Mon Petit Placement Avis (2024) : dynamiser votre épargne en quelques clics
Voici un résumé des caractéristiques de Mon Petit Placement :
| Caractéristiques | Mon Petit Placement |
|---|---|
| Profil d’investisseur | Débutant comme initié |
| Type de gestion | Gestion sous mandat |
| Choix des investissements | +20 contrats disponibles |
| Avantages | Choix de votre objectif – Accessible aux débutants – Large choix d’investissement |
| Inconvénients | Gestion Pilotée uniquement – Frais de gestion |
| Ouvrir un compte | S’inscrire sur Mon Petit Placement |
Notre avis sur Mon Petit Placement
Ce que nous avons particulièrement apprécié sur Mon Petit Placement, c’est la capacité à rendre l’investissement accessible au grand public grâce à des termes simples afin de savoir à la fois où on investit notre argent, avec un objectif précis tout en ayant une transparence totale via une plateforme très simple d’utilisation.
Nous recommandons principalement Mon Petit Placement aux personnes qui n’auraient ni le temps ni l’envie de se former aux marchés financiers, mais qui souhaiteraient profiter des rendements intéressants que propose ce type d’actifs.
L’un des points négatifs sera pour les personnes qui cherchent à vouloir investir par eux-mêmes afin de limiter au maximum leurs frais qui ne retrouveront pas d’offre adaptée à leurs besoins.
Mon Petit Placement : les avantages et inconvénients
Mon Petit Placement est l’un des seuls acteurs du marché à avoir une partie de sa rémunération qui dépend de la performance de ses clients. Ils ont donc tout intérêt à vous proposer ce qu’il y a de mieux pour vous. Nous allons vous détailler les points positifs et négatifs de Mon Petit Placement.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Plus de 20 produits d’investissement | Frais de gestion |
| Accessible aux débutants | |
| Choix de votre objectif | |
| Personnalisation de l’offre grâce aux choix des thématiques | |
| Gestion libre pilotée : possibilité d’accepter, modifier ou refuser le portefeuille proposé par le conseiller |
L’un des gros atouts de Mon Petit Placement sera dans un premier temps une gamme de plus de 20 choix d’investissements disponibles afin d’investir sur différents secteurs en fonction de vos envies comme la technologie, la santé, l’immobilier, l’environnement, votre niveau de risque ou encore votre départ à la retraite.
En vous inscrivant, vous allez devoir répondre à un questionnaire afin de vous orienter au mieux vers la formule qui correspondra à vos objectifs, même si cette recommandation n’est qu’à titre indicatif.
Quels sont les frais de Mon Petit Placement ?
Mon Petit Placement est très transparent sur les frais et propose une solution gagnant-gagnant pour leurs clients en facturant ces derniers en partie lorsqu’ils réalisent une performance positive.
Voici un résumé des frais de Mon Petit Placement :
| Frais | Mon Petit Placement |
|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit |
| Frais de versement | Gratuit |
| Frais d’arbitrage | Gratuit |
| Frais de gestion | De 0 % à 1,7 % |
Au niveau de la commission de performance, le tarif n’est pas fixe car il dépend de 3 critères :
- L’argent que vous avez investi
- Le gain réalisé
- Le nombre de filleuls
En effet, la plateforme ajuste ses tarifs si vous avez investi plus ou moins d’argent, comme dit plus haut, si vous êtes en négatif, aucune commission de performance ne sera prélevée et pour finir, au plus vous invitez du monde sur le site au moins vous paierez de frais en cas de gains réalisés.
Si vous souhaitez faire une simulation des frais qui seront à prévoir en fonction de votre profil, n’hésitez pas à aller voir leur simulateur en ligne .
Quelles sont les offres disponibles ?
Mon Petit Placement met à disposition plus de 20 offres à ses clients afin de répondre aux besoins de la majorité des investisseurs tout en profitant de formules très variées.
Vous allez avoir le choix entre différents objectifs dans un premier temps :
- Dynamiser son épargne
- Investir en fonction de vos convictions
- Sécuriser votre épargne
- Préparer votre retraite
- Préparer l’avenir de vos enfants
Ici, nous allons vous détailler l’offre “Dynamiser son épargne” et les choix qui s’offrent à vous afin de vous présenter une solution simple et efficace d’investir votre argent sans pression.
Comment dynamiser son épargne ?
Lorsque vous allez vouloir faire fructifier votre épargne, 5 solutions vont s’offrir à vous afin de s’adapter à votre profil, votre niveau de risque et aussi à la durée de votre placement.
- 3 % / an : Portefeuille Volontaire
- 3,7 % en 2023 : Fonds euros Plan B*
- 5 % / an : Portefeuille Énergique
- 8 % / an : Portefeuille Ambitieux
- 12 % / an : Portefeuille Intrépide
Ces rendements ne sont qu’une estimation du rendement annuel en fonction de la composition de l’offre. En aucun cas, ce rendement est garanti et stable.
Le portefeuille Volontaire : idéal pour investir sans risque
Vous êtes une personne qui veut limiter au maximum le risque sur son argent en acceptant un rendement plus limité sur votre capital. Découvrez le portefeuille Volontaire.
C’est une formule idéale pour les investisseurs avec un horizon de placement entre 3 et 4 ans tout en étant prêt à avoir des fluctuations modérées sur son portefeuille.
Comme nous le montre le graphique suivant, le portefeuille a respecté ses objectifs sur les deux dernières années avec un rendement de 3% par an.
Évidemment, dans cette performance, il ne faut pas oublier les frais de gestion en cas de gain, voici le rendement annuel de cette formule en déduisant les frais de gestion :
Le fonds euros Plan B : un bon complément à vos livrets
Le portefeuille Plan B se démarque par sa sécurité et la garantie de son capital**. Bien que les autres produits de Mon Petit Placement puissent proposer des rendements potentiellement plus élevés, ils sont généralement associés à un risque accru. Le portefeuille Plan B est parfait pour les investisseurs en quête d’une solution plus sûre et stable.
Les avantages du fonds euros Plan B sont nombreux :
- Le fonds en euros Plan B offre un rendement de 3,7 % en 2023, net de frais de gestion, brut de fiscalité ;
- Le Plan B intègre le fonds euros de La France Mutualiste, reconnu pour ses performances supérieures à la moyenne française au cours des 10 dernières années ;
- Avec 20 % du fonds investi dans l’immobilier, le Plan B bénéficie d’une source stable de revenus locatifs annuels, contribuant à sa robustesse ;
- Le portefeuille Plan B propose un plafond d’investissement annuel de 300 000 €, bien supérieur aux 22 950 € du livret A ;
- En 2023, 53% des investissements en obligations du fonds euros ont été dirigés vers des projets verts, sociaux ou durables.
Le portefeuille Énergique : faire fructifier son épargne facilement
Vous êtes à la recherche du parfait équilibre entre dynamisme et sécurité pour votre capital ? Ce portefeuille a pour objectif d’avoir une performance d’environ 5% par an avec des variations modérées.
C’est un choix intéressant pour les personnes qui chercheraient à investir à moyen terme (3 à 6 ans) en limitant le risque de pertes en capital et qui souhaitent déléguer la gestion de leurs investissements à des experts.
Sur les deux dernières années, cette formule a eu un total de 8.3%, ce qui est légèrement plus faible que son objectif, comme nous le montre le graphique suivant :
Pour avoir cette croissance, la formule est composée de 4 produits financiers “haut de gamme” avec un indice des risques de ces produits qui se situe entre 3 et 4 sur 7.
Le portefeuille Ambitieux : gagner de l’argent avant tout
Contrairement aux portefeuilles précédents, vous êtes prêt à prendre un peu plus de risques afin d’avoir à la fin un meilleur rendement potentiel ? C’est ce que propose cette formule.
Lors des deux dernières années, ce dernier a réalisé une performance de 20.6%, ce qui surpasse son objectif annuel de 8%, principalement grâce à la hausse fulgurante de la bourse de ces derniers mois.
Même si le rendement plus intéressant de cette formule peut faire envier plus d’un, il ne faut pas oublier que vous serez exposé à plus de volatilité et qu’il faudra accepter de voir son portefeuille subir des chutes importantes de temps en temps à cause de positions plus risquées sur ce produit.
C’est ce que nous montre les performances annualisées de cette enveloppe avec un -20% en 2022.
Le portefeuille Intrépide : avoir le plus gros rendement
Le rendement est votre seule priorité et vous ne vous souciez pas de la volatilité de votre épargne à court terme ? Le portefeuille Intrépide est adapté pour ce type de profil.
Avec cette formule, l’objectif est clair, aller chercher un maximum de rendement en se concentrant sur des actifs plus risqués (5/7) afin de bénéficier de leur volatilité plus importante.
Comme nous le montre le graphique suivant, cette formule a obtenu une performance sur les deux dernières années de 18.2%, ce qui sous-performe légèrement son objectif annuel de 12%.
Cette formule sera plus adaptée pour les investisseurs qui souhaitent placer leur argent à moyen/long terme (5 à 8 ans) afin de bénéficier de la croissance du marché dans le temps tout en évitant les variations à court terme.
Est-ce que mon argent est bloqué ?
Non, vous pouvez retirer votre argent à tout moment de Mon Petit Placement sans pénalité ni frais supplémentaires.
Les durées d’investissement présentées sur les portefeuilles ne sont qu’à titre indicatif.
Est-ce que mon argent est en sécurité ?
L’une des choses les plus importantes lorsque l’on investit son argent, c’est de connaître les garanties de la plateforme en cas de défaillance.
Dans le cas de Mon Petit Placement, ce dernier est un intermédiaire et votre argent est placé chez les plus grands assureurs.
Avec ce statut d’intermédiaire, il va protéger le client de tout risque sur Mon Petit Placement.
Le service client de Mon Petit Placement
Si vous rencontrez des difficultés ou vous avez une simple question, il sera possible de contacter le support client directement par mail ou en utilisant le chat mis à disposition sur leur site internet qui est ouvert de 8h à 21h en semaine et de 9h à 20h en semaine, le tout en français.
En définitive, Mon Petit Placement est un courtier idéal pour les personnes souhaitant investir leur argent sur des actifs financiers, mais qui possèdent peu de connaissance du domaine et veulent déléguer la gestion de leurs finances.
*Les rendements passés présentés concernent le fonds euros du contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2 assurés par La France Mutualiste. Ces rendements sont donnés à titre indicatif et ne garantissent pas le taux futur du fonds euros du contrat Mon Placement Vie. Les rendements sont nets de frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
**Le capital est garanti sur les versements réalisés hors de frais gestion de 0,77 % / an.
