Comment investir dans l’immobilier avec un petit budget ?

Avoir une mince enveloppe financière n’est pas une raison pour abandonner l’idée de placer son épargne dans l’immobilier ! Il est possible de faire fructifier 100 euros grâce à des solutions dont on ne parle pas forcément. Dans cet article, nous vous dévoilons quelques idées pour investir dans l'immobilier avec un petit budget, pour que vous puissiez commencer à vous constituer un patrimoine dès aujourd’hui !
Comment investir dans l'immobilier avec un petit budget

L’essentiel à retenir :

  • Les SCPI permettent de réaliser un placement sur plusieurs biens immobiliers gérés par des spécialistes de l’industrie
  • ‍♂️ Des plateformes de crowdfunding comme Lymo, Wiseed ou ClubFunding offrent des opportunités aux petits portefeuilles qui souhaitent générer des rendements en soutenant l’achat ou la construction de biens immobilier.
  • Bricks est une plateforme de financement participatif qui permet d’investir dans l’immobilier locatif à partir de 10€
  • Les parkings ou les caves sont des alternatives accessibles aux portefeuilles modestes pour se lancer dans l’immobilier

SCPI et petit budget : placer son argent dans la pierre papier 

SCPI : définition

Avant tout investissement, vous devez apprendre à connaître les produits qui vous intéressent afin d’optimiser votre injection d’épargne. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) vous permettent de réaliser un placement dans l’immobilier locatif à moindres coûts et sans les soucis relatifs à la localisation, la recherche, la gestion locative, l’achat et la revente d’un bien. En misant sur une SCPI, vous n’investissez pas que sur un local ou un appartement en particulier, vous le faites sur un ensemble d’actifs, appelé aussi « parc immobilier ».

La SCPI que vous choisissez doit disposer d’un agrément donné par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), afin d’être rassuré quant à la conformité de la structure et de sa transparence.

SCPI : fonctionnement 

Concrètement, pour faire fructifier son épargne en passant par cette voie, vous allez devoir acheter des parts de cette société. En fonction du nombre de parts dont vous disposez, vous obtenez un bénéfice ou « quote-part » au prorata des loyers versés. Cela dilue votre risque locatif sur le nombre de locataires. En plus des revenus locatifs mensuels, les rendements annuels d’une part de SCPI se situent entre 4 et 5 % avant impôts en 2021, ce qui en fait un bon placement dans une stratégie de long terme.

La mise de départ est de l’ordre de 200 à 1 000 € en moyenne pour obtenir une part, sachant qu’il faut généralement en souscrire plusieurs pour pouvoir investir. Des frais d’entrée, de gestion et de cession peuvent altérer le rendement final et sont donc à prendre en compte. Assurez-vous de n’utiliser que des sommes dont vous n’avez pas besoin avant un long moment.

À lire également : Les erreurs à éviter avant d’investir

Exemples de sociétés qui permettent d’investir dans les SCPI à partir de faibles montants

Si vous vous demandez par quel intermédiaire passer pour commencer dès à présent votre investissement dans l’immobilier avec un petit budget, voici trois idées intéressantes :

  1. Anaxago ;
  2. Artur ;
  3. Moniwan.

Ces trois conseillers en investissement financier vous permettent de placer votre argent de manière guidée et sécurisée, en quelques clics. Si nous prenons le site de Artur, les frais de gestion associés sont de 1,47 % et vous n’avez aucun frais d’entrée. Concernant les frais de sortie, vous en avez de l’ordre de 6 %, uniquement pour un retrait des fonds avant 6 ans.

 AnaxagoArturMoniwam
Accessible à partir de1000€187€20€
Rendement esperé4-6%/ an5,5%/an4-6%/an
Horizon d’investissement suggéré3 ans et plus10 ans9 ans
Frais d’entrée0 à 2% maximum0%8%
Frais de gestion1%/ an1,47%10% sur plus values réalisées
Frais de sortie0%0% après 6 ans
6% avant 6 ans
0%

Récapitulatif des conditions d’éligibilité pour Anaxago, Artur et Moniwan

Le crowdfunding immobilier : un type de financement participatif intéressant 

Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ? 

Voici un autre type d’investissement à étudier pour investir dans l’immobilier avec un petit budget : le financement participatif. Ce système a pour but de réaliser une levée de fonds à des fins d’achat ou de construction d’un bien. Ce processus se déroule par le biais d’une plateforme en ligne qui met en relation les porteurs de projets et les investisseurs.

Vous pouvez choisir à quel projet immobilier vous souhaitez participer, en fonction de votre niveau d’intérêt et de vos attentes. 

Pourquoi investir dans le crowdfunding immobilier ?

