Raisin Avis : l’analyse détaillée de l’offre de cette plateforme d’épargne en ligne
Voici un résumé de Raisin :
| Caractéristiques | Raisin |
|---|---|
| Type d’investisseur | Débutant |
| Placements disponibles | Livrets d’épargne – Comptes à terme |
| Garantie des dépôts | 100 000€ |
| Taux d’intérêt annuel | 0,10 % – 3,55 % |
| Avantages | Garantie des dépôts – Solution alternative aux livrets traditionnels – Simplicité d’utilisation – Pas de frais |
| Inconvénients | Fiscalité sur les intérêts – Rendement limité |
| Ouvrir un compte | S’inscrire sur Raisin |
Notre avis sur Raisin
Raisin se présente comme une plateforme idéale pour les épargnants souhaitant diversifier leurs placements et bénéficier de taux d’intérêt compétitifs à l’échelle européenne. Grâce à sa simplicité d’utilisation et l’absence de frais, elle constitue une option intéressante pour sécuriser et faire fructifier son épargne.
Toutefois, il est crucial de bien comprendre les implications fiscales et les conditions spécifiques des différentes offres pour optimiser son investissement.
Il convient de noter que les rendements annuels des comptes des dépôts à terme et des livrets sécurisés, comme ceux proposés par la plateforme Raisin à hauteur de 3,40%, sont souvent plus faibles comparés à d’autres types d’investissements.
Ces produits d’investissement offrent une sécurité accrue des fonds, ce qui les rend attrayants pour les investisseurs cherchant à protéger leur capital.
Voici certains des produits phares de Raisin disponibles aujourd’hui :
- Alisa Bank : Livret : 3,34 % ;
- Alisa Bank : 3M – 3,20 % ;
- Klarna Bank : 1Y – 2,84 % ;
- Younited Credit : 1Y – 3,00 %.
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Les avantages et inconvénients de Raisin
Vous recherchez des placements sécurisés et sans frais, avec pour contrepartie des rendements plus modestes et imposables pour investir votre épargne ? Découvrez les points forts et les points faibles de Raisin.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Aucun frais à payer | Fiscalité sur les intérêts |
| Garantie des dépôts | Rendement moins attractif |
| Alternative aux livrets traditionnels | |
| Simplicité d’utilisation |
Les frais sont l’un des gros atouts de Raisin, car ils sont inexistants, ces derniers ne se rémunèrent pas sur votre épargne, mais uniquement via une commission en tant qu’apporteur d’affaires chez ses différentes banques partenaires.
Ajouter à cela une garantie des dépôts à hauteur de 100 000€ par banque et par client afin de proposer la meilleure sécurité possible et une simplicité d’utilisation déconcertante, ça en fait un allié idéal pour les personnes qui souhaitent trouver des alternatives aux livrets classiques du LDDS, LEP ou encore Livret A.
Cependant, il ne faut pas oublier que les intérêts perçus via les solutions de Raisin sont soumis à l’imposition, ce qui peut réduire le rendement proposé. Ce rendement, déjà relativement modeste, peut ne pas convenir aux investisseurs à la recherche de taux d’intérêt importants.
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Les différentes offres d’épargne de Raisin
Vous préférez accéder à tout moment à votre épargne, mais avoir un rendement qui peut varier ? Ou alors vous êtes prêt à bloquer cette dernière pendant une période donnée afin d’avoir un capital prédéfini à l’avance à la fin du contrat ? Ce sont les deux offres que propose Raisin.
Les comptes à terme : un placement prédicable
Un compte à terme est un placement qui aura une durée déterminée dans le temps (généralement à court ou moyen terme) afin de bloquer votre épargne sur cette enveloppe. En contrepartie, vous allez bénéficier d’un taux d’intérêt fixe et vous allez connaître à l’avance votre capital lors de la fin du contrat.
C’est une solution qui s’adaptera parfaitement aux épargnants qui n’ont pas besoin de leur épargne immédiatement et qui sont prêts à la bloquer pendant une période donnée.
Par exemple, la banque Privatbanka propose via Raisin un taux d’intérêt annuel de 3 % sur un an avec un montant maximum de 75 000 €, qui en fait l’un des taux les plus compétitifs du marché en 2024.
Les livrets d’épargne : une épargne accessible
Vous ne voulez pas bloquer votre argent et avoir un accès à tout moment sur vos économies ? Alors le livret d’épargne sera l’enveloppe la plus appropriée pour vos besoins.
Raisin vous met à disposition 4 livrets d’épargne avec des taux allant de 3.04 % à 3.34 % annuel dans différents pays comme en Belgique, en Finlande, en Norvège ou encore en Suède.
Il faudra prendre en compte que ce type de compte demande un solde minimum et à l’inverse, il possédera également un plafond de versement qui pourra varier en fonction des banques disponibles.
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Quels sont les frais de Raisin ?
L’une des bonnes nouvelles sera les tarifs de Raisin qui ne vous facturera aucun frais pour l’utilisation de leurs services. Vous vous demandez peut-être où est le loup ?
En réalité, il n’y en a pas, car Raisin ce rémunère grâce aux commissions des banques à chaque fois que l’entreprise attire un nouveau client. En résumé, Raisin se positionne comme un apporteur d’affaires.
Quelle est la fiscalité des gains avec Raisin ?
Les intérêts perçus via votre épargne sur un compte via la plateforme Raisin seront soumis à l’imposition, conformément aux normes fiscales françaises. Dans certains pays, une double imposition peut survenir, mais Raisin vous assiste dans les démarches nécessaires afin d’éviter cette double taxation ou de la réduire selon les accords entre la France et les autres pays européens
Lorsque vous allez ouvrir un compte sur Raisin et investir votre argent, vous allez devoir déclarer votre compte étranger lors de votre déclaration de revenus.
En France, les intérêts seront imposables sur la base du prélèvement forfaitaire unique (PFU) à hauteur de 30%.
Il faudra également penser à renseigner certains documents afin d’éviter cette double imposition que vous trouverez directement sur le site de Raisin.
Est-ce que Raisin est fiable ?
Avec plus de 1 million de clients à son actif, les banques proposant des comptes sur la plateforme Raisin offrent une garantie des dépôts à hauteur de 100 000 € par client et par banque.
Cela signifie qu’en cas de difficultés financières de la banque, votre argent est sécurisé à hauteur de 100 000 €.
Comment s’inscrire sur Raisin ?
Vous êtes intéressé par les services de Raisin et vous voulez créer un compte ? Voici les étapes pour commencer à placer votre argent sur la plateforme.
Dans un premier temps, vous allez devoir créer votre compte sur Raisin afin d’avoir accès à toutes les fonctionnalités du site et pour pouvoir envoyer de l’argent sur ce dernier.
Une fois vos informations personnelles remplies, il faudra fournir à Raisin une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile afin de finaliser la création de votre profil sur la plateforme.
Une fois ces étapes passées, il ne vous reste plus qu’à attendre la validation de votre compte par le service de Raisin et commencer à placer votre argent sur l’enveloppe de votre choix.
En résumé, Raisin est un très bon moyen de placer son épargne à l’étranger simplement surtout pour les personnes qui auraient des sommes importantes et qui souhaiteraient passer par des comptes à terme ou des livrets sécurisés.
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