Faillite française : comment protéger son patrimoine ?
Quelles alternatives aux obligations françaises ?
L’État français subit une perte de confiance des investisseurs en sa capacité à honorer ses dettes et à se maintenir économiquement, ce qui en résulte par une hausse des taux d’emprunt record pour le pays, battant des nations lourdement endettées comme la Grèce, l’Espagne ou encore le Portugal.
Pour les investisseurs en obligations qui souhaitent s’éloigner du risque qui plane autour de la France, différentes options s’offrent à vous afin de protéger votre patrimoine :
- Obligation à 10 ans allemande
- Bon du trésor américain à 10 ans
- Obligation à 10 ans Suisse
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Même si l’Allemagne connaît certaines difficultés économiques, les investisseurs ont une confiance plus importante en sa capacité à honorer ses dettes à moyen terme, tout comme la Suisse et les États-Unis qui offrent une couverture solide contre les risques potentiels de faillite française.
Le risque des assurances-vie
Les personnes qui ont placé de l’argent en assurance-vie commencent, eux aussi, à s’inquiéter, notamment à cause des risques autour du fonds euros en cas de faillite du pays. Si vous ne le savez pas, le fonds euros est principalement investi dans des obligations françaises et une chute de l’État entraînerait avec elle une dévalorisation massive de ces titres.
Pour les épargnants en unités de compte, ils seraient moins impactés grâce à leur exposition à l’international avec des actions ou des ETF, par exemple. Cependant, ils subiraient les conséquences économiques d’un tel scénario catastrophe.
Si cette situation extrême voit le jour, le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) a le droit, depuis 2016 avec la loi Sapin 2, de suspendre ou limiter les retraits sur les contrats d’assurance-vie pour une durée de 3 mois, renouvelable une fois, à la fois sur les fonds euros et unités de compte.
Pour couvrir ces risques, il est important de diversifier vos investissements à travers d’autres actifs financiers et d’autres zones géographiques, comme les actions internationales qui peuvent apporter une protection, notamment avec le secteur de la santé ou de la consommation courante.
Par exemple, certaines actions en bourse ont tendance à maintenir leurs valeurs même lors des crises économiques :
| Actions | Performance sur 1 an | Performance sur 3 ans | Performance sur 5 ans |
|---|---|---|---|
| Walmart | +77 % | +90 % | +131 % |
| Costco | +64 % | +76 % | +221 % |
| Procter & Gamble | +19 % | +22 % | +47 % |
| UnitedHealth | +14 % | +38 % | +117 % |
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Utiliser l’or pendant les turbulences et l’incertitude
Si pour vous, le risque de faillite de l’État français est hautement probable, investir sur l’or physique via des lingots ou des pièces peut s’avérer être la meilleure solution pour protéger son patrimoine. Par le passé, l’or a presque toujours joué le rôle de valeur refuge contre les crises et les turbulences économiques, avec une performance impressionnante de 81 % en 5 ans.
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Protéger son patrimoine avec les cryptomonnaies
Vous souhaitez faire fructifier votre patrimoine sur un actif qui offre une forte croissance et qui est totalement décentralisé des banques et des États ? Alors, investir une partie de votre patrimoine sur des cryptomonnaies peut s’avérer intéressant en cas de faillite française.
Également appelé l’or numérique, Bitcoin offre un rendement depuis le début de l’année de 126 % et permet de contrer l’inflation, sans subir la perte en valeur des monnaies traditionnelles. En plus de Bitcoin, il est possible d’investir sur des dizaines de cryptomonnaies à travers un courtier en ligne comme Trade Republic.
Un autre avantage majeur des monnaies numériques est leur fonction de base, celle de payer et transférer de l’argent. Si une faillite de l’État français venait à avoir lieu, vous pouvez continuer d’acheter des produits et services ou échanger vos bitcoins contre une monnaie plus solide sans perte en pouvoir d’achat (USD, CHF…) car elles sont décentralisées.
Même si les cryptomonnaies offrent des rendements intéressants, il ne faut pas oublier leur volatilité importante et leur corrélation avec les marchés financiers comme le Nasdaq. Nous vous recommandons de diversifier votre patrimoine à travers différents actifs financiers pour limiter les risques.
En définitive, même si le risque de faillite de l’État français reste faible, il est important de protéger son patrimoine de toute éventualité et diversifier son portefeuille à travers différentes zones géographiques et différents actifs financiers.
