Trade Republic avis (2024) : Le meilleur courtier en ligne ?
Notre avis sur Trade Republic
Trade Republic est l’un des meilleurs courtiers en ligne à travers l’Europe pour les personnes qui souhaitent investir en bourse, cryptomonnaies et obligations en toute simplicité avec des frais compétitifs, voire gratuits en achetant un titre via le plan d’investissement programmé.
Ce broker pourra à la fois convaincre les débutants comme les plus expérimentés, car Trade Republic s’adaptera parfaitement aux différentes stratégies d’investissements passives des épargnants.
Selon notre avis, Trade Republic ne sera pas à privilégier si vous désirez investir avec une stratégie de trading actif ou si vous êtes à la recherche d’un Plan Épargne Actions (PEA), car ce dernier n’est pas encore disponible sur la plateforme.
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Frais Trade Republic, quel est notre avis ?
Trade Republic est principalement connu pour avoir l’une des grilles tarifaires les plus attractives du marché. Si vous êtes un investisseur long terme avec une stratégie passive, selon nous, Trade Republic sera un choix intéressant.
Voici un tableau récapitulatif des principaux frais de Trade Republic :
| Frais | Trade Republic |
|---|---|
| Ouverture du compte | Gratuit |
| Frais d’achat | 1€ (gratuit avec le plan d’investissement programmé) |
| Frais de vente | 1€ |
| Dépôt virement bancaire | Gratuit |
| Dépôt carte bancaire | 0.7% |
| Frais de garde | Gratuit |
| Frais d’inactivité | Gratuit |
Les frais de Trade Republic sont fixes, en résumé, peu importe le montant que vous allez acheter ou vendre, les coûts de transaction seront toujours de 1€, c’est pourquoi nous recommandons de passer un montant important à chaque achat afin de diluer les frais au maximum.
Pour l’achat de titres, Trade Republic propose à ses clients de passer par le plan d’investissement programmé qui permet d’acheter un actif gratuitement et automatiquement à un intervalle régulier et qui pourra être supprimé à n’importe quel moment sans frais.
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Au niveau des dépôts d’argent sur la plateforme, nous vous conseillons de passer par un virement bancaire afin d’éviter les 0.7 % de frais par transaction en carte bleue ou sur Apple/Google Pay.
Notre avis sur les frais de Trade Republic est très positif. Il permettra au plus grand nombre d’investir leur argent à moindre coût afin d’impacter le moins possible leur performance.
À noter, que des frais seront appliqués au niveau des spreads et des ETF (comme sur chaque courtier) qui pourront varier d’un titre à l’autre.
Bon à savoirLe spread est la différence de prix entre le coût d’achat d’une action et sa valeur à la vente à un instant T.
Trade Republic : quels sont les avantages et inconvénients ?
Vous voulez un courtier polyvalent et simple d’utilisation en payant le moins de frais possibles tout en acceptant de ne pas pouvoir ouvrir un Plan Épargne Actions (PEA) ? Nous allons vous présenter les points positifs et négatifs de Trade Republic.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Les fractions d’action | Pas de PEA disponible |
| Le plan d’investissement programmé | Pas adapté aux traders |
| Un large choix de titres | |
| Des frais très faibles | |
| La rémunération de votre cash | |
| Interface minimaliste |
Le plan d’investissement programmé
Trade Republic est l’un des seuls courtiers à proposer d’automatiser vos investissements et ne payer aucune commission sur vos achats. Avec cette fonctionnalité, vous allez pouvoir définir l’acquisition de titres (actions, ETF et cryptomonnaies) dans un intervalle régulier (hebdomadaire, mensuel, trimestriel…)
Mais ce n’est pas tout, car en utilisant ce service, les frais d’ordre sont gratuits par rapport au tarif de 1 € pour des achats classiques.
Ce qui est très pratique pour les investisseurs qui veulent automatiser leurs investissements et ne pas perdre du temps chaque mois.
La rémunération de votre cash
Sur la majorité des courtiers, lorsque vous n’investissez pas votre argent qui est disponible sur votre solde, celui-ci ne vous rapporte rien (dividendes, plus-values, intérêts…).
Trade Republic a décidé de rémunérer cet argent qui “dort” sur votre solde afin de pouvoir garder des liquidités et gagner de l’argent chaque mois.
À l’heure actuelle, vous serez rémunéré à hauteur de 3.25 % brut, soit 2.27 % net après avoir payé la flat-taxe de 30 %.
Car oui, cette rémunération est imposable au même titre que vos dividendes et vos plus-values sur un compte-titres.
Notre avis sur l’interface minimaliste de Trade Republic
Un avantage pour les personnes qui cherchent de la simplicité et de l’efficacité, mais un défaut pour les personnes à la recherche d’un outil plus poussé pour de l’analyse détaillée.
Notre avis sur l’interface de Trade Republic est très positif également, elle est très simple à prendre en main et permet aux investisseurs débutants de faciliter leurs investissements en enlevant les fonctionnalités superficielles comme les effets de levier, la vente à découvert ou encore un outil d’analyse de cours.
Son interface est en cohérence avec son utilisation, qui se fait majoritairement sur mobile via leur application, afin de garder votre portefeuille près de vous et disponible à chaque instant.
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L’inconvénient du PEA sur Trade Republic
Une problématique persiste pour les personnes qui souhaitent investir via un PEA sur Trade Republic, il faut savoir qu’à l’heure actuelle, vous ne pourrez pas placer votre argent via cette enveloppe et donc profiter de ses avantages fiscaux.
Si vous souhaitez investir sur des valeurs internationales, mais également européennes, il sera recommandé d’ouvrir un PEA en plus d’un compte Trade Republic.
Pas adapté aux traders
Selon notre avis, Trade Republic ne s’adresse pas aux traders et aux investisseurs à court terme, mais principalement aux personnes qui ont une stratégie d’investissement passive et qui n’ont pas un grand volume de transactions quotidien.
Comme nous l’avons vu, son manque de fonctionnalités avancées est aussi un inconvénient aux traders actifs qui ne pourront pas profiter de tous les outils dont ils ont besoin.
Notre avis sur les autres services de Trade Republic
Trade Republic ne se limite pas uniquement à la bourse, il permet également d’investir dans les cryptomonnaies et obligations avec la même facilité que son offre en bourse.
Acheter des cryptomonnaies
Trade Republic permet d’investir dans plus de 50 cryptomonnaies avec des grands noms comme Bitcoin, Ethereum, Solana et autres, afin de diversifier au mieux vos investissements et vos risques.
Les frais appliqués sur les cryptomonnaies sont les mêmes que sur les actions, avec la possibilité d’acheter de manière régulière et sans coût de transaction n’importe quelle monnaie numérique à partir de 1 € via un plan d’investissement programmé.
Par contre, vous ne pourrez pas sortir vos cryptomonnaies de Trade Republic et vous n’aurez pas accès à votre clé privée.
Notre avis sur le service Trade Republic Crypto est positif, notamment pour les personnes qui veulent simplement spéculer sur cet actif sans avoir la possibilité de transférer ses monnaies numériques.
Investir dans des obligations
Vous voulez investir dans des obligations d’États ou d’entreprises à moyen ou long terme ? Trade Republic a rendu ce marché accessible aux particuliers afin de pouvoir ajouter une nouvelle gamme d’actifs à votre portefeuille.
C’est une solution idéale pour les personnes qui veulent diminuer les risques et varier leurs placements.
Il sera possible d’en acheter à partir de 1€ avec une rémunération maximum de 6% et un temps de détention qui peuvent varier entre 1 mois et 95 ans pour les plus patients d’entre vous.
Par contre, c’est le seul actif qui ne sera pas éligible au plan d’investissement programmé.
Notre avis sur la carte bancaire de Trade Republic
La carte bancaire de Trade Republic est sortie il y a quelques mois et permet aux clients de faire leurs achats du quotidien avec le solde de leur compte espèces afin de devenir une réelle banque en ligne.
L’atout principal sera de pouvoir bénéficier d’un compte courant rémunéré à hauteur de 3.25 % et de dépenser ses dividendes et ventes de titres plus facilement.
Ce n’est pas tout, car vous bénéficiez de saveback à hauteur de 1 % pour chaque achat effectué avec votre carte bancaire Trade Republic.
Vous aurez le choix parmi une carte virtuelle entièrement gratuite lors de la création de votre compte, d’une carte physique classique à 5 € (frais d’envoi) ou alors de la carte Mirror à 50 €.
Pour qui est fait Trade Republic ?
À notre avis, Trade Republic est principalement dédié aux investisseurs qui souhaitent placer facilement leur épargne à moindre frais avec une stratégie à long terme sur des actifs comme les actions, les ETF ou encore les cryptomonnaies et les obligations.
Ils ont réussi à créer une interface intuitive et simple d’utilisations pour les débutants et l’offre d’un solde rémunéré et d’une carte bancaire pourra convaincre de nombreuses personnes de passer chez ce courtier.
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Comment ouvrir un compte sur Trade Republic ?
Vous voulez commencer à investir sur Trade Republic ? Voici les étapes pour créer un compte en 5 minutes sur la plateforme.
- Télécharger l’application et créer votre compte ;
- Fournir les documents obligatoires et valider votre compte ;
- Déposer de l’argent et commencer à investir.
Trade Republic : Mon avis après 2 ans
Voici une vidéo dans laquelle je vous donne mon retour d’expérience après 2 ans d’utilisation de Trade Republic :