En plus des taux de rendement élevés, de l’ordre de 9 % net, la probabilité d’échec des projets immobiliers financés s’avère faible. Il ne s’agit pas d’une épargne liquide, mais bien de placer son argent à court ou moyen terme, avec à la clé une possibilité de plus-value élevée. Comme tout produit financier, il n’est pas sans risque, il faut alors choisir minutieusement le projet auquel vous désirez contribuer.

Investir dans le crowdfunding immobilier est idéal si vous disposez d’un faible budget, et si vous souhaitez une diversification de votre patrimoine. Contrairement à la solution de la SCPI, ici il n’y a cependant pas de mutualisation des risques.

PlateformesTaux d’intérêt moyen (en %)Nombre de projets financésMontant total financé (en €)Durée moyenne (en mois)
Fundimmo9269180 Millions20
Homunity9,1334347 Millions22
Lymo9,57234 Millions26
ClubFunding9,9440446 Millions22
Wiseed8,9470340 Millions20

Tableau présentant quelques plateformes de crowdfunding immobilier et leurs statistiques.

La plateforme Bricks.co pour investir dans l’immobilier locatif à partir de 10 €

Bricks, la plateforme de financement participatif pour investir dans l'immobilier locatif - Source Bricks.com
Bricks, la plateforme de financement participatif pour investir dans l’immobilier locatif – Source Bricks.com

Investir dans l’immobilier avec Bricks.co

Situé quelque part entre la SCPI et le crowdfunding, Bricks.co est une plateforme de financement participatif d’un nouveau genre, spécialiste de l’immobilier locatif. Leur offre est unique, car vous pouvez acquérir une part ou « brick » pour seulement 10 € de mise de départ ! 

Le principe de Bricks.co est de diviser la valeur d’un bien en 10 000 bricks. Chaque brick est donc une fraction de l’usufruit et est ainsi mise en vente aux investisseurs par le biais de leur plateforme 100 % en ligne. Vous recevez un mail quelques heures ou jours avant l’ouverture de la levée de fonds pour le prochain bien. Vous avez alors accès à toutes les informations relatives au prix, à la localisation, aux loyers et au taux de rendement mensuel, ainsi qu’à celui de sa valorisation annuelle estimée.

Étant donné que la plupart de leurs opérations sont co-financées par des prêts bancaires, vous profitez d’un effet de levier qui vient doper votre rentabilité finale. Envie de revendre vos bricks pour un besoin de liquidité ? C’est possible, et vous encaissez directement la plus-value immobilière. Vous pouvez les proposer à un prix de vente allant jusqu’à + 10 % de leur valeur actuelle et ravir des investisseurs retardataires.

Bon à savoir : Bricks prélève une commission de 3% TTC sur sa marketplace pour couvrir les frais bancaires relatifs à chaque transaction.

Les avantages de se tourner vers Bricks.co comme plateforme d’investissement immobilier

L’un des avantages primaires de cette plateforme est la passivité de la gestion de votre investissement. Comme ils le mentionnent très bien sur leur site, il s’agit de « revenus clé en main, et sans contrainte. »

Dans la pratique, vous avez juste à prendre votre téléphone ou votre ordinateur et à vous connecter sur leur site internet Bricks.co. Après une inscription rapide, leur partenaire bancaire Lemonway procède à un contrôle de vos documents d’identité qui peut prendre quelques jours. Une fois ces deux étapes franchies, il ne vous reste plus qu’à créditer votre portefeuille bricks afin de pouvoir commencer à investir !

Vous avez le choix d’acheter une ou plusieurs bricks du même bien, ou de diversifier vos investissements dans plusieurs immeubles, ce qui est recommandé. Là encore, vous disposez de cette liberté d’action avec votre épargne et vous pouvez accéder à toutes les informations nécessaires à votre prise de décision avant achat.

Enfin, une fois le projet intégralement financé et lancé, vous recevez tous les mois vos revenus et êtes avertis à chaque augmentation de la valeur de vos bricks à la suite d’une réévaluation de celle-ci.

Conditions d’accès à Bricks.com
1. S’inscrire et fournir un justificatif d’identité valide
2. Attendre la validation de votre compte
3. Créditer votre portefeuille Bricks à partir de 10 €
4. Commencer à investir sur les projets de votre choix

Démarrer sur la plateforme Bricks.co pour placer son épargne dans l’immobilier avec un petit budget.

Acheter une place de parking ou une cave pour investir dans l’immobilier avec un petit budget

Une place de parking se loue entre 150 et 500€ par mois au centre de Paris
Une place de parking se loue entre 150 et 500€ par mois à Paris

Investir dans une place de parking

Si nous revenons dans le matériel, une bonne solution pour investir dans l’immobilier avec un petit budget peut être de se tourner vers l’acquisition d’une place de parking. Moins onéreuse qu’un logement, c’est toutefois un investissement à ne pas négliger, compte tenu de la forte demande présente dans de nombreuses villes.

