Investir 1 000 € : quelles sont les meilleures stratégies ?

Profil prudent : comment sécuriser son investissement ?
Vous voulez faire travailler votre argent, mais en limitant au maximum les risques tout en gardant un contrôle total sur vos investissements ? Nous avons sélectionné une stratégie adaptée à vos besoins pour sécuriser au mieux vos placements.
Profil | Prudent |
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Nombre d’actifs | 2 |
Type d’actifs | Assurance vie (600 €) – ETF obligataire (400 €) |
Objectif annuel | 2-5 % |
Assurance vie et fonds euros
L’assurance vie, notamment son fonds en euros, demeure l’un des investissements de prédilection pour les épargnants en quête de sécurité. Ce placement attire particulièrement ceux qui souhaitent éviter les fluctuations de marché, le fonds en euros étant réputé pour sa faible volatilité.
Le fonds en euros est un support d’investissement qui garantit le capital investi. Sa composition classique comprend principalement des obligations, complétées par une part mineure d’actions et d’immobilier. Cette structure permet d’allier sécurité et potentiel de rendement modéré.
L’assurance vie permet également de réduire votre imposition après 8 ans de détention, ce qui en fait un atout de taille pour développer votre patrimoine à long terme, tout comme ses avantages sur la succession.
Pour une personne qui souhaite investir 1 000 €, il est intéressant d’allouer une somme d’environ 600 € sur une assurance vie avec un fonds euros, comme sur Fortuneo qui offre des tarifs très compétitifs.
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ETF obligataire
Un ETF obligataire est un produit financier offrant aux investisseurs un accès au marché des obligations. Ces titres, émis par des États (tels que la France, les États-Unis ou l’Allemagne) et des entreprises, sont considérés comme des actifs financiers parmi les plus sûrs. Ils présentent un profil risque/rendement attractif, particulièrement adaptés aux investisseurs privilégiant la sécurité.
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Vous avez le choix d’investir via un PEA (Plan Épargne Actions) et de bénéficier d’un abattement d’impôt après 5 ans de détention, ou d’utiliser un compte-titres pour obtenir une liberté totale de choix sur vos placements.
Peu importe l’option choisie, nous vous recommandons d’utiliser Trade Republic qui propose à la fois un PEA et un compte-titres.
Voici notre sélection des meilleurs ETF obligataires en PEA et compte-titres :
ETF obligataire | Performance sur 1 an | Performance sur 3 ans | Performance sur 5 ans |
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iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond UCITS ETF (Dist) | +14 % | +10 % | +6 % |
Vanguard USD Corporate Bond UCITS ETF Distributing | +9 % | +7 % | +10 % |
Amundi PEA Euro Court Terme UCITS ETF Acc | +3 % | -11 % | -12 % |
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Pour un investissement de 1 000 euros, nous recommandons d’allouer approximativement 400 € aux ETF obligataires. Cette répartition permet d’établir un équilibre judicieux avec l’assurance vie, tout en maîtrisant les risques sur un actif dont le capital n’est pas garanti, contrairement aux fonds euros.
Profil dynamique : comment allier rendement et sécurité ?
Vous recherchez un équilibre entre performance et maîtrise des risques, tout en évitant les actifs extrêmement volatils ? Découvrez une stratégie d’investissement qui allie rendement attractif et volatilité modérée.
Profil | Dynamique |
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Nombre d’actifs | 3 |
Type d’actifs | ETF Monde (500 €) – Crowdfunding immobilier (300 €) – Assurance vie (200 €) |
Objectif annuel | 5-8 % |
ETF monde
La bourse offre l’un des meilleurs potentiels de rendement parmi les actifs financiers, tout en permettant une gestion efficace des risques. Avec cette vision, l’utilisation d’un ETF monde est particulièrement pertinente.
Ce type de fonds permet d’investir dans un panier diversifié de plus de 1 500 actions, incluant des géants comme Apple, LVMH ou Ferrari, réparties à l’échelle mondiale, des États-Unis à l’Inde en passant par l’Europe.
