui |
| Offres partenaires | Non | Oui | Oui | Oui |
| Service client dédié | Non | Oui | Oui | Oui |
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Selon nous, l’abonnement N26 You à 9,90 € par mois est certainement le plus intéressant pour les voyageurs. En dépit de son coût réduit, il permet de bénéficier de l’assurance voyage et des retraits sans limite et sans frais en dehors de la zone euro.
Pour les personnes qui aiment le confort et profiter gratuitement des lounges dans les aéroports ou encore des offres partenaires comme Booking, alors la carte Metal de N26 est la solution idéale.
Il faut savoir que la conversion de devises est assurée par Wise au sein de l’application N26 afin de faciliter la transaction et offrir un cadre totalement sécurisé et bénéficier du meilleur taux de change du marché.
Profiter de la carte virtuelle N26
N26 met à disposition jusqu’à 6 cartes virtuelles pour accéder à votre carte sur votre téléphone en toute circonstance, même lorsque vous oubliez votre portefeuille via Apple Pay et Google Pay.
Ce n’est pas tout, car vous pouvez partager vos abonnements sur différentes cartes et utiliser N26 même si vous n’avez pas encore reçu votre carte physique.
N26 vous offre également la possibilité d’avoir une carte virtuelle à utilisation unique afin de réaliser des achats sur Internet en toute sécurité. En effet, une telle carte virtuelle est désactivée une fois votre transaction effectuée pour éviter tout risque de fraude.
En outre, même avec une carte virtuelle, il est possible de retirer des espèces au distributeur si celui-ci intègre la technologie NFC (sans contact).
Même si vous n’avez que la formule gratuite de N26, vous aurez aussi la possibilité d’accéder à ces cartes virtuelles, sauf que vous ne pourrez en avoir qu’une seule contre les 6 des abonnements payants.
La création de carte virtuelle et jetable se fait directement sur l’application et est disponible instantanément après sa création sur votre espace “Cartes” sur N26.
Comment commander une carte N26 ?
Vous souhaitez profiter des avantages de la carte N26 et ouvrir un compte chez cette banque en ligne ? Découvrez toutes les étapes à suivre pour commander une carte N26.
- Rendez-vous sur le site N26 et créez un compte
- Créer et valider votre compte N26
- Ajouter de l’argent sur N26 et commander la carte de votre choix
- Une fois votre carte reçue, activez là sur l’application
- Profitez de votre carte N26 !
Créer et valider votre compte N26
Si vous souhaitez commander une carte N26, vous devez créer un compte chez la banque afin d’accéder à toutes les fonctionnalités. Pour cela, vous devez fournir des documents obligatoires comme une pièce d’identité.
Une fois votre compte N26 créé et validé, vous allez devoir déposer des fonds chez la banque (afin de payer votre abonnement)et commander votre carte afin de profiter pleinement de ses avantages.
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Activer votre carte
Une fois votre carte N26 reçue, vous allez devoir l’activer depuis l’application N26. Voici les étapes pour activer votre carte N26 :
- Ouvrez l’application N26
- Allez dans la section “Cartes” et sélectionner la carte à activer
- Appuyez sur “Activer”
- Rentrez le code (token) à 10 chiffres qui est inscrit sur votre carte (face avant pour les clients standard ou face arrière pour les clients payants)
- Configurez votre code PIN
Une fois votre carte N26 activée, vous allez pouvoir l’utiliser pleinement et avoir accès à toutes ses fonctionnalités.
FAQ : Questions fréquentes sur la carte N26
Où puis-je utiliser ma carte virtuelle N26 ?
Comment avoir une carte virtuelle sur N26 ?
– Ouvrir l’application N26 : connectez-vous à votre compte via l’application mobile N26.
– Accéder à la gestion des cartes : dans le menu, sélectionnez la section « Carte » ou « Cartes » pour accéder à vos options de cartes bancaires.
– Demander une carte virtuelle : si vous n’avez pas encore de carte virtuelle, vous pouvez en demander une directement dans cette section.
– Activation immédiate : une fois demandée, la carte virtuelle est activée immédiatement, et vous pouvez l’utiliser pour des paiements en ligne ou via Google Pay/Apple Pay.