Si vous habitez une zone en tension, c’est-à-dire là où il est compliqué de se garer, vous avez là un fort potentiel d’investissement rentable moyennant un placement relativement bas. En fonction de votre budget et de votre localisation, sachez que vous pouvez obtenir ce genre de bien à partir de 7 000 € pour une superficie de 15 m2. Évidemment, plus vous êtes dans une zone touristique et très fréquentée, plus les prix sont élevés, mais plus vous avez de chances de le louer rapidement et plus cher. Notez que les places de parking fermées sont les plus recherchées.

Sur le même sujet : Top 10 des villes au meilleur potentiel locatif en 2022

À titre d’exemple, pour une place de parking ou un box de 15 m2 à Paris, la moyenne de prix se situe plutôt aux alentours de 30 000 €, contre 15 000 € à Tours. Vous pouvez vous attendre à récupérer un loyer mensuel de 155 à 500 € en louant votre bien dans la capitale. Quant à votre place à Tours, vous pouvez en toucher de 30 à 300 € par mois en fonction de sa localisation et de sa superficie.

Vous pouvez vous diriger vers des sites comme Seloger, Indigo ou encore PAP pour acheter une place de parking pour investir.

Notre conseil : Préférez des dimensions pouvant accueillir un gros véhicule. Gardez en tête les mesures standards de 5 m sur 2,45 m pour un emplacement clos et de 5 m sur 2,30 m pour une place en extérieur. Le plus qui fera toute la différence ? Une prise pour recharger les véhicules électriques ! 

Acheter une cave : un investissement immobilier locatif rentable

Investir dans la location d'espace de stockage avec jestocke.com - Source Jestocke.com
Investir dans la location d’espace de stockage avec jestocke.com – Source Jestocke.com

Jestocke.com : une plateforme qui rentabilise chaque mètre carré mis en location

Et si louer une cave pouvait vous rapporter jusqu’à 13 % de taux de rentabilité annuel ? Figurez-vous que c’est le cas à Paris notamment, où de plus en plus d’investisseurs se tournent vers cette alternative très attractive.

À l’heure où les assurances vie et les livrets réglementés rapportent peu, la location d’une cave apparaît comme une solution très appréciée. En moyenne, vous pouvez espérer une plus-value de 6 à 8 % par an. Attention tout de même, cela varie énormément d’une ville à l’autre et parfois aussi en fonction du quartier !

Pour aller plus loin : Comment calculer sa plus-value immobilière en tant que particulier ?

La plateforme en ligne Jestocke.com a compris ce potentiel en créant un site dédié à la mise en relation entre particuliers souhaitant louer un garde-meuble et propriétaires de biens. Le site vous propose même de louer des zones d’entreposage inutilisées dans votre propre garage par exemple, ou si vous avez un sous-sol qui ne vous sert pas, le tout impliquant donc à priori zéro investissement financier… 

Il vous suffit juste de déposer votre annonce en ligne et de discuter avec vos potentiels locataires. Vous recevez votre paiement chaque mois, même en cas de pépin, grâce à l’assurance incluse.

Les conditions idéales pour louer son bien au plus vite

Si un tel investissement vous intéresse, sachez qu’une cave qui attire de la demande dispose d’une superficie minimale de 5 m2 (environ 12 m3 d’espace de stockage). Ensuite, assurez-vous qu’elle soit sèche afin de permettre d’entreposer des objets de valeur. Un moyen d’accès renforcé est apprécié. Enfin, les espaces pour y accéder ne doivent pas être trop exigus, au risque de ne pas pouvoir acheminer de gros cartons ou meubles imposants. 

Que vous soyez propriétaire de votre résidence principale ou non, investir dans l’immobilier avec un petit budget vous est abordable. En piochant dans chaque idée que nous avons citée plus haut, vous pouvez vous constituer un patrimoine sans grand apport personnel ou à l’aide de modestes prêts immobiliers. Alors, vers quelle solution d’investissement immobilier allez-vous vous tourner ? 

Les informations fournies dans cet article ont pour unique vocation d’être informatives. Sous aucun prétexte, elles ne peuvent être considérées comme des prestations de conseils en investissement financier ou des incitations à investir dans un quelconque produit financier. Investissons.fr a fait des recherches préalables sur les instruments et services financiers évoqués dans cet article, mais ne pourrait en aucun cas être tenu responsable, directement ou indirectement, par tout dommage ou perte causée suite à l’utilisation de ces instruments ou services. Le lecteur est le seul responsable de l’exploitation de l’information fournie et doit impérativement faire ses propres recherches avant d’entreprendre toute action d’investissement.

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Amélie

Amélie

Spécialisée dans la bourse, l'immobilier et les assurances, Amélie a commencé sa carrière de rédactrice en 2020. Elle connait la finance et l'investissement sur le bout des doigts et vous aide à vous y repérer.

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