Contrairement aux actions individuelles, qui exposent l’investisseur aux risques spécifiques des entreprises (faillites, perte d’attractivité, etc.), les ETF offrent une approche plus sécurisée.
Voici notre sélection des meilleurs ETF monde en PEA et compte-titres :
ETF Monde | Performance sur 1 an | Performance sur 3 ans | Performance sur 5 ans |
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HSBC MSCI World UCITS ETF USD | +28 % | +38 % | +85 % |
iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) | +28 % | +38 % | +83 % |
Amundi MSCI World II UCITS ETF Acc | +25 % | +35 % | – |
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Il est possible d’investir dans un ETF monde via un PEA ou un compte-titres en fonction de son éligibilité et de votre stratégie d’investissement. Si vous investissez au-delà des 5 ans sans retrait, le PEA est une option intéressante.
En moyenne, les performances d’un ETF monde sont de 7 à 9 % par an à long terme. Malgré tout, cette croissance n’est pas linéaire, c’est la somme des années positives et négatives de l’actif dans le temps. Il est conseillé d’avoir un horizon d’investissement supérieur à 5 ans avec cette stratégie pour éviter les dangers des variations à court terme.
Crowdfunding immobilier
Ces dernières années ont vu l’émergence de nombreuses plateformes de crowdfunding immobilier, telles que Bricks ou La Première Brique. Ces plateformes offrent aux investisseurs la possibilité d’acquérir des parts dans des biens immobiliers dès 10 €.
Grâce à ce titre, les participants peuvent percevoir une portion des loyers générés tout en profitant des éventuelles plus-values liées aux fluctuations du prix de l’actif immobilier.
Vous avez la possibilité de revendre des parts facilement sur un marché secondaire à des investisseurs du monde entier. Au niveau du rendement, ils offrent en moyenne 5 à 10 % d’intérêts annuels en fonction du bien et de la localisation.
Assurance vie
Comme pour la stratégie Prudente, il est intéressant de dédier une petite partie de votre capital sur une assurance vie à travers un fonds en euros ou des unités de compte pour ajouter une sécurité à votre patrimoine et utiliser les bénéfices fiscaux de cette enveloppe.
L’assurance vie joue également un rôle stabilisateur dans ce portefeuille d’investissement. Elle sert de balance pour atténuer la volatilité inhérente aux ETF et à l’immobilier, ces derniers pouvant traverser des phases de baisse ou de stagnation.
Profil agressif : comment maximiser ses performances ?
Vous souhaitez adopter une stratégie d’investissement agressive pour maximiser le potentiel de rendement de vos 1 000 €, tout en étant conscient des risques liés à cette approche ? Découvrez 3 actifs pour constituer votre portefeuille.
Profil | Dynamique |
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Nombre d’actifs | 3 |
Type d’actifs | ETF S&P 500 (500 €) – Small caps (300 €) – Cryptomonnaie (200 €) |
Objectif annuel | >8 % |
ETF S&P 500
L’ETF S&P 500 est un tracker en bourse idéal pour ajouter du rendement à vos investissements en suivant les 500 plus grosses capitalisations des États-Unis. Contrairement à l’ETF monde qui suit des sociétés réparties sur le globe, le S&P 500 est focalisé sur un seul pays, ce qui augmente légèrement le risque, mais aussi le rendement.
Cet ETF propose une forte diversification sectorielle tout en atténuant les risques inhérents aux actions individuelles. Le principal inconvénient de ce tracker réside dans l’évolution économique future des États-Unis. Néanmoins, cette nation reste à ce jour la plus puissante économiquement.
