Comment transférer son PEA de Fortuneo vers Trade Republic en 2025

Pourquoi envisager un transfert de PEA vers Trade Republic ?

Avant d’entrer dans les démarches concrètes, il est légitime de se demander pourquoi quitter une banque en ligne reconnue comme Fortuneo pour une néo-banque d’investissement comme Trade Republic ?

Tout d’abord, les frais. Trade Republic propose un modèle ultra-compétitif avec zéro frais de garde et un tarif fixe de 1 € par ordre, là où Fortuneo, bien qu’avantageuse, applique une grille tarifaire progressive qui peut vite grimper en fonction du montant investi ou de la fréquence des ordres. Pour les investisseurs actifs ou ceux qui veulent optimiser chaque euro investi, la différence est significative sur le long terme.

Ensuite, l’ergonomie, Trade Republic se distingue par une application mobile moderne, intuitive et réactive, bien loin des interfaces bancaires parfois vieillissantes. Pour les jeunes investisseurs ou les profils technophiles, c’est un argument de poids.

Enfin, la qualité de l’exécution des ordres et l’accès à un large éventail de titres européens et internationaux jouent aussi en faveur de la plateforme allemande.

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Étape 1 : Vérifier la compatibilité du transfert entre Fortuneo et Trade Republic

Il faut savoir que tous les PEA ne sont pas transférables vers n’importe quel établissement, et tous les établissements ne proposent pas de reprise de PEA en transfert entrant. Mais bonne nouvelle, Trade Republic accepte bien les transferts de PEA, et Fortuneo les autorise en tant qu’établissement sortant.

Cependant, 2 conditions sont essentielles :

• Vous devez transférer l’intégralité de votre PEA (espèces et titres).
• Vous ne devez pas clôturer vous-même votre PEA chez Fortuneo avant la procédure, sinon vous perdrez tous les avantages fiscaux liés à l’antériorité.

Il est donc impératif de suivre une procédure encadrée, où c’est Trade Republic qui initie la demande de transfert.

Étape 2 : Ouvrir un PEA chez Trade Republic

Si ce n’est pas déjà fait, la première étape consiste à ouvrir un Plan Épargne Actions chez Trade Republic. L’ouverture est entièrement dématérialisée, via l’application mobile. Vous devrez :

• Télécharger l’application Trade Republic (disponible sur iOS et Android),
• Fournir une pièce d’identité valide et un justificatif de domicile,
• Remplir les informations fiscales et personnelles demandées,
• Signer électroniquement le contrat d’ouverture de PEA.

Une fois le compte ouvert, vous obtiendrez un RIB PEA, ainsi qu’un identifiant de compte, indispensables pour initier le transfert depuis Fortuneo. N’oubliez pas de bien sélectionner “Oui, j’ai déjà un PEA” qui va vous permettre d’initier la demande de transfert entre Fortuneo et Trade Republic.

Voici un tuto vidéo pour ouvrir facilement votre compte Trade Republic :

Étape 3 : Demander le transfert auprès de Trade Republic

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, vous n’avez pas à prévenir Fortuneo directement au départ. C’est Trade Republic qui s’occupe de tout.

Une fois votre PEA ouvert chez Trade Republic, vous devez remplir un formulaire de demande de transfert. Celui-ci est disponible sur l’application ou peut être envoyé par le service client à votre demande.

Dans ce formulaire, vous devrez indiquer :

• Vos coordonnées complètes,
• Votre numéro de compte PEA chez Fortuneo,
• Une liste des titres et liquidités présents sur le PEA,
• Une demande de transfert total, sans clôture fiscale.

Il est conseillé d’ajouter un relevé de votre portefeuille chez Fortuneo pour faciliter la tâche à l’équipe de traitement.

Une fois le formulaire complété, il vous suffit de le renvoyer signé, généralement par voie électronique. Trade Republic se charge ensuite de transmettre la demande officielle à Fortuneo.

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Étape 4 : Attendre le traitement du transfert

C’est souvent ici que la patience est mise à l’épreuve. Un transfert de PEA n’est pas instantané. Il peut prendre entre 3 et 8 semaines, parfois plus en cas de complexité sur certains titres.

Durant cette période, votre PEA chez Fortuneo sera figé, vous ne pourrez ni passer d’ordres, ni ajouter ou retirer des fonds. Le portefeuille sera gelé jusqu’à l’arrivée des titres chez Trade Republic.

Fortuneo devra :

• Clôturer administrativement votre PEA sans perte fiscale (car il s’agit d’un transfert),
• Transmettre à Trade Republic les titres, les liquidités et surtout l’historique fiscal (date d’ouverture, prix d’achat, plus-values latentes, etc.),
• Fournir un relevé de position et de valorisation au jour du transfert.

De son côté, Trade Republic réceptionnera et intégrera ces éléments à votre nouveau PEA.

Étape 5 : Vérifier la bonne réception des titres et des données fiscales

Une fois le transfert finalisé, vous serez notifié par Trade Republic. Vous devrez alors vérifier scrupuleusement :

• Que tous les titres ont bien été transférés,
• Que les montants en espèces correspondent,
• Que la date d’ouverture du PEA est identique à celle de Fortuneo (elle conditionne l’exonération fiscale après 5 ans),
• Que les prix de revient et les valeurs fiscales sont cohérents.

En cas d’erreur ou d’omission, il est crucial de contacter rapidement le service client de Trade Republic pour régularisation.

Quels frais pour le transfert d’un PEA ?

Fortuneo, comme la majorité des banques, facture des frais de transfert sortant. En général, ils s’élèvent à :

• Un forfait fixe par ligne de titres transférée (entre 15 € et 25 €),
• Des frais de traitement administratifs (parfois autour de 100 €).

Il est récompensé de conserver toutes les communications et documents liés à l’opération.

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Le transfert entraîne-t-il une perte des avantages fiscaux ?

C’est l’une des grandes inquiétudes des investisseurs. La réponse est rassurante, non, vous ne perdez pas l’antériorité fiscale de votre PEA, à condition que le transfert soit bien effectué selon les règles.

Ainsi, si votre PEA a été ouvert chez Fortuneo en 2018, et que vous le transférez en 2025 chez Trade Republic, votre nouveau PEA conservera bien une date d’ouverture de 2018. Cela signifie que vous pouvez toujours bénéficier de l’exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans.

Faut-il transférer ou plutôt clôturer et réinvestir ?

Dans certains cas, certains investisseurs envisagent de clôturer leur ancien PEA pour en ouvrir un nouveau ailleurs. C’est fortement déconseillé si votre PEA a plus de 5 ans, car cela remet le compteur fiscal à zéro. De plus, toute clôture entraîne la fiscalisation immédiate des plus-values.

Le transfert reste donc la solution la plus avantageuse, même si elle est un peu plus longue et administrative.

Conclusion : Le transfert, une démarche stratégique à préparer sereinement

Transférer son PEA de Fortuneo vers Trade Republic peut sembler intimidant, mais il s’agit en réalité d’une procédure bien cadrée, sans risque fiscal si elle est bien suivie. L’intérêt économique est réel, frais réduits, plateforme plus moderne, meilleure expérience utilisateur.

En suivant les étapes décrites dans cet article, vous mettez toutes les chances de votre côté pour que l’opération se déroule dans les meilleures conditions. Et si vous souhaitez franchir le pas, n’attendez pas la dernière minute, plus tôt, vous initiez le transfert, plus vite, vous pourrez profiter des avantages de Trade Republic.