Comment investir 10 000 € (bourse, assurance vie, crypto…)
Profil prudent : sécuriser son capital
Si votre priorité est de préserver votre capital tout en générant un rendement modéré, il est essentiel de vous orienter vers des placements peu risqués, comme le Fonds en euros ou encore les obligations qui offrent une forte stabilité.
| Type d’actifs | Montant investi | Objectif annuel |
|---|---|---|
| Fonds en euros d’une assurance vie | 5 000 € | 2-3 % |
| Obligations souveraines ou fonds obligataires | 3 000 € | 2-4 % |
| SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) | 2 000 € | 4-6 % |
| Objectif rendement annuel global | 2-5 % |
Fonds en euros d’une assurance vie
L’assurance vie en fonds euros est un placement sécurisé qui offre une garantie sur le capital investi. Avec un rendement annuel moyen de 2 à 3 %, il représente une solution idéale pour ceux qui souhaitent éviter la volatilité des marchés financiers tout en bénéficiant d’avantages fiscaux après 8 ans de détention.
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La garantie en capital du fonds euros est l’un de ses principaux atouts. Contrairement aux unités de compte, qui fluctuent en fonction des marchés financiers, le fonds euros protège intégralement l’épargne investie.
Cela signifie que l’investisseur ne peut pas perdre son capital initial, sauf en cas de faillite de l’assureur, ce qui reste extrêmement rare grâce à la régulation stricte du secteur. Cette sécurité est possible grâce à une gestion prudente axée sur des obligations d’État et d’entreprises solides.
De plus, les intérêts générés sont définitivement acquis chaque année grâce à l’effet cliquet, offrant une stabilité pour les investisseurs recherchant un rendement modéré sans risque de perte en capital.
Obligations souveraines ou fonds obligataires
Les obligations souveraines, émises par des États solides comme la France ou l’Allemagne, offrent une source de revenus régulière grâce aux coupons. Elles permettent une stabilité du portefeuille avec des rendements allant de 2 à 4 % annuellement, tout en limitant les risques.
Malgré la difficulté d’investir sur cet actif en tant que particulier, il est possible d’acheter des obligations sur Trade Republic, offrant ainsi un accès simplifié à ce marché. Cette plateforme permet d’investir dans des obligations souveraines et d’entreprises avec des frais réduits, une interface intuitive et une exécution rapide des ordres.
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En plus de diversifier son portefeuille, l’investisseur bénéficie de revenus réguliers grâce aux coupons et d’une alternative moins volatile que les actions, idéale pour sécuriser une partie de son capital tout en obtenant un rendement stable.
SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
Les SCPI permettent d’investir indirectement dans l’immobilier locatif sans se soucier de la gestion. Elles offrent un rendement attractif de 4 à 6 % par an, tout en assurant une diversification grâce à un portefeuille de biens variés.
Parmi les principales SCPI françaises, on retrouve :
- Sofidynamic, qui a réalisé une collecte intéressante en 2024.
- Transitions Europe, qui a également enregistré une collecte significative en 2024.
- Épargne Pierre Europe, qui a affiché un taux de distribution de 6,26 % en 2023.
- Corum Origin, qui a été récompensée par le TOP d’or 2024 « Grand prix ».
- Sofidy Europe Invest, qui a également été reconnue pour ses performances.
Ces SCPI se distinguent par la qualité de leur gestion et la diversification de leurs actifs, offrant aux investisseurs un actif intéressant sur le marché immobilier.
👉🏻 Découvrez notre avis sur l’investissement dans les SCPI en 2025
Profil dynamique : optimiser rendement et sécurité
Vous recherchez un juste milieu entre risque et rendement ? Une stratégie d’investissement diversifiée peut vous permettre d’atteindre cet objectif avec une stratégie à long terme.
| Type d’actifs | Montant investi | Objectif annuel |
|---|---|---|
| ETF World | 4 000 € | 6-8 % |
| Or et métaux précieux | 2 500 € | 3-5 % |
| Crowdfunding immobilier | 2 000 € | 6-10 % |
| Private Equity via des fonds d’investissement | 1 500 € | 8-12 % |
| Objectif rendement annuel global | 5-8 % |
ETF World
Investir dans un ETF World permet d’accéder aux plus grandes entreprises mondiales via un seul produit financier. Ce type de placement offre une diversification internationale avec un rendement moyen de 6 à 8 % par an sur le long terme.
Voici notre sélection des meilleurs ETF monde en PEA et compte-titres :
| ETF Monde | Performance sur 1 an | Performance sur 3 ans | Performance sur 5 ans |
|---|---|---|---|
| HSBC MSCI World UCITS ETF USD | +28 % | +38 % | +85 % |
| iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) | +28 % | +38 % | +83 % |
| Amundi MSCI World II UCITS ETF Acc | +25 % | +35 % | – |
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L’ETF World est moins risqué que des actions individuelles, car il offre une diversification instantanée en regroupant des centaines, voire des milliers d’entreprises à travers le monde.
