Trade Republic devient l’un des choix de prédilection chez les nouveaux investisseurs pour placer leur argent en bourse. Mais est-ce qu’il tient réellement ses promesses dans le temps et pour qui est-il fait ?
Je vais vous partager mon retour d’expérience après 2 ans d’utilisations actives, afin de tout connaître sur ce courtier sans avoir de mauvaises surprises.
Pour ceux qui aiment aller à l’essentiel, voici un résumé des avantages et inconvénients :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Les fractions d’action | Peu de fonctionnalités |
| Le plan d’investissement programmé | Pas adapté aux traders |
| Investir dans les cryptomonnaies et les obligations | Pas de PEA disponible |
| Des frais très faibles | |
| La rémunération de votre cash | |
| Interface minimaliste | |
| Aide à la déclaration d’impôts | |
| Parrainer vos amis |
Les avantages de Trade Republic
Trade Republic est fait pour vous si vous êtes un investisseur avec une stratégie passive à long terme et qui est à la recherche d’actions, d’ETF, de cryptomonnaies ou même d’obligations.
Les fractions d’action
L’une des nouveautés qu’a apporté Trade Republic sur le marché sont les fractions d’actions qui vont permettre d’acheter une partie de l’action et non une entière. C’est une méthode très intéressante pour acquérir des entreprises avec un cours élevé comme LVMH (685€), BlackRock (642$) ou également pour maximiser ses intérêts composés.
Exemple : Vous investissez tous les mois 200€ et votre action est au prix de 160€.
Sans fraction d’action, vous allez avoir chaque mois 40€ qui ne sont pas investis et qui ne vous rapportent rien. Avec Trade Republic, vous allez pouvoir acheter 1.2 action et ainsi investir la totalité de votre argent.
Ça va permettre à la fois aux plus petits investisseurs d’acheter toutes les actions disponibles, mais également d’optimiser vos intérêts composés.
Le plan d’investissement programmé
Trade Republic est l’un des seuls courtiers à proposer d’automatiser vos investissements. Avec cette fonctionnalité, vous allez pouvoir définir vos achats (actions, ETF et cryptomonnaies) dans un intervalle régulier (hebdomadaire, mensuel, trimestriel…)
Mais ce n’est pas tout, car en utilisant cette fonctionnalité, les frais d’ordre sont gratuits par rapport au tarif de 1€ pour des achats classiques.
C’est très pratique pour les investisseurs qui veulent automatiser leurs investissements et ne pas perdre du temps chaque mois.
Investir dans les cryptomonnaies et obligations
Un autre point fort de ce courtier est notamment son offre qui s’étend en dehors des actions et des ETF avec à disposition des investisseurs, des cryptomonnaies et des obligations afin de diversifier vos investissements.
Vous aurez le choix entre plus de 50 cryptomonnaies et des obligations d’états et d’entreprises allant jusqu’à 6% de rentabilité.
Pour en savoir plus, découvrez comment investir sur les obligations avec Trade Republic !
Des frais très faibles
L’une des choses les plus importantes autour du choix d’un courtier est notamment ses frais qui peuvent impacter négativement votre performance à long terme.
Trade Republic a un marketing des frais bas que l’on retrouve en pratique avec les tarifs les plus compétitifs du marché et qui vous permettra d’investir sans commission (via un plan d’investissement programmé) ou alors à hauteur de 1€ par ordre.
Pour en savoir plus, découvrez le détail des frais sur Trade Republic !
La rémunération de votre cash
Sur la majorité des brokers, lorsque vous n’investissez pas votre argent qui est disponible sur votre solde, celui-ci ne vous rapportera rien (dividendes, plus-values, intérêts…).
Trade Republic a décidé de rémunérer cet argent qui “dort” sur votre solde afin de pouvoir garder des liquidités et gagner de l’argent chaque mois. À l’heure actuelle, vous serez rémunéré à hauteur de 4% brut, soit 2.85% net après avoir payé la flat-taxe de 30%.
Car oui, cette rémunération est imposable au même titre que vos dividendes et vos plus-values sur un compte-titres.
Une interface minimaliste
Un avantage pour les personnes qui cherchent de la simplicité et de l’efficacité, mais un défaut pour les personnes à la recherche d’un outil plus poussé pour de l’analyse ou autre.
L’interface de Trade Republic est très simple à prendre en main et permet aux investisseurs débutants de faciliter leurs investissements en enlevant les fonctionnalités superficielles qui ne sont pas recherchées par ce type de personnes comme les effets de levier, la vente à découvert ou encore un outil d’analyse de cours.
Son interface est en cohérence avec son utilisation, qui se fait majoritairement sur mobile via leur application, afin de garder votre portefeuille près de vous et disponible à chaque instant.
Aide à la déclaration d’impôts
Malheureusement pour les investisseurs français, Trade Republic ne fournit pas encore d’IFU (Imprimé Fiscal Unique) qui permet de faciliter la déclaration de revenus, mais il propose de fournir un document similaire qui vous permettra de faciliter vos déclarations et de ne pas perdre du temps à chercher tous vos revenus.
Vous aurez tous les montants à renseigner lors de votre déclaration sur un document fourni sur l’application du courtier, même s’il est toujours important de faire une vérification manuelle pour éviter toute erreur.
Source : Revenus et dividendes
Parrainez vos amis
Avec Trade Republic, il est possible de parrainer vos amis et gagner un bonus allant de 10€ à 50€ suivant les opérations marketing du courtier. Pour ce faire, vous devrez :
- Créer votre compte et l’activé
- Faire vos premiers investissements
- Partager votre lien de parrainage à un ami
- Il devra s’inscrire via votre lien et faire son premier investissement
- Vous recevez tous les deux le bonus sur votre solde.
Pour en savoir plus, découvrez comment fonctionne le parrainage de Trade Republic !
Les inconvénients de Trade Republic
Certains investisseurs comme les traders, qui cherchent des fonctionnalités plus poussées ou qui veulent investir via un PEA ne seront peut-être pas la cible de Trade Republic.
Peu de fonctionnalité
Qui dit une interface minimaliste et une utilisation pour le grand public, dit également des fonctionnalités moins poussées.
Si vous êtes à la recherche d’un broker avancé en termes de possibilités, comme avec la vente à découvert, le copy trading ou encore les CFD, malheureusement Trade Republic ne propose pas ce type d’investissement, eToro sera une solution plus adaptée à vos besoins.
Pour en savoir plus, découvrez le comparatif entre Trade Republic et eToro !
Également, au niveau de l’analyse d’actions ou d’ETF, le courtier ne possède pas un outil dédié hormis quelques informations sur l’entreprise et l’historique du cours.
Pas adapté aux traders
Trade Republic ne s’adresse pas aux traders et aux investisseurs à court terme, mais principalement aux personnes qui ont une stratégie d’investissement passive et qui n’ont pas un grand volume de transactions quotidien.
Comme nous l’avons vu, son manque de fonctionnalités avancées est également un inconvénient aux traders qui ne pourront pas profiter de tous les outils dont ils ont besoin.
Pas de PEA disponible
Une autre problématique pour les investisseurs qui souhaitent investir via un PEA (Plan Épargne en Action), il faut savoir qu’à l’heure actuelle, vous ne pourrez pas investir via cette enveloppe et donc profiter de ses avantages fiscaux.
Si vous souhaitez investir sur des valeurs internationales, mais également européennes, il sera recommandé d’ouvrir un PEA en plus d’un compte Trade Republic.
Pour qui est fait Trade Republic
Trade Republic s’adresse à un public précis d’investisseur, le grand public. C’est-à-dire aux investisseurs à la fois débutants et expérimentés qui cherchent un courtier simple à utiliser avec des frais compétitifs et qui ont une stratégie d’investissement à moyen/long terme et principalement passive.
En résumé, si vous êtes une personne qui recherche avant tout la simplicité avec une stratégie de “bon père de famille”, c’est-à-dire sur le long terme et passive, Trade Republic sera parfait pour vous.
Par contre, si vous êtes à la recherche d’un courtier qui propose de nombreuses fonctionnalités et qui est adapté aux traders avec les instruments financiers qui vont avec, comme les effets de levier, la vente à découvert et autres, alors il faudra certainement trouver une autre plateforme adaptée à vos besoins comme eToro.
Trade Republic : Mon avis après 2 ans
Voici une vidéo dans laquelle je vous donne mon retour d’expérience après 2 ans d’utilisation de Trade Republic :
eToro est une plateforme multi-actifs qui propose à la fois d'investir dans des actions et des crypto-actifs, ainsi que de négocier des CFD.
Veuillez noter que les CFD sont des instruments complexes et s'accompagnent d'un risque élevé de perdre rapidement de l'argent en raison de l'effet de levier. 74 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent en négociant des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez le fonctionnement des CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position.
Les performances passées ne sont pas une indication des résultats futurs. L'historique de trading présenté est inférieur à 5 années complètes et peut ne pas suffire comme base de décision d'investissement.
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