Voici notre sélection des meilleurs ETF S&P 500 en PEA et compte-titres :
ETF S&P 500 | Performance sur 1 an | Performance sur 3 ans | Performance sur 5 ans |
---|---|---|---|
iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc) | +34 % | +47 % | +108 % |
Amundi S&P 500 II UCITS ETF Acc | +31 % | +45 % | +105 % |
Amundi S&P 500 UCITS ETF EUR (C) | +31 % | +45 % | +105 % |
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Parmi les principales composantes de cet indice, on retrouve des géants technologiques, tels qu’Apple, Microsoft, Tesla ou Amazon. Un atout majeur de cet ETF réside dans son mécanisme de renouvellement : si une entreprise du S&P 500 fait faillite, elle est automatiquement remplacée par la 501e plus grande capitalisation du pays.

Small caps
Les petites capitalisations boursières permettent d’obtenir un rendement plus important que les géants du secteur, comme Apple, Google ou encore Meta. Cependant, le risque est plus important, car elles sont en pleine expansion et le moindre problème peut rapidement tourner au désastre.
Qu’il s’agisse d’investir via un ETF ou directement dans des actions individuelles, les small caps demeurent un atout considérable pour obtenir de la performance au sein d’un portefeuille. Il convient toutefois de prendre en compte les risques spécifiques associés à ces entreprises de petite taille.
Il est possible de chercher des faibles capitalisations en dehors des États-Unis pour complètement diversifier votre portefeuille géographiquement avec votre ETF S&P 500 et répartir les risques sur plusieurs pays.
Cryptomonnaie
La cryptomonnaie s’est imposée comme l’actif offrant les rendements les plus élevés ces dernières années, tout en exposant le capital à un risque de perte important. Néanmoins, cette classe d’actifs s’avère incontournable pour les investisseurs en quête de performance et prêts à assumer des risques calculés.
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L’objectif n’est pas d’allouer l’intégralité de nos fonds aux cryptomonnaies. Il s’agit plutôt d’en faire une composante mineure du portefeuille pour lui apporter du dynamisme, tout en limitant les pertes potentielles.
Dans cette optique, il est recommandé de ne pas dépasser 20 % de vos investissements en cryptomonnaies, afin de maîtriser au mieux ce risque.
Voici notre sélection des meilleures cryptomonnaies :
Cryptomonnaie | Performance sur 1 an | Performance sur 3 ans | Performance sur 5 ans |
---|---|---|---|
XRP | +507 % | +364 % | +1 345 % |
Bitcoin | +153 % | +163 % | +1 133 % |
Ethereum | +42 % | +13 % | + 2 005 % |
BNB | +146 % | +61 % | +4 273 % |
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Construire son épargne de sécurité
Pour appliquer l’une de ces 3 stratégies, il faut au préalable constituer une épargne de sécurité. C’est-à-dire, placer de l’argent sur une enveloppe très liquide (livret A, LDDS…) à hauteur de 3 à 6 mois de vos revenus.
Ce matelas de sécurité a pour but d’être mobilisé en cas d’imprévus (problèmes de voiture, de plomberie, de santé, etc.). Il permet d’éviter de puiser dans vos investissements, qui peuvent être soit difficilement accessibles à court terme, soit préférables à conserver pour maintenir leur potentiel de croissance.
Cette réserve financière vous offre ainsi la flexibilité nécessaire pour faire face aux urgences sans compromettre votre stratégie d’investissement à long terme.
Voici un exemple d’épargne de sécurité recommandé en fonction de votre salaire :
Salaire mensuel net | Épargne de sécurité |
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1 426 € | 5 000 € – 9 000 € |
2000 € | 6 000 € – 12 000 € |
2 500 € | 8 500 € – 15 000 € |
3 000 € | 9 000 € – 18 000 € |
4 000 € | 12 000 € – 18 000 € |
5 000 € | 15 000 € – 30 000 € |
Le montant de l’épargne de précaution varie selon la situation personnelle de chacun. Un entrepreneur propriétaire de biens locatifs, exposé à de multiples aléas, devra constituer une réserve plus conséquente qu’un salarié en CDI investissant en bourse. L’épargne de sécurité doit donc être ajustée en fonction des risques spécifiques à votre situation professionnelle et patrimoniale.