Contrairement à une action unique, qui dépend de la performance d’une seule société et peut subir de fortes variations, un ETF limite l’impact des baisses d’une entreprise en s’appuyant sur la croissance globale du marché.
Or et métaux précieux
L’or et les métaux précieux jouent un rôle de valeur refuge en période d’incertitude économique. Leur performance annuelle varie entre 3 et 5 %, offrant une protection contre l’inflation et la volatilité des marchés.
| Année | Or | Argent |
|---|---|---|
| 2019 | +23 % | +18 % |
| 2020 | +14 % | +36 % |
| 2021 | +4 % | -6 % |
| 2022 | +5 % | -9 % |
| 2023 | +4 % | +1 % |
| 2024 | +29 % | +29 % |
Crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier permet de financer des projets immobiliers avec un ticket d’entrée réduit. En contrepartie, les investisseurs perçoivent des intérêts pouvant atteindre 6 à 10 % par an sous forme de loyer tout en prenant en compte l’appréciation de la valeur du bien.
Private Equity via des fonds d’investissement
Le Private Equity consiste à investir dans des entreprises non cotées, offrant des perspectives de croissance attractives. Ce type d’investissement peut générer des rendements élevés de 8 à 12 %, mais nécessite un horizon d’investissement à long terme pour diminuer le risque inhérent à cet actif financé.
Pour y accéder, les investisseurs peuvent passer par des fonds spécialisés gérés par des sociétés d’investissement, des plateformes de crowdfunding ou encore des club deals réservés aux investisseurs qualifiés.
Profil agressif : maximiser le rendement en assumant les risques
Si vous souhaitez un rendement potentiellement élevé et que vous êtes prêt à supporter des fluctuations importantes sur vos investissements, voici une stratégie qui correspond à vos besoins.
| Type d’actifs | Montant investi | Objectif annuel |
|---|---|---|
| Actions individuelles à forte croissance | 4 000 € | 10-15 % |
| Cryptomonnaies | 3 000 € | 15-30 % |
| ETF émergents | 2 000 € | 8-12 % |
| Startups via des plateformes de crowdfunding | 1 000 € | 10-20 % |
| Objectif rendement annuel global | 8-15 % |
Actions individuelles à forte croissance
Les actions de sociétés en forte expansion, notamment dans les secteurs technologiques et innovants, offrent un potentiel de rendement important, pouvant aller de 10 à 15 % par an. Cependant, elles présentent un risque de volatilité élevé.
Voici un exemple des performances d’actions individuelles en 2024 :
| Société | Performance en 2024 |
|---|---|
| Nvidia | +177 % |
| Alphabet | +29 % |
| BlackRock | +26 % |
| Visa | +22 % |
| Microsoft | +16 % |
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Cryptomonnaies
Les cryptomonnaies comme le Bitcoin et l’Ethereum offrent des opportunités de gains spectaculaires avec des rendements pouvant atteindre 15 à 30 % par an. Toutefois, ce marché reste très volatil et nécessite une gestion rigoureuse du risque.
| Cryptomonnaie | Performance en 2024 |
|---|---|
| Bitcoin (BTC) | +135 % |
| Ethereum (ETH) | +19 % |
| Binance Coin (BNB) | +103 % |
| Solana (SOL) | +74 % |
👉🏻 Découvrez les meilleures cryptomonnaies en 2025
ETF émergents
Investir dans des ETF axés sur les marchés émergents (Chine, Inde, Amérique Latine) permet de capter la croissance de ces économies. Les rendements varient entre 8 et 12 %, avec un risque plus élevé que les marchés développés.
Ces pays bénéficient d’une urbanisation accélérée, d’une démographie dynamique et d’une industrialisation en expansion, favorisant ainsi l’essor de nombreuses entreprises comme Alibaba, Petrobras ou encore Tata.
Investir dans un ETF émergent permet de diversifier son portefeuille sur ces marchés à forte progression, tout en profitant de leur potentiel de rendement élevé. Toutefois, ces investissements restent plus volatils en raison des risques géopolitiques et économiques propres à ces régions.
Startups via plateformes de crowdfunding
Le financement participatif de startups permet d’investir dans des entreprises en phase de démarrage avec un potentiel de rendement potentiel de 10 à 20 %. Toutefois, le risque de perte en capital est important, rendant ce type d’investissement adapté aux profils les plus audacieux et qui sont conscients des risques associés.
L’importance de l’épargne de sécurité
Avant d’investir, il est crucial de mettre en place une épargne de sécurité pour faire face aux imprévus financiers. Il est recommandé de mettre de côté l’équivalent de 3 à 6 mois de salaire sur un compte facilement accessible et liquide, comme un livret A ou un LDDS.
Cette réserve permet de couvrir des dépenses inattendues, telles qu’une réparation automobile, des frais médicaux ou une perte d’emploi sans avoir à vendre ses investissements à un mauvais moment.
