Fortuneo Assurance-vie : l’analyse détaillée de l’offre

Vous souhaitez ouvrir une assurance-vie et vous êtes à la recherche de la meilleure offre pour faire travailler votre épargne tout en payant le moins de frais possible ? Nous allons vous détailler ce que propose Fortuneo dans son contrat “Fortuneo Vie”.
Bannière Fortuneo assurance vie

Voici un résumé de l’assurance-vie chez Fortuneo :

CaractéristiquesFortuneo Vie
Type de gestionLibre / Sous mandat
FraisFonds Euros : 0.60 % – UC : 0.75 %
Produits financiersFonds Euros, ETF, SCPI, SCI, OPCI
Avis client3.8/5

Les avantages et inconvénients de l’assurance-vie chez Fortuneo

Vous voulez investir dans les plus grands ETF ou via des fonds euros tout en profitant d’une gestion libre ou pilotée, mais en prenant en compte un risque légèrement plus important que les autres assurance-vie ? Alors Fortuneo pourrait être la bonne solution.

Voici un résumé des points positifs et négatifs de Fortuneo Vie :

AvantagesInconvénients
Plus de 200 supports30 % d’investissement en Unités de Compte
Accessible dès 100 €Performance sous mandat décevante
Pas de frais d’adhésion
Choix du mode de gestion

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L’assurance-vie chez Fortuneo pourra satisfaire un grand nombre d’épargnants, notamment les personnes expérimentés, pour la gestion libre de votre épargne, le choix parmi plus de 200 supports d’investissement, mais encore la facilité d’accès avec un ticket d’entrée de 100€ pour une gestion libre et 300€ sous mandat.

Ce n’est pas tout, car il n’y aura aucun frais d’adhésion pour l’ouverture de votre assurance-vie et si vous possédez déjà votre PEA et votre compte bancaire chez Fortuneo, c’est un bon moyen de réunir vos contrats au même endroit.

Attention, car certaines choses pourraient vous freiner dans cette démarche avec le gros point noir des fonds euros.

Si vous souhaitez investir dans ces derniers, il faudra au préalable avoir investi 30% dans des unités de compte, ce qui ne plaira pas aux épargnants à la recherche de sécurité via ce placement.

Pour finir, la gestion sous mandat n’offre pas de très beaux rendements, si vous êtes à la recherche de performances, il sera plus judicieusement de gérer vous-même votre épargne.

performance gestion pilotée fortuneo

Depuis sa création, la gestion sous mandat obtient une performance annuelle moyenne de 3% maximum, ce qui est au même niveau que le rendement du livret A à l’heure actuelle.

Les produits financiers disponibles dans cette assurance vie

Vous voulez investir dans un ETF, en fonds euros ou en SCPI ? Fortuneo vous met à disposition plus de 200 actifs éligibles comprenant :

  • 11 ETF / Trackers
  • 2 fonds euros
  • 9 supports immobiliers
  • 6 fonds obligataires datés
  • Plus de 100 fonds labellisés responsables
  • 19 fonds Sélection Stars 2025

Grâce à une grande sélection d’actifs, vous allez pouvoir constituer votre propre stratégie si vous avez choisi de gérer vous-même votre contrat.

Vous êtes intéressé par l’investissement dans les ETF au sein d’une assurance-vie ?

Fortuneo propose une gamme très intéressante avec des indices comme le Nasdaq 100, le CAC40, le SP500 ou encore les pays émergents.

Comme nous l’avons cité précédemment et Fortuneo le répète :

“L’adhésion au contrat Fortuneo Vie implique un minimum de 30% d’investissement en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital.”

Ce qui veut dire que vous allez devoir au préalable investir 30% de votre capital dans des unités de compte et prendre des risques supplémentaires sur votre capital.

Gestion libre ou sous mandat, vous avez le choix

Vous avez une bonne connaissance du milieu de l’investissement et votre stratégie est déjà prête ? Vous êtes, au contraire, plus stressé à l’idée de gérer votre argent vous-même et vous préférez laisser les experts de Fortuneo gérer ça pour vous ?

L’un des avantages de ce contrat d’assurance-vie sera de pouvoir choisir entre une gestion libre pour les plus expérimentés et une gestion sous mandat pour ne pas devoir vous en occuper et déléguer cette dernière.

Si vous choisissez de confier la stratégie de votre contrat à Fortuneo, vous aurez le choix parmi 3 formules différentes :

  • Formule modérée
  • Formule Équilibrée
  • Formule Dynamique

Chacune de ces options propose une répartition des investissements et des risques différents comme nous le montre l’image suivante.

formule assurance vie fortuneo

Ainsi, au plus le poids des unités de compte est important, au plus la volatilité sera élevée pour votre capital.

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Quels sont les frais de l’assurance-vie “Fortuneo Vie” ?

Les frais de l’assurance-vie chez Fortuneo dépendront dans un premier temps du choix de gestion que vous allez faire.

  • Gestion libre : Il y aura 0.75% de frais annuels appliqués sur votre contrat
  • Gestion sous mandat : Les frais annuels seront de 0.85%

Il faut savoir qu’il n’y aura aucun frais d’adhésion ni d’arbitrage dans votre compte et le versement initial ne sera que de 100€ (300€ pour une gestion pilotée).

Ouvrir une assurance-vie chez Fortuneo

Vous avez décidé d’ouvrir votre assurance-vie chez Fortuneo ? Voici les étapes à suivre.

  1. Fournir les détails de votre projet
  2. Transmettre vos documents et signer votre contrat
  3. Faire votre premier prélèvement
  4. Accéder à votre contrat

étape ouvrir assurance vie fortuneo

Fournir les détails de votre projet

Dans un premier temps, Fortuneo veut connaître les raisons pour lesquelles vous souhaitez ouvrir votre assurance-vie afin de répondre au mieux à votre demande.

C’est une façon de mieux vous comprendre tout en pouvant vous proposer les solutions les plus adaptées à votre stratégie et profil.

Transmettre vos documents et signer votre contrat

Une fois les détails donnés, il faudra fournir quelques documents :

  • Une pièce d’identité (carte d’identité, passeport, titre de séjour)
  • Un justificatif de ligne mobile (facture mobile, attestation de détention…)
  • Un RIB à votre nom

document obligatoire assurance vie

Une fois que vous allez fournir tous ces papiers, Fortuneo vous fera signer électroniquement (via SMS) votre contrat afin de finaliser l’ouverture.

Faire votre premier prélèvement

Lorsque ces étapes seront terminées, il ne vous restera plus qu’à ouvrir votre compte en effectuant votre premier prélèvement pour marquer le début de votre assurance-vie et obtenir vos accès.

Le comparatif des assurance-vie

Vous hésitez encore parmi différentes offres chez la concurrence ? Nous avons résumé pour vous les offres entre le contrat d’assurance-vie de Fortuneo et Linxea.

CaractéristiquesFortuneo Vie : les performances sont aux rendez-vous - Retraite.comLinxea Avenir : une des meilleures Assurances-vie du marché
Type de gestionLibre / PilotéeLibre / Pilotée
Frais0.60 % – 0.85 %0.60 %
Nombre de supports+200+700
Versement minimum100 €100 €
S’inscrireOuvrir un compteOuvrir un compte

En définitive, Fortuneo est l’un des meilleurs contrats d’assurance-vie même si certaines choses pourraient ne pas satisfaire tous les épargnants comme une performance sous mandat peu intéressante ou encore les 30% d’investissement obligatoire dans des unités de compte.

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