Carte N26 : pour qui est fait cette banque en ligne ?

Vous voulez ouvrir un compte chez une banque en ligne afin de profiter de leur modernité, d’une facilité d’utilisation et surtout de tarifs compétitifs par rapport aux banques classiques ? Nous allons analyser en détails la carte N26 et comprendre pour qui est faite cette néobanque.
Bannière Carte N26

Voici un résumé de la carte N26 :

CaractéristiquesN26
Prix mensuel0€ à 16.90€
Type de carteMastercard
Carte virtuelleDisponible
Compte rémunéréDisponible
Protection des dépôts100 000€
Ouvrir un compteS’inscrire

Quels sont les abonnements proposés par N26 ?

Que vous soyez un étudiant à la recherche de la meilleure offre niveau tarification ou alors une personne très exigeante sur les services proposés, vous aurez le choix parmi 4 comptes différents.

carte N26

Voici un résumé des offres disponibles sur N26 :

CritèreN26 StandardN26 SmartN26 YouN26 Metal
Prix MensuelGratuit4,90 €9,90 €16,90 €
CarteMastercard virtuelleMastercard physiqueMastercard physiqueMastercard métal
Retraits en zone euro3 gratuits par mois5 gratuits par mois5 gratuits par mois8 gratuits par mois
Retraits hors zone euro sans fraisIndisponibleIndisponibleDisponibleDisponible
Paiements à l’étrangerDisponibleDisponibleDisponibleDisponible
Assurances voyageNonNonOuiOui
Accès aux sous-comptesNonOui (10 sous-comptes)Oui (10 sous-comptes)Oui (10 sous-comptes)
Catégorisation des dépensesNonOuiOuiOui
Offres partenairesNonNonNonOui
Assistance TéléphoniqueNonOuiOuiOui

Trouver le meilleur abonnement pour vos besoins

Vous vous demandez peut-être quel abonnement choisir parmi les 4 proposés en fonction de votre profil. Nous avons déterminé les différents profils qui sont les plus fréquents parmi leurs utilisateurs.

N26 Standard : Si vous êtes une personne qui cherche avant tout à faire des économies sur votre compte bancaire, utiliser votre carte uniquement pour vos achats du quotidien, faire 1 à 3 retraits par mois sans avoir besoin d’assurance, et que vous n’êtes pas un grand voyageur, cette solution sera la plus intéressante.

N26 Smart : Vous avez des besoins un peu plus importants, notamment sur le nombre de retraits gratuits et vous souhaitez bénéficier de certains avantages comme l’assistance téléphonique et les sous-comptes tout en gardant un oeil sur le prix, ce forfait sera la meilleure option.

N26 You : Vos besoins commencent à être plus importants, vous voyagez de temps en temps à l’étranger et vous souhaitez bénéficier d’un grand nombre de fonctionnalités comme l’assurance voyage ou encore des retraits hors zone euro sans frais, l’offre à 9.90€/mois saura vous correspondre.

N26 Metal : Vous êtes prêt à dépenser un peu plus d’argent pour avoir tous les services proposés par la plateforme afin de répondre à vos besoins exigeants du quotidien, comme un grand nombre de retraits au distributeur, des voyages fréquents à l’étranger ou encore des assurances uniques à l’offre Metal (téléphone, protection achat), alors cette option sera la plus adaptée à votre profil.

Quels sont les frais de la carte N26 ?

Pour être sûr de partir sur le bon abonnement, il faudra également comprendre quels sont les différents frais de la carte N26 qui pourront changer en fonction de votre grade.

n26 appli

Voici un résumé des frais de la carte N26 :

CritèreN26 StandardN26 SmartN26 YouN26 Metal
Frais de carte (émission)Gratuit (virtuelle) 10€ (physique)Gratuit (physique)Gratuit (physique)Gratuit (métal)
Retraits en zone euro (hors gratuits)2 € par retrait2 € par retraitGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits hors zone euro (hors gratuits)1,7% par retrait1,7% par retraitGratuits et illimitésGratuits et illimités
Paiements en devises étrangèresGratuitGratuitGratuitGratuit
Taux de changeTaux MastercardTaux MastercardTaux MastercardTaux Mastercard
Remplacement de carte10 €GratuitGratuitGratuit
Frais de carte perdue/volée10 €10 €10 €10 €
Réémission de carte métalN/AN/AN/A45 €

Même si les frais sont presque identiques sur chacune des offres proposées par N26, il faudra prendre en compte votre fréquence de retrait aux distributeurs qui pourront jouer dans la balance afin de limiter un maximum les coûts, ou encore si vous êtes un grand voyageur ou non.

À savoir que pour les comptes gratuits (Standard) vous aurez à disposition une carte virtuelle gratuite, mais la carte physique vous coûtera 10€ de livraison contrairement aux abonnements payants.

Carte N26 : quels sont les plafonds ?

L’un des avantages de N26 sera ses limites de plafonds qui seront les mêmes peu importe votre grade (hormis pour le compte gratuit) qui sont très intéressantes même si vous êtes quelqu’un avec de grosses dépenses chaque mois.

carte metal N26

Voici un résumé des plafonds de la carte de N26 :

CritèreN26 StandardN26 SmartN26 YouN26 Metal
Plafond de paiement quotidien5 000 €20 000 €20 000 €20 000 €
Plafond de paiement mensuel20 000 €50 000 €50 000 €50 000 €
Plafond virement SEPA entrantIllimitée (hors instantané)Illimitée (hors instantané)Illimitée (hors instantané)Illimitée (hors instantané)
Plafond virement SEPA sortantIllimitée (hors instantané)Illimitée (hors instantané)Illimitée (hors instantané)Illimitée (hors instantané)
Plafond de retrait quotidien2 500 €2 500 €2 500 €2 500 €
Plafond de retrait mensuel20 000 €20 000 €20 000 €20 000 €
Plafond de dépôt (cash)Non disponibleNon disponibleNon disponibleNon disponible
Plafond de dépôt (virement)IllimitéIllimitéIllimitéIllimité

Sauf si vos dépenses peuvent dépasser 5 000€ par jour ou 20 000€ par mois, tous les comptes seront intéressants à utiliser afin de bénéficier d’un plafond important pour vos achats du quotidien.

Attention tout de même, le plafond de retrait hebdomadaire en France n’est pas de 2 500€ mais de 1050€ et de 2000€ en Italie.

Et pour le plafond de retrait quotidien, certains pays n’ont pas les mêmes réglementations :

Plafond de 400€Plafond de 1000€
TogoAllemagne
CongoAutriche
BéninBelgique
Côte d’IvoireDanemark
KenyaEspagne
CamerounEstonie
NigeriaFinlande
SénégalFrance
AlgérieGrèce
République CentrafricaineIrlande
GambieItalie
GhanaIslande
TunisieLettonie
RwandaLiechtenstein
OugandaLituanie
Luxembourg
Norvège
Pays-Bas
Pologne
Portugal
Slovaquie
Slovénie
Suède
Suisse

Pour finir, si vous décidez de passer par des virements SEPA instantanés, vous serez soumis à une limite de 2000 euros pour les virements sortants et de 100 000€ pour les virements entrants.

N26 est-il fait pour les grands voyageurs ?

Vous avez l’habitude de partir plusieurs fois à l’étranger dans l’année ou vous utilisez régulièrement des devises étrangères et vous vous demandez si N26 est compatible avec vos besoins ? Voici tout ce que propose la banque à ses voyageurs.

CritèreN26 StandardN26 SmartN26 YouN26 Metal
Prix MensuelGratuit4,90 €9,90 €16,90 €
CarteMastercard virtuelleMastercard physiqueMastercard physiqueMastercard métal
Retraits en zone euro3 gratuits par mois5 gratuits par moisGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits hors zone euro1,7% par retrait1,7% par retraitGratuits et illimitésGratuits et illimités
Paiements en devises étrangèresGratuitGratuitGratuitGratuit
Taux de changeTaux MastercardTaux MastercardTaux MastercardTaux Mastercard
Assurance voyageNonNonOuiOui
Assurance santé à l’étrangerNonNonOuiOui
Assurance retard de volNonNonOuiOui
Assurance perte de bagagesNonNonOuiOui
Assurance location de voitureNonNonOuiOui
Accès aux lounges d’aéroportNonNonNonOui
Offres partenairesNonNonNonOui
Service client dédiéNonOuiOuiOui

L’une des meilleures options qui s’offre à vous si vous êtes une personne qui a l’habitude de voyager plusieurs fois par an avec des changements de devises sera de partir sur l’abonnement N26 You à 9.90€ par mois afin de bénéficier à la fois de l’assurance voyage et des retraits hors zone euro sans limite.

Il sera également possible de passer sur l’offre N26 Metal si vous voulez profiter des lounges dans les aéroports et d’autres avantages qu’offre ce compte.

Entrepreneur et N26 : sont-ils compatibles ?

N26 ne propose pas que des comptes courants pour les particuliers, il sera également possible d’ouvrir un compte business afin d’avoir une carte bancaire et un espace dédié à votre entreprise et à sa gestion financière.

Il faut savoir que l’offre pour le professionnel de la banque ressemble fortement à celle des particuliers en proposant les mêmes comptes et les mêmes tarifs, avec quelques avantages en plus comme le cashback sur ses achats d’entreprise par exemple.

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L’offre Business de N26 s’adresse principalement aux freelances et aux auto-entrepreneurs

Quels sont les services annexes proposés ?

Vous voulez également faire un crédit, investir dans la cryptomonnaie ou encore gagner des intérêts sur votre argent ? N26 vous met à disposition un lot de services accessibles à n’importe quel niveau d’abonnement.

  • Le compte joint
  • Les crédits à la consommation
  • Compte épargne rémunéré
  • Investir en cryptomonnaie

En effet, comme d’autres banques en ligne, N26 vous permettra de retrouver au mieux l’expérience client d’une banque traditionnelle avec les locaux en moins et certains services comme le crédit maison par exemple.

N26 est-elle une banque crypto friendly ?

Depuis peu, N26 propose à ses clients d’investir dans plus de 200 cryptomonnaies afin de pouvoir faire fructifier et diversifier son épargne facilement avec un simple compte sur la plateforme.

Grâce à sa facilité d’utilisation, son large choix mais également une inscription simple et rapide, on peut dire de N26 qu’elle fait partie des banques crypto friendly.

En définitive, la carte N26 pourra s’adapter à la plupart des profils et répondre à un maximum de besoin, que ça soit de l’étudiant avec peu de moyens aux grands voyageurs qui ont besoin d’un plafond important de dépenses.

Maxime Montulet

Maxime Montulet

Maxime a découvert le monde de la finance et des investissements très jeune avant de se lancer dès l'âge de ses 18 ans. Sa passion pour les actifs financiers et les nouvelles opportunités lui offre une bonne vision de l’économie actuelle ainsi que des tendances émergentes.

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