PEA-PME : Tout savoir pour investir dans les PME françaises

Vous possédez un PEA et vous souhaitez étendre vos investissements sur les petites capitalisations boursières comme Acheterlouer.fr ou encore Boostheat tout en bénéficiant du même avantage fiscal ? Nous allons vous détailler toutes les caractéristiques du PEA-PME.
Bannière pea pme

PEA-PME : Quelles différences avec un PEA ?

Le PEA-PME est le petit frère du Plan Épargne en Actions (PEA), très connu des investisseurs français notamment pour son avantage fiscal, qui possèdent certaines différences avec ce dernier :

  • Un plafond de versement plus important
  • Les produits éligibles

Un plafond de versement plus important

Le PEA a un plafond de versement qui est limité à 150 000€, contrairement au PEA-PME qui vous laisse la possibilité de verser jusqu’à 225 000€ sur votre compte.

Évidemment, la valeur totale de votre PEA-PME pourra dépasser ce plafond, la limite n’est appliquée que sur la somme que vous versez.

Comme il est possible d’avoir un PEA et un PEA-PME, le plafond de versement sera limité à 225 000€ sur l’ensemble de ces deux comptes. Ainsi, si vous avez déjà atteint votre limite de plafond sur votre PEA, vous ne pourrez verser que 75 000€ sur votre PEA.

Les produits éligible au PEA-PME

Le principal objectif du PEA-PME réside dans son nom, c’est-à-dire investir principalement sur des entreprises avec des faibles capitalisations européennes. Vous ne pourrez pas acheter des actions comme Total Energies ou encore LVMH sur ce type de compte.

Pour rentrer dans cette catégorie, les entreprises doivent respecter certains critères :

  • Être une PME (Petite ou Moyenne Entreprise)
  • Être une ETI (Entreprise de Taille Intermédiaire) de moins de 5000 salariés
  • Avoir un chiffre d’affaires inférieur à 1.5 milliards d’euros
  • Être dans l’Union européenne

En-dehors des actions, il sera également possible d’investir dans d’autres produits financiers comme dans un PEA :

  • Les ETF éligibles au PEA-PME
  • OPC (Sicav et FCP) qui correspondent aux critères
  • Titres participatifs, obligations à taux fixe et mini-bons éligibles au PEA-PME.

Quelle est la fiscalité du PEA-PME ?

Si vous connaissez l’imposition du PEA, ce dernier utilise exactement le même mécanisme.

Voici un résumé de l’imposition du PEA-PME :

Temps de détentionPEA-PME
Avant 5 ans30%
Après 5 ans17.2%
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Bon à savoir

La flat-tax de 30% est composée de 17.2% de prélèvements sociaux et de 12.8% d’impôt sur le revenu (qui sont supprimés après 5 ans de détention.)

Il est important de noter que tout retrait avant 5 ans de détention de votre PEA-PME, entraînera sa clôture immédiate, hormis certaines exceptions comme un licenciement ou la création d’une entreprise.

Une fois les 5 ans passés, il sera possible de faire un retrait partiel ou total de votre PEA-PME en ne payant que les prélèvements sociaux de 17.2%.

Qui peut ouvrir un PEA-PME ?

Il suffit d’être un contribuable français afin de pouvoir ouvrir un compte dans l’établissement de votre choix.

block aim icon Bon à savoir

On ne peut avoir qu’un seul compte PEA-PME par personne.

Où ouvrir un PEA-PME ?

Il existe de nombreux établissements qui proposent l’ouverture d’un PEA-PME. Nous avons sélectionné pour un courtier fiable qui propose ce service :

CaractéristiquesFortuneo
Type d’investisseurDébutant
Instruments financiersPEA-PME, PEA, Compte-titres…
S’inscrireOuvrir un compte

Il vous suffira de vous diriger sur le site de Fortuneo et de choisir PEA-PME, comme sur l’image ci-dessous.

pea pme fortuneo

Puis de cliquer sur “Ouvrir un PEA-PME” en suivant les étapes et en fournissant tous les documents demandés comme votre pièce d’identité, un identifiant fiscal et autres.

ouvrir pea pme fortuneo

Peut-on avoir plusieurs comptes PEA-PME ?

Malheureusement, comme le PEA classique, il n’est pas possible d’ouvrir plus d’un compte par personne pour un PEA-PME.

Quel est le rendement d’un PEA-PME ?

Il est impossible de pouvoir donner un rendement fixe comme sur les livrets bancaires, car ce dernier dépendra des produits financiers que vous allez ajouter dans votre compte.

En définitive, le PEA-PME est une très bonne offre si vous souhaitez compléter un PEA ou un compte-titres pour investir dans des petites capitalisations tout en bénéficiant d’un avantage fiscal similaire au Plan Épargne en Actions.

Maxime Montulet

Maxime Montulet

Maxime a découvert le monde de la finance et des investissements très jeune avant de se lancer dès l'âge de ses 18 ans. Sa passion pour les actifs financiers et les nouvelles opportunités lui offre une bonne vision de l’économie actuelle ainsi que des tendances émergentes.

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