Risque de déflation : dans quoi investir son argent ?

En septembre, l’inflation en France a chuté à 1,10 %, son niveau le plus bas depuis août 2021. Malgré cette bonne nouvelle pour les ménages, la Banque Centrale Européenne (BCE) partage ses inquiétudes sur la baisse de l’inflation et le risque de déflation dans les mois à venir. Découvrez comment investir votre argent lors des périodes de déflation pour maximiser le rendement de votre épargne.
Bannière déflation france

Qu’est-ce que la déflation ?

À l’inverse de l’inflation, la déflation est un événement économique où une baisse généralisée des prix est observée, ce qui entraîne une hausse de la valeur de l’argent et du pouvoir d’achat. Cependant, en cas d’une trop longue période de déflation, cela peut avoir de nombreuses conséquences négatives, comme une baisse des salaires, une augmentation du chômage et un ralentissement global de l’économie comme en 1990 au Japon.


Inflation france septembre 2024

Dans quoi investir en période de déflation ?

Lors des périodes de déflation, différents actifs financiers peuvent apporter une protection à votre épargne tout en maximisant votre rendement, comme les obligations d’État, les livrets bancaires ou encore l’or.

Investir dans les obligations d’État

Les obligations sont des titres de créance où l’investisseur prête de l’argent à un État en échange d’un remboursement échelonné sur une période de temps définie et d’un taux d’intérêt fixe ou variable en votre faveur.

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En période de déflation, les taux d’intérêts des obligations ont tendance à fortement baisser, ce qui a pour effet d’augmenter la valeur des obligations déjà émises sur le marché à des taux plus importants. Évidemment, les obligations indexées sur l’inflation sont moins intéressantes que des obligations à taux fixe, car les investisseurs recherchent des rendements plus importants.

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Placer son argent sur des livrets

Même si placer son argent sur un livret bancaire (Livret A, LDDS, LEP) reste rarement la meilleure option pour faire fructifier son épargne, il s’agit néanmoins d’une option efficace pour préserver son pouvoir d’achat lors d’une période de déflation grâce à des taux d’intérêts supérieurs à l’évolution des prix.

Cette solution est intéressante pour ceux qui souhaitent prendre le moins de risques possibles et garder un accès instantané à leur épargne afin de pouvoir l’utiliser à n’importe quel moment.

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Acheter de l’or pendant une déflation

L’or apporte une protection contre les faiblesses des devises en servant de valeur refuge aux investisseurs, que ce soit en période d’inflation, où son prix tend à augmenter, ou en période de déflation, durant laquelle il préserve sa valeur face à la baisse des prix et les incertitudes économiques.

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Les actions défensives en bourse

Il est possible d’épargner en bourse pour investir sur certaines actions qui peuvent profiter d’une déflation. Par exemple, les secteurs dits « défensifs » comme la santé ou la consommation courante offrent des rendements intéressants en période de faible inflation.

L’un des meilleurs moyens est d’investir directement à travers un PEA comme Fortuneo ou un Compte-titres avec Trade Republic dans des actions ou des ETF qui suivent ces secteurs pour vous exposer au marché boursier par la même occasion